クレジットカードは、時間の経過とともに支払いを続けることを目的とした、増大する料金と支払いの無限の罠のように感じることがあります。この考えにはいくつかの真実がありますが、クレジットカードは、経済的自立の道に沿ってあなたを助けるための優れたツールであり続けます。
クレジットカードは貸し手との信頼を築くための優れたツールである可能性がありますが、クレジットカードには独自のリスクと注意が伴う傾向があります。リスクを理解することで、クレジットカードを利用する価値を比較することができます。
いつでもあなたのクレジットカードのために投資家に支払うべき金額はあなたのクレジットカード残高として知られています。マイナスの銀行残高とは異なり、これはカードをゼロにするために支払う必要のある金額になります。
カードの明細書を見ると、明細書の残高という用語も表示されます。 。これらは似ていますが、明細書の残高には、最後の請求サイクルの終了時のカードの残高が表示されることを知っておくことが重要です。請求の期日が毎月15日である場合、銀行が支払いを行うために与える時間に応じて、前の請求サイクルの終了は1日である可能性があります。
借金が多すぎると、毎月の利息の支払いが多いウォレットに悪影響を与える可能性がありますが、残高が多いためにクレジットスコアが下がることで、将来の購入にも悪影響を与える可能性があります。
クレジットカードでの支払いに目を向けると、2つの主な焦点があります。元利。元本はあなたが借りた金額を指し、利子はあなたが彼らに未払いの債務を持っているためにあなたが銀行に支払う料金です。多くの場合、利息はAPR、つまり年率で書かれます。これは、年間を通じて支払う金額です。
もちろん、あなたは毎月支払いをします、そしてあなたが借りた金額は一年を通して変わるかもしれません。毎月の利息の支払いを計算するには、APRを12で割った値を取ります。これにより、支払うパーセントがわかります。次に、現在の残高にこの数値を掛けたものを取ります。これは、請求書のいくらが銀行に直接支払われるかです。
たとえば、年率23％のクレジットカードを持っている場合、1か月あたり何を支払いますか？
0.23 APR /12か月=0.019、つまり1か月あたり1.9％
毎月、借入総額の1.9％を利息としてお支払いいただきます。残高が4,500ドルのクレジットカードを持っている場合、支払われるべき料金の一種として銀行に85.50ドル（4500ドル* .019）を支払い、残りの支払いは元本に支払われます。
多くのカード所有者にとって、利息の支払いの増加が問題になっています。毎月の最低支払い額の多くは、利息の支払いよりもわずかに多くなっています。ほとんどの人がそうであるように複数のカードを持っているとき、これらの最小の支払いは、利子だけで毎月何百ドルも費やすことができます。月末には、クレジットカードの口座に数百ドルが費やされたとしても、借りている金額の減少はほとんど期待できませんでした。
クレジットカードはあなたに財政の安定の誤った感覚を与えます。あなたの資金が減少し始めたとき、通常の反応は、あなたがすべての現金を吹き飛ばして何も残らない前に自分自身を捕まえるためのライフスタイルの変化です。クレジットカードを持っていると、「足りなくなったら請求するだけでいい」という気持ちになり、使いすぎを見落としがちです。
これは、自動車ローンなどのセット支払いを見落とす場合に、より深刻な問題になります。
あなたの財政を理解することはあなたがあなたの全体的な生活を改善することに向かって動くことを可能にします。家を修理したり、新しい車を購入したり、経済的に安定しているかどうか、いつ安定しているかを理解せずに何か特別なものを購入したりするのに適切な時期を判断するのは困難です。
クレジットカードでは、特にカードがセカンダリバンクを経由している場合、実際の支出の追跡が問題になる可能性があります。ゼロに落ちるあなたの銀行口座とは異なり、あなたのクレジット口座はそれが最大に達するまで時間とともに上昇します。 1か月の最初の残高をメモするか、戻って手動で計算しない限り、今月の支出額と予算をどれだけ超えているかはわかりません。
特にほとんどのカード所有者は複数のカードを持っているため、使用率は簡単に見落とされる可能性があります。クレジットカードを使いすぎると、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があるため、避ける必要があります。
一見すると、あなたのクレジットスコアは、マジックナンバーになるランダムなものの複雑な混乱のように見えます。クレジットスコアを理解することは、実際のスコア値を上げるための適切な決定を下し、将来の成功に向けて準備するのに役立ちます。
私たちは現金が王様であると信じたいのですが、家や車などに多額のローンを提供することを検討している貸し手にとって、あなたのクレジットスコアが主な焦点です。あなたのクレジットスコアをあなたの財務報告カードのように考えてください。
あなたのスコアは300から850の間の数字として表示され、最終的には貸し手があなたにお金を渡すことがどれほど危険であるかを示す例です。 800以上のスコアは優れていると見なされ、740から799は非常に良い、670から739は良い、580から669は普通、300から579は悪いと見なされます。多くのローンのスコアは650を超えることが推奨されており、米国の成人のスコアは平均で695前後です。
米国には、Equifax、Experian、TransUnionを含む3つの信用調査機関があり、貸し手からほとんどの市民に関する公開情報と個人情報を収集して、クレジットスコアを作成します。これは、お金を要求する頻度、そのお金を返済しているかどうか、利用可能なクレジットのどれだけを利用しているかなどの情報です。
さまざまな情報にアクセスできるため、各ビューロー間でスコアが異なる場合があります。次に、FICOなど、このすべての情報を理解しようとするさまざまなスコアリング会社によってレポートが収集されます。
クレジットスコアを見るときの主な要因は、支払い履歴、またはさらに重要なことに、あなたがあなたの借金を返済するのを逃した回数です。信用調査機関は、自動車や住宅などの主要なローン、公共料金や電話の請求書などの定期的な請求書、クレジットカードなどの回転債務など、さまざまな異なる債務を調べます。
クレジットカードは、あなたが融資された資金で責任を持って行動していることを局が確認するための良い例として機能します。これらの支払いは通常毎月行われ、時間どおりに行われたかどうかを評価でき、時間の経過とともに債務がどれだけ急速に増減するかを確認できます。
あなたが使用しているあなたの利用可能な負債の量を考えるとき、あなたは用語クレジット利用を見つけるでしょう。これは、貸し手があなたに資金を貸すことを検討するときに見る最大の要因の1つです。
クレジット使用率は、使用している金額と比較した、利用可能な金額です。クレジットカードで最大6,000ドルを借りることができ、2,300ドルを使用する場合、38％を使用しています。
2300ドルの使用/6000ドルの制限=.38333または38％の使用率
最終的に、あなたはあなたの収入と比較してどれだけの負債が合理的であるかについての上限を持っています。年間40,000ドルを稼ぐとすると、900,000ドルの家への融資は、まあ、過剰です。あなたの収入は単に毎月の支払いをカバーすることができませんでした。
貸し手があなたに一定の金額を借りることを許可すると、彼らはあなたがその資金を合理的に使用しているかどうかを見守っています。カードが使い果たされたままの場合は、自分が稼いだ以上に使用していること、または単に銀行にお金を返済することを優先していないことを示している可能性があります。
これについてもっと簡単な形で考えてみましょう。友人が$20を借りるように頼み、彼はあなたに返済すると言います。翌月あなたはそれについて尋ねると彼はあなたに$0.50を与え、翌月あなたはもう一度尋ねると彼はあなたに$0.25を与えます。時間が経つにつれて、彼はただ待つようにあなたに言うかもしれません、または彼はそれを持っていません。ある日、彼は1,000ドルを借りるように頼みました—あなたは彼を許しますか？あなたは彼に$20のチャンスを与えましたが、それを得るのは非常に困難でした。 戻る。
これは貸し手があなたを見る方法です。彼らはあなたが物事がどうなるかを見るためにあなたがクレジットカードでより少ない金額を借りることを可能にします、そしてあなたが新しい車や家を買うことについて尋ねるとき彼らはあなたが以前にどれほど責任があったかを決めることができます。
良好なクレジット使用率は30％未満です。これは、資金を責任を持って使用しており、返済できることを示しています。同時に、貸し手はあなたが資金に責任があると評価することができないので、0％の使用率は不十分に見られる可能性があります。
最善の選択肢は、クレジット使用率を1〜10％に維持し、セーフティネットとして最大20％を提供し、緊急時にはそれを超えることです。
債務がなく、財政的に安定するための道のりで、あなたの財政状況を理解することが重要です。 Turbo Finance内の知識を通じてより多くの教育を受けることで、経済的自由への道を歩むことができます。