2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。

それはあなたの借金を統合するのに役立ちますか？債務残高が多く、複数のクレジットカード会社への毎月の支払いを管理している場合、圧倒されがちです。あなたのクレジットカードがあなたの借金を返済することを遠い夢のように思わせる高金利を請求するならば、これは二重に真実です。借金整理のためのローンは、あなたの請求書の支払いを簡素化し、あなたの金利を下げ、そして借金をなくすための道を作るのを助けるかもしれません。借金の整理に関しては、ローンの選択肢が多く、重要なショッピングスキルが役立つことを知っておく必要があります。

借金整理とは何ですか？

借金の整理は、単にいくつかの小さな借金を1つに結合する行為です。これを実現する1つの方法は、個人ローンを利用して、既存のクレジットカードの残高を返済することです。借金整理のためのローンは分割払いローンです。つまり、一定期間にわたって毎月の定額の支払いでローンを返済します。あなたがクレジットカードに持っている種類の回転クレジットと比較して、借金整理のためのローンは通常、いくつかの重要な利点を提供します：

• 低金利 ：状況はそれぞれ異なりますが、借金整理のためのローンは、通常のクレジットカードよりも低金利になる傾向があります。
• 月々の支払いを減らす ：金利が低いため、毎月の支払いも低くなる可能性があります。
• 構造化されたペイオフ ：借金整理のためのローンを組む場合、あなたは設定された期間、たとえば3年または5年でローンの金額を返済することに同意します。ここでの朗報は、ローンの支払いが完了すると、この借金がなくなることです。対照的に、クレジットカードで最小限の支払いを行うと、支払い期間が10年以上に延長される可能性があります。これは、債務を増やしていくとさらに長くなります。

借金整理のための良い選択肢はいつですか？

あなたの金利と毎月の支払いを下げることはおそらく良いように聞こえます。あなたの現在の借金を完全に完済する可能性を加えてください、そして借金整理のためのローンは堅実な勝利のように見えるかもしれません。しかし、より低いレートと支払いを得るには、適切な借金整理のためのローンを見つけて資格を得る必要があります。

いつものように、借り入れに関しては、あなたのクレジットスコアと履歴が重要な役割を果たします。最高のクレジットスコアを持つ人が最高のレートと条件を利用できます。あなたの選択肢を調べることは決して害にはなりませんが、あなたがこれらの基準に合うならば、借金の整理を探求することはあなたにとって最も理にかなっています：

• あなたには良い信用があります。 ここでの目的は、現在のクレジットカードの金利を上回ることです。あなたの信用が最近打撃を受けた場合、あなたはあなたの新しいローンの比較的低いレートで先に出てくる可能性が低くなります。クレジットスコアとレポートを確認して、自分の立場を確認してください。
• 現在の金利は高いです。 クレジットカードに非常に高い金利を支払っている場合、特に最初にカードを申請してからクレジットの状況が大幅に改善された場合は、借金の整理が賢明な方法になる可能性があります。
• クレジットの使用率が高いです。 クレジット使用率は、クレジットカードの残高とカードの制限を比較します。すべてのカードに支払うべき合計金額をすべてのクレジットラインの合計で割り、100を掛けてパーセンテージを求めて計算します。 30％以上のクレジット使用率は、クレジットスコアを抑制している可能性があります。
• 回転する債務サイクルから抜け出したい。 クレジットカードの支払いには、戦略と規律が必要です。それは確かに不可能ではありませんが、あなたの回転債務を単一のローンに変換することは、取り組むのをより簡単にすることができます。借金整理のためのローンを使ってクレジットカードの残高を返済し、クレジットカードの借金をもう一度積み上げることで、状況を悪化させないように注意してください。これで、借金を2倍にし、毎月の支払いを増やし、借金の整理のメリットを完全に逃しました。

借金整理のためのローンを取得する方法

検索を開始するには、クレジットスコア、クレジットレポート、および借りる予定の金額の3つが必要です。クレジットカードの残高を合計し、クレジットレポートとスコアをダウンロードします。AnnualCreditReport.comで年に1回、3つのクレジットレポートビューローすべてからクレジットレポートとスコアにアクセスするか、Experianクレジットスコアとクレジットレポートをいつでも直接取得できます。 Experianから。

オンライン検索はあなたがあなたのための最良の借金整理のためのローンのオプションを見つけるのに役立ちます。あなたのクレジットは恒星よりも少ないですか？あなたはまだオプションを持っているかもしれません。いくつかのオンライン貸し手は、公正な、または公正ではない信用を持つ借り手に借金整理のためのローンを提供しています。あなたの信用状態がどうであれ、さまざまな金利と条件は、最適なものを見つけるために少なくともいくつかの異なるローンを検討することが重要であることを意味します。 1つの場所で複数のオプションを検索したい場合は、ExperianCreditMatch™を使用して、クレジットプロファイルに基づいてローンを検索できます。

いくつかの可能な貸し手を特定したら、ローン条件を注意深く調べてください。あなたの目標はあなたの金利と毎月の支払いを下げることなので、あなたの新しいローン条件がこれらの目的を達成することを確認してください。個人ローン計算機は、この計算を行うのに役立ちます。また、ローンに付随する可能性のある申請料またはオリジネーション料金にも注意してください。これらはあなたの借金を借り換える全体的なコストを押し上げる可能性があります。

借金整理のためのローンはあなたの信用にどのように影響しますか？

結局のところ、借金整理のためのローンを取得し、それを時間通りに完済することはあなたの信用を改善することになるかもしれません。新しいローンでクレジットカードの残高を返済すると、クレジットの使用率が低下するはずです。これは、クレジットスコアの重要な要素です。また、新しいローンはクレジットミックスに追加され、スコアにプラスの影響を与える可能性があります。長期的には、毎月期限内にローンの支払いを行うと、永続的なプラスの効果が得られる可能性があります。

ただし、短期的には、アプリケーションに関連するクレジットレポートに関する厳しい問い合わせや、新しいアカウントの出現により、一時的にクレジットスコアが低下する可能性があります。この影響は通常は軽微で長続きしませんが、注意が必要です。新しいアカウントを追加すると、クレジットアカウントの平均年齢も下がり、スコアにも影響する可能性があります。

借金整理のための代替案

借金整理のためのローンがあなたが望んでいた救済策ではない場合はどうなりますか？ローンの承認や債務の入れ替えを必要としない、これらの債務救済オプションのいくつかを検討してください。

• 予算を設定してそれに固執します。 債務返済を含むすべての経費に対応する予算を立て、それを使って自分の手段の範囲内で使う方法を学びましょう。
• 債務管理計画を作成します。 認定されたクレジットカウンセラーがあなたと協力してカード会社と交渉し、あなたの借金を返済するための管理可能な計画を立てることができます。
• 友人や家族の助けを借りましょう。 義務を整理する際に借金の支払いを支援するためにお金を貸してくれる友人や家族がいる場合は、少し余裕を持って購入できる可能性があります。
• 財政援助を探してください。 債務に圧倒されていると感じた場合は、国、州、地方のレベルで財政支援プログラムが存在し、他の財政的義務をカバーし、債務をより早く返済するのに役立ちます。

あなたのために借金整理のために仕事をする

借金整理のためのローンは、お金を節約し、多額のクレジットカードの残高を簡単に返済するのに役立ちます。そうすることによって、この種のローンはまたあなたがあなたのクレジットスコアと財政の安定性を改善しそして維持するのを助けるかもしれません。借金整理のプロセス全体を通して、クレジットスコアを監視し、報告して、クレジットカードの支払いが正しく取得されていることを確認します。また、整理された借金を返済するときにクレジットスコアが向上することを確認します。