クレジットカードは悪くないですか？彼らは人々を大量の借金に閉じ込めませんか？完全ではありません。クレジットカードはツールです。正しい方法で使用すると、富を築くのに役立ちます。無責任に使用された場合、彼らは破ることが非常に難しい債務のサイクルに人々を閉じ込めることができます。クレジットカードの仕組みは次のとおりです。
それらを上から下に見ていきましょう。
最も一般的な用語のいくつかの簡単なリストを次に示します。
すべてではありませんが、一部のクレジットカードには年会費がかかります。これはまさにそれがどのように聞こえるかです。カードを持っているだけで年会費がかかります。通常、カードをお持ちの最初の1年間は手数料が免除されます。料金は年間30ドルから500ドルの範囲です。
通常、これはAPRと略されます。これは、購入時に支払う利率です。毎月クレジットカードの全残高を返済すれば、利息の支払いを避けることができます。
カード会員契約には、カードのすべての利用規約が記載されています。一部のカードには「隠し」料金が含まれているため、カード発行会社のウェブサイトにすぐに表示されるとは限らないため、申請する前にカード会員契約の詳細を読むことが非常に重要です。
クレジットラインと呼ばれることもありますが、これはカードに請求できる金額です。たとえば、カードに5,000ドルの制限がある場合、5,000ドル相当の購入しかできません。
これは、クレジットカード会社が明細書を発行してから支払い期日までの期間です。猶予期間はさまざまですが、通常は20〜25日です。猶予期間中にカードを全額返済した場合、利息は支払われません。これは本質的にあなたのクレジットカードを無料の短期ローンに変えます。
クレジットカードには、通常は変更されない固定金利、または変動金利が付属している場合があります。カードの金利が変動する場合、金利はインデックスレートに基づいて上下する可能性があります。インデックスレートは、米国経済のパフォーマンスに基づいて変動します。
クレジットカードには変動金利が付いてくるのが一般的です。カード発行会社の変動金利は、消費者金融保護局（CFPB）のWebサイトで確認できます。
クレジットカード会社は、あなたが行った購入に対してあなたに利息を請求することによってお金を稼ぎます。彼らはあなたにバランスをとって欲しいのです。残高が多いほど、デフォルトしない限り、より多くのお金を稼ぐことができます。
クレジットカードの全額を支払い期日の前に毎月返済する場合、利息はまったく支払われません。このように使用すると、クレジットカードはデビットカードとほとんど同じように機能します。あなたは一ヶ月中あなたのクレジットカードで購入をします。次に、残高を支払い、当座預金口座からお金が出てきます。毎月全額返済することで、利息や手数料を支払う必要がなくなります。
現実には、ほとんどの人は毎月クレジットカードの請求書全体を返済するわけではなく、平均的なアメリカ人のクレジットカードの負債は6,354ドルです。
クレジットカード会社は、カード所有者の大多数が毎月請求書を返済できないことを知っています。実際、カード発行者はこれが事実であると期待しています。
すべてのクレジットカードには、アカウントを良好な状態に保つために必要な最低支払い額があります。最低お支払い額は、合計残高とカードの金利の変動によって異なります。
最低支払い額を支払うことでアカウントを良好な状態に保つことができますが、通常、最低支払い額を男性のみにすることはお勧めできません。あなたの残高は、月ごとに利息が発生し続けます。これはクレジットカード会社にとっては素晴らしいことですが、あなたにとってはそれほど素晴らしいことではありません。
残高が5,000ドルでAPRが18％のクレジットカードがあるとします。毎月最低100ドルの支払いのみを行う場合、支払いには約8年かかり、利息は4,311ドルになります。元の残高としてほとんど利息を支払うことになります。それは、歩き回って、すべての店がそれを楽しむためだけに2倍の料金を請求することを主張するようなものです。
このルールを覚えておいてください：最小残高を支払うことは、すべてに対して2倍支払うことを意味します 。
毎月カードを全額返済してください。できない場合は、できるだけ多くの金額を支払います。
利用可能なクレジットカードにはいくつかの種類があります。優れた信用を持つ人々に向けて販売されているものもあれば、悪い信用スコアを修復したい人々のために設計されているものもあります。
また、高利のカードから残高を転送するために特別に作成されたカードだけでなく、有利な報酬を提供するカードも見つけることができます。利用可能なカードの最も人気のあるタイプのいくつかはここにあります。
標準のクレジットカードは、フリルや報酬がない基本的なカードです。これらは、購入の請求と支払いに使用されるミルクレジットカードの毎日の実行です。
多くの消費者は、単純で複雑ではないため、標準のクレジットカードを好みます。リワードポイントを追跡したくない場合や、キャッシュバックボーナスやその他の特典をトリガーするために一定の金額を使うことに興味がない場合は、標準のクレジットカードが適している可能性があります。
これは、ものが楽しくなるところです。クレジットが十分にあると、リワードカードを取得できます。さまざまな種類がありますが、一般的に、使用した金額の2％が還元されます。ストレートキャッシュバックの場合もあれば、旅行に交換できるマイルやポイントの場合もあります。一部には、ホテルの部屋の無料アップグレード、空港ラウンジへのアクセス、無料の航空会社のコンパニオンチケットなどの特典も付いています。
少なくとも、良いキャッシュバックカードを入手してください。また、旅行が好きな場合は、優れた旅行特典カードを入手してください。 VIPのように無料で旅行できます。
安全なクレジットカードは通常、クレジットを再構築する必要がある人々に向けて販売されています。安全なカードを使用する場合は、前払いでセキュリティデポジットを支払う必要があります。これは貸し手の担保として機能し、貸し手はあなたがカードをデフォルトにした場合にあなたの預金を保持することができます。
ほとんどの場合、保証金はクレジット制限でもあります。たとえば、カードに200ドルの保証金が必要な場合、カードに請求できるのは最大200ドルまでです。
なぜ誰もがこの種の要件と制限を備えたカードを欲しがるのか不思議に思うかもしれません。
保護されたカードの最大の魅力の1つは、カード発行会社がアカウント履歴を3つの主要なクレジットビューロー（Experian、Equifax、およびTransUnion）に報告することです。クレジットスコアが低い場合は、セキュリティで保護されたクレジットカードで定期的に期限内に支払いを行うと、責任あるクレジットユーザーとしての地位を再確立するのに役立ちます。
また、信用履歴が低すぎるために他のクレジットカードを取得できない人も利用できます。
名前が示すように、プリペイドクレジットカードでは、ユーザーがカードを使用する前にカードにお金をロードする必要があります。技術的には、これらはクレジットカードではありません。代わりに、デビットカードのように機能します。
場合によっては、クレジットスコアが低すぎて通常のクレジットカードを利用できないため、プリペイドカードを使用することがあります。銀行口座を持っていない場合は、プリペイドカードを使用することもあります。
バランス転送クレジットカードは、消費者にクレジットカードの負債をあるクレジットカードから別のクレジットカードにシフトする方法を提供します。ほとんどの場合、人々は利子でお金を節約するためにこれを行います。たとえば、高金利のクレジットカードの残高が多い場合は、その負債をより有利な条件を提供するカードに移したいと思うかもしれません。
多くの場合、残高移行カードは、人々にサインアップさせる方法として魅力的な紹介用語を提供します。カード所有者に4月0％の12か月を与えるのが一般的です。
ただし、プロモーション期間または導入期間が終了すると金利が急騰することが多いため、残高移行カードには注意することが重要です。
最近では、クレジットカードの申請は通常簡単で簡単なプロセスです。ほとんどのアプリケーションはオンラインで入手できるため、情報を送信する前に要件を確認できます。
一度に多くの申請書を提出する場合は注意が必要です。多くの場合、クレジットカードを申請すると、クレジットカード会社があなたの信用を引き出し、その結果、あなたの信用報告書に厳しい問い合わせが発生します。
1つまたは2つの難しい問い合わせはクレジットスコアにあまり影響しませんが、それらの数が多すぎると、数か月間スコアが下がる可能性があります。一度に多すぎるクレジットを申請すると、潜在的な債権者はこれを、あなたが追加の現金を切実に必要としていることを示す危険信号と見なす可能性があります。
そのため、調査を行い、本当に必要なカードのみを申請する必要があります。取得できない可能性が最も高いカードの申請を提出しないように、資格要件を確認してください。たとえば、カードに750のクレジットスコアが必要で、スコアが600をわずかに超える場合は、要件がそれほど厳しくないカードに焦点を当てるのがおそらく最善です。
また、住宅ローンや自動車ローンなどの別の主要なローンを申請する直前に、新しいクレジットカードを申請しないこともお勧めします。これらのアプリケーションのクレジットスコアをできるだけ高くする必要があります。
あなたのクレジットスコアは、あなたがクレジットカードの資格があるかどうかを決定する上で断然最も重要な要素です。クレジットカード会社は、クレジットの使用方法のスナップショットを求めています。また、クレジットスコアは3桁の数字であり、過去にクレジットをどの程度うまく処理したかをすばやく評価できます。
ただし、他の要因も影響します。これが、優れたクレジットスコアを持つ人がまだクレジットカードを拒否される可能性があるのに対し、平凡なスコアを持つ別の人が資格を得る可能性がある理由です。一般的に、優れたクレジットスコアを持っている人は、おそらくクレジットカードの承認を得るのにそれほど問題はありません。
クレジットスコアに加えて、クレジットカード会社は、カードの承認を決定する際に次の要素も考慮します。
責任を持ってクレジットカードを利用できる限り、クレジットカードを取得することを強くお勧めします。彼らはあなたが富を築き、スタイリッシュに旅行するのを助けます。
次のルールに従ってください。問題は発生しません。
その見返りとして、キャッシュバック、ポイント、またはマイルを獲得できます。おそらく旅行中に特典があります。また、旅行、購入、および個人情報の盗難に対する追加の保護。上記のルールに従えば、お得です。