クレジットカードの借り換えと借金の整理を検討する場合、2つのオプションの違いはごくわずかです。どちらも、クレジットカードの借金を返済するために個人ローンを取得するプロセスを指します。クレジットカードでの購入は現金よりもはるかに一般的で高価であるため、クレジットカードの使用は毎年増加しています。ほとんどのクレジットカードには金利と最低月額支払いが付いていることを考えると、クレジットカードの負債のバランスを取るのは非常に難しい場合があります。借金の整理とクレジットカードの借り換えの長所と短所など、違いは何かを学びましょう。
借金の交渉と管理を改善しようとする人が利用できるオプションはかなりあります。最も一般的な方法の2つは、クレジットカードの借り換えと借金の整理です。これらの2つのオプションは類似しており、同じ最終目標を念頭に置いていますが、それらの間にもいくつかの重要な違いがあります。
借金の整理と比較して、クレジットカードの借り換えは、基本的に、あるクレジットカードの残高を別のクレジットカードに移し、既存のクレジットカードを返済するために文字通り新しいクレジットカードアカウントを開設することです。
これは冗長に聞こえるかもしれませんが、正しく実行されれば、債務をなくそうとするときに非常に効果的な戦略になる可能性があります。計画はすべて、返済されるものよりも低い金利で新しいクレジットカードを取得できるかどうかにかかっているため、このオプションは、クレジットスコアが高い人に最適です。
ほとんどのクレジットカードは0％の金利でプロモーション期間を提供しているので、借り手がその期間中に債務の全額を返済することができれば、彼らは利息でかなりの金額を節約することができます。
ある人が15％の金利で約5000ドルのクレジットカードの借金を抱えているとしましょう。それを完済するのに時間がかかるほど、借り手が利子のために支払う元の5000ドルよりも多くのお金がかかります。新しいクレジットカード（多くの場合、残高移行クレジットカード）を開くと、金利が低くなるか存在しなくなるため、負債がまったく増加しないか、15％の金利ほど速くない場合に発生します。
クレジットカードの金利はプロモーション期間の終了後に急騰する傾向があり、最終的にはしようとしている金利よりも高くなる可能性があるため、理想的には、新しいカードがプロモーションレートを下回っている間に債務の全額を返済することが目標です。避けた。
したがって、クレジットカードの借り換えと借金の整理を比較すると、このオプションには潜在的なマイナス面がないわけではありませんが、十分に早く返済されれば、この戦略は借り手に高金利から多くのお金を節約できます。
借金の整理とクレジットカードの借り換えのプロセスは似ていますが、通常、1つだけではなく、複数のクレジットカードの残高に使用されます。
残高が$500、$ 2000、$ 5000で、金利が10％、12％、15％のクレジットカードが3枚あるとします。ゆっくりとそれぞれを完済し、金利が余分なお金に取り組む代わりに、借金の整理は3つすべてを1つのバランスにロールバックします。
通常、新しいクレジットカードは低利から無利子のプロモーション期間で開かれるため、7500ドルの負債と0％の金利のクレジットカードは、12〜18か月だけの場合、利息の支払いでお金を節約するのに大いに役立ちます。 。
この方法を最大限に活用するには、最終的にカードの金利を他のカードよりも低くする必要がありますが、月々の支払いが3回ではなく1回だけであるため、短期的にもいくらかのお金を節約できます。
クレジットカードの借り換えと借金の整理を比較する前の例では、解決策はプロセスを開始するために新しいクレジットカードを開くことでした。ただし、信用格付けや信用限度額によっては、これが常に最善の解決策とは限りません。信用格付けが低いと、実際には新しいクレジットカードの金利が高くなり、目的全体が損なわれる可能性があります。さらに、クレジット制限が低いと、新しいカードにすべての負債を追加することさえできない場合があり、これも無意味になります。
ただし、クレジットカードの借金を借り換えて統合する方法はまだあります。個人ローンは、最終的に全額返済されるまで、一定の期間、一定の割合で一定の分割払いで債務を返済するために使用できます。
この方法が別のクレジットカードを開くよりも好まれる理由の1つは、個人ローンが定義されて終了することです。クレジットカードが使用されるときはいつでも、個人ローンがまさにそれである間、より多くの借金が作成されます、もちろん金利は含まれていません。
借金の整理とクレジットカードの借り換えの違いについてファイナンシャルアドバイザーと話すことは、借金の深い人にとっては良い考えです。ただし、新しいクレジットカードを開いたり、ローンを組んだりせずに債務をなくすのに役立つ可能性のある代替案があります。
クレジットカードの借り換えと借金の整理は、クレジットスコアが高いほど最も効果的であるため、クレジットスコアが低い人は、より多くのクレジットやローンを確保する前に、これらのオプションを利用できます。
貧弱な消費習慣の修正： 借り換えと整理は誰かを借金から解放するのに大いに役立つことができますが、そもそも借金がどのように制御不能になったのかを最初に知らなければ意味がありません。クレジットカードの借金がたくさん発生するということは、単に人が稼いでいるよりも多くのお金を費やしているため、損失を出していることを意味します。借り換えや統合によってそれが修復されることはありません。たとえ彼らがそうするとしても、それは恒久的な問題に対する一時的な解決策に過ぎず、おそらく将来的には圧倒的な債務をもたらすでしょう。
より良い予算編成のために： 予算を立てることは便利であり、借り換えや統合を完全に回避するのに役立つ可能性があります。クレジットカードは、考えられるほぼすべてのアイテムやサービスに使用できるため、すぐに借金を抱えることがあります。より少ないお金を使うための予算を立て、借金の支払いにもっとお金をかけることによって、新しいクレジットカードやローンを借りることなく、はるかに早く返済されるでしょう。
債権者との交渉： 支払いを怠ると車や家が没収される可能性がある自動車ローンや住宅ローンとは異なり、クレジットカードの債務は無担保債務と見なされます。経済的大惨事の時に人々が支払うのをやめる最初の請求書はしばしばクレジットカードの請求書であるため、これは重要です。電気代を支払わないということは、電気が切れる可能性があることを意味しますが、クレジットカードに支払わない場合、クレジットに打撃を与える可能性を除けば、それほど多くは奪われません。これは、クレジットカード支払いプランの条件を交渉する可能性を開くので重要です。クレジットカード会社は喜んですべての債務返済を受け取りますが、それのどれよりもいくつかを好むでしょう。単に彼らに電話して、より低い月々の支払いまたはより低い金利を求めることは簡単に達成されて、借り手をより早く借金から抜け出すのを助けることができます。
人生のほとんどすべての場合と同様に、クレジットカードの借り換えと借金の整理には潜在的なリスクと結果があります。経済学と金融の世界では、100％絶対確実な計画はありません。
クレジットカードの借り換えと債務の整理の潜在的な危険性または落とし穴のいくつかの例を次に示します。
どちらの戦略も利息の節約に役立ちますが、クレジットカードの借り換えは実際には1つの債務に対してのみであり、借金の整理は複数の債務に対してより適切です。
結局のところ、クレジットカードの借り換えと借金の整理に関心のある人なら誰でも、多くのオプションとサービスを利用できます。
彼らが単一のクレジットカードの借金を調整しようとしているだけなら、借り換えが理想的なオプションであり、目標が複数の支払いを1つにまとめて利子を節約することである場合は、統合が最善の方法です。