それを認めなさい：あなたが35歳であろうと65歳であろうと、住宅ローンなしで引退する見込みは魅力的なものです。あなたの家の貸し手へのこれ以上の毎月の住宅ローンの支払いは、引退を楽しむために費やす余分なお金を意味します。何年にもわたる時間厳守の元本と利息の住宅ローンの支払いの後、それはあなたが値する最低のものですよね？

それでもなお、定年に達したときに住宅ローンを抱えているアメリカ人はますます増えています。ハーバード大学住宅研究合同センターからの2019年の報告によると、65〜79歳の住宅所有者の46％はまだ住宅ローンを返済していません。 30年前、その数字はわずか24％でした。

住宅ローンなしで引退するためのいくつかの賢い方法があります。さまざまな引退シナリオに適合する7つを考え出しました。 いくつかのアプローチは早期の開始から利益を得るので、できるだけ前もって計画してください。あなたがメディケアと社会保障に申し込むことに近い場合でも、他の住宅ローンのない引退オプションを追求することができます。あなたの目標があなたが引退に達する前にあなたの住宅ローンを完済することに伴う安心であるならば、住宅ローンなしで引退するこれらの7つの方法をチェックしてください。

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追加の住宅ローンの支払いを行う

時間が経つにつれて、あなたの住宅ローンの支払いにあちこちで数ドルが追加されると、利子が節約され、返済期間が何年も短縮される数千ドルに相当します。 秘訣は、他の家計費を削減するための小さな方法を見つけて、それらの適度な貯蓄を住宅ローンに適用できるようにすることです。 たとえば、従来の白熱電球をLEDに交換するだけで、10年間で年間100ドルのエネルギーコストを節約できます。プログラム可能なサーモスタットを使用すると、年間最大180ドル節約できます。

少し余分なものが大いに役立ちます。 30年間で5％の225,000ドルの住宅ローンは、毎月約1,200ドル（税金と保険を除く）の支払いになります。住宅ローンの全期間にわたって、利息だけで約21万ドルを支払うことになります。ただし、同じ住宅ローンに月額100ドルを追加すると、利息が40,000ドル近く節約され、5年早くローンを返済できます。

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住宅ローンの借り換え

あなたの住宅ローンの請求書を削減する確実な方法は、同じかそれ以上の期間、あなたの住宅ローンをより低いレートに借り換えることです。毎月の支払いが減り、銀行口座への負担が軽減されます。お金が逼迫していれば悪い考えではありません。これを行っても得られないのは、住宅ローンのない引退です。

• 借り換えによって住宅ローンを早期に返済するには、短期ローンに切り替える必要があります。 あなたが50歳で、元の30年の残り25年、5％で225,000ドルの住宅ローンがあり、まだ約200,000ドルの借金があるとします。残りの四半世紀にわたって元の住宅ローンに約155,000ドルの利息を支払うことになり、75歳で住宅ローンは無料になります。月額約320ドルの追加料金と、1回限りのクロージング費用で、15年の住宅ローンに4％で借り換えて、87,000ドルの利息を節約できます。そしてもちろん、65歳で10年前に住宅ローンを利用できなくなります。

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家のサイズを小さくする

考えてみてください。シンプルな生活を楽しんでいるはずのときに、フォーマルなリビングルーム、独立したダイニングルーム、足を踏み入れたことのない2つの予備のベッドルームが本当に必要ですか。答えが「いいえ」の場合は、ダウンサイジングを検討してください。

• 同じ地域の小さな家にダウンサイジングすることの利点は、友人、家族、コミュニティに別れを告げる必要がないことです。 もちろん、美しさは、新しい小さな住居に現金を支払うことができるかもしれないという事実にも見られます。つまり、住宅ローンはありません。

そして、ダウンサイジングの概念を制限しないでください。過去30年間を伝統的な牧場で過ごしたからといって、面積が少ない別の牧場を購入する必要があるわけではありません。従来の代替案（コンドミニアム、タウンハウス）だけでなく、非従来型のオプション（ハウスボート、RV、さらには小さなリタイヤメントホーム）もチェックしてください。

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より安い都市に移動

あなたの故郷で引退するのに適切な場所を適切な価格で見つけることができませんか？どこか安いところに引退する。確かに、犠牲はありますが、親しみやすさで諦めることは、経済的に埋め合わせます。引退するのに最適な場所は、十分な活動と手頃な価格の不動産を組み合わせたものです。そして、手頃な価格の場所に移動すると、新しい住宅ローンを借りる必要がなくなる可能性が高まります。

• 移転を検討する際の要因は、住宅価格だけではありません。税金も考慮する必要があります。 たとえば、ニュージャージー州では、年間の固定資産税だけで、評価された住宅価格の$ 100,000あたり$ 2,530が実行されます。米国の退職者にとって最も税制に配慮した10州の1つであるジョージア州では、評価額10万ドルあたりわずか1,000ドルを支払うことになります。

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ルームメイトを取得する

ルームメイトを引き受けることの経済的利点を軽視しないでください。予備の寝室を貸し出し、集めた家賃を住宅ローンに適用することで、ローンの返済にかかる時間を何年も短縮できます。 月額$ 250を$ 150,000に向けて追加すると、30年の住宅ローンが5％になると、12年早く債務が消去されます。 月に100ドル追加すると、住宅ローンは6年半早く引退します。

あなたの収益への利益は住宅ローンを超えて広がります。賃貸収入は、光熱費（ガス、電気、ケーブル、インターネット）、メンテナンス、その他の住宅関連の費用を負担するのに役立ちます。個人金融のウェブサイトであるGoBankingRatesは、平均的な家を維持するための費用を月額1,204ドルとしています。ボーナスとして、ルームメイトは雑用を手伝い、交際を提供することができます。

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所有する代わりに賃貸する

住宅ローンなしで引退する保証された方法は、あなたの現在の家を利益で売り、その収入を引退中に住む場所を借りるために使うことです。貸し手ではなく家主に小切手を書いているように見えるかもしれませんが、賃貸と所有の違いはかなりのものになる可能性があります。

• 引退時に賃貸することの利点の中には、取り替える漏れのない屋根、支払うべき固定資産税、流動性の低い不動産に縛られた資本がない 。また、首の周りに住居のアホウドリがいないため、引退時に思い通りに動き回ることができません。家賃を払うと、保険などの生活費を数ドル節約することもできます。 Insurance Information Instituteによると、賃貸人保険の平均年間保険料は185ドルですが、住宅所有者保険の年間保険料は1,192ドルです。

住宅所有を支持する議論を長い間支持してきた人気のある税制優遇措置については、それらの住宅関連の控除の一部は、2017年に可決された新しい税法によって制限または排除されました。納税者は項目別に分類しているため、残りの住宅関連の税控除へのアクセスがさらに制限されます。

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子供たちと一緒に移動

確かに、一部の家族にとって、両親が子供のガレージの上のおばあちゃんのスイートに引退するという考えは、世代の衝突と圧着スタイルの悪夢です。しかし、あなたの場合、おそらくそれはあなたが孫を見て成長するのを助けることができる夢のシナリオです。今すぐケアを提供し、後でケアすることができます。

• 成人した子供と一緒に引っ越しをする高齢の親は上昇傾向にあります。 Pew Research Centerの調査によると、共有世帯に住む米国の7900万人の成人のうち、14％が子供の家に住む親です。 1995年には、子供の屋根の下に住む親の割合は7％でした。

誰もが経済面で勝つことができます。大人の子供は育児を節約するだけでなく、引退した親も家計を手伝うことができます。そしてもちろん、息子や娘と一緒に引っ越すことで、引退した夫婦は住宅ローンを捨て、株式をポケットに入れ、たとえばRVに使って、いつでも群衆から逃れることができます。