おめでとうございます、あなたはあなたの黄金時代に達しました！または多分彼らはちょうど地平線上にあります。いずれにせよ、労働時代の終わりは、財政を見直し、あなたのお金があなたにとって最善に機能していることを確認する方法を理解するための重要な時期を示しています。
そのプロセスには、投資、ホームエクイティ、その他の資産を調べて、数十年にわたる引退をサポートできるかどうかを判断することが含まれます。ほぼ退職者は、退職計画に関して生命保険が果たすことができる役割を見落としがちです。
引退は、生命保険のニーズを変える可能性のある巨大なライフイベントです。これらの質問に答えて、人生のこの次の段階に適切な補償範囲があるかどうかを判断してください。
アメリカの消費者の半数以上が仕事を通じて生命保険に加入しています。仕事をやめると、その雇用主の福利厚生を利用できなくなる可能性があります。すべての退職者が生命保険を必要としているわけではありませんが、保険が必要な場合は、選択肢を検討する価値があります。
一部のプランでは、グループの補償範囲を個別のプランに変換できますが、補助金付きの保険料は利用できなくなります。そのオプションに興味がある場合は、仕事を辞めてから30日以内に保険会社に連絡することが重要です。さらに、これは、現在および将来の生命保険のニーズに合わせて調整された別の生命保険契約を探す良い機会になる可能性があります。
多くの消費者は、若い家族に経済的保護を提供するために生命保険を購入し、多くの場合、生存者が住宅ローンを返済したり、将来の大学の授業料をカバーしたりするのに役立つ保険を選択します。数十年後、住宅ローンは返済される（またはそれに近い）可能性があり、子供たちは長い間学位を取得しました。
その期間中に401（k）の拠出金やその他の貯蓄で資産を積み上げることができた場合、または相続財産を受け取った場合は、最初に購入した保険に加入する必要がなくなったと思われるかもしれません。特定の期間（10年、20年、または30年）に購入された定期保険がある場合、これは保険金額と保険の残り時間の両方を確認する時期である可能性があります。一方、あなたが追加の借金を引き受けた場合、または生き残った愛する人があなたの死後に経済的に苦労するかもしれないと心配している場合は、既存の方針を保持することが理にかなっているかもしれません。また、現金価値を積み上げた保険証券を購入した場合、その保険証券が退職後の資産となる可能性のある多くの方法に驚くかもしれません。
いずれにせよ、これはあなたが持っているものと、あなたの退職のために既存の補償範囲とポリシー機能をどのように使用できるかを確認する絶好の機会です。
多くの新しい退職者が直面する調整の1つは、債券で生活することを学ぶことです。これにより、初期の頃は浪費しないようにするだけでなく、一生かけて築き上げてきた巣の卵を楽しむために最善を尽くします。あなたとあなたの金融専門家が生命保険があなたにとって理にかなっていると判断した場合は、保険料の支払いを退職後の予算に含めることが重要です。
また、フルタイムの仕事やキャリアから引退した多くの人が、何らかの形で収入を生み出す仕事や活動を続けているのを見ています。 AAGの調査によると、60〜75歳のアメリカ人のほぼ半数が、フルタイムの仕事を辞めた後、パートタイムで働くことを計画していると述べています。これは、予算の考慮事項にも影響する可能性があります。
あなたの生命保険料を欲求ではなく必要性として考え、それに応じて予算を組むことで、あなたやあなたの家族がそれを必要とするときにあなたの保険が有効であり続けることを保証することができます。一部のポリシーでは、ポリシーの現金価値を使用して保険料を支払うオプションが提供されています。つまり、自己負担で支払う必要がなくなります。
より長い寿命と早期の引退は、引退期間を30年以上に延長する可能性があります。医療費が上昇し続けているため、退職後のお金がなくなることへの恐れがアメリカ人の最大の経済的懸念の1つであることは不思議ではありません。強い投資市場が続いているにもかかわらず、特に投資資産を利用する可能性が高い退職などの時期には、ボラティリティの懸念が一般的です。適切な生命保険契約は、退職時の追加の緊急資金または追加の収入源としてアクセスできる、税金繰延累積の追加オプションを作成できます。
恒久的な生命保険は、お金が必要な場合に利用したり借りたりできる現金価値を構築することができます。また、早期に取得した場合は、退職のために貯蓄するための税金を繰り延べる方法にもなります。これは、従来の退職金プランをすでに使い切っている個人にとっては理にかなっているかもしれません。生命保険契約は、401（k）やIRAにはない柔軟性を提供します。これには、最低限の分配が不要であり、多くの場合、最小限の保証があります。
さらに、一部の保険会社は現在、退職者が直面する最大の費用の1つである、介護やその他の医療費の支払いを支援する追加機能を備えた生命保険契約を提供しています。
家族と時間を共有し、思い出を作ることは、あなたが去った後、家族に遺産を残す1つの方法ですが、愛する人や大切な慈善団体に経済的な遺産を提供したいという人もいます。生命保険は、その目標を達成するのに役立ち、受益者に直接送金できる資金を提供します。通常、無税で検認状はありません。
レガシーの目標を達成するために生命保険に加入することで、生きている間に資産をより自由に使うことができるようになるかもしれません。
生命保険の主な目的はあなたの愛する人に安全を提供することかもしれませんが、退職後の計画に関しても生命保険が果たすことができる役割を理解することは重要です。黄金期には生命保険を利用することはできませんが、生命保険があることを知っていると、特にこれらの不確実な時期に、さらに安心できる可能性があります。