401kアカウントは、退職後のお金を節約するために設計されたタックスシェルターです。これは政府の計画であるため、政府は計画に特定の規則と制限を課しています。たとえば、401kプランには拠出限度額があります。これらの拠出限度額を受け入れることと引き換えに、401kアカウント内での税金繰延成長のメリットを享受できます。ただし、401kプランを使用して退職金を貯める必要がなくなった場合は、401kからお金を取り出して、現金価値のある生命保険契約を購入することができます。

ステップ1

生命保険の申請書に記入して提出してください。あなたの退職後の収入を補う目的のために、高現金価値の生命保険契約を選択してください。この戦略には、終身保険、または死亡給付を最小限に抑え、現金価値の成長を最大化できる普遍的な生命保険契約が適しています。

ステップ2

401kステートメントを収集します。所有している各401kアカウントの合計残高を確認してください。

ステップ3

401kの残高をIRAに転送します。これにより、IRSルール72（t）を使用して、IRSからペナルティを受けることなく、退職金口座から生命保険契約にお金を移すことができます。現在の雇用主に401kがある場合、通常、仕事を辞めるまでこのアカウントを移動することはできません。

ステップ4

証券会社に連絡し、IRS規則72（t）に基づいてIRAからの引き出しを行うことを伝えます。彼らはあなたに引き出しをするために記入するために必要な書類を送ります。撤回するアカウントを必ず指定してください。

ステップ5

生命保険料を支払うためにIRAから資金を引き出します。引き出しにかかる税金を必ず支払うようにしてください。退職金口座からお金を引き出すため、すべての引き出しに対して通常の所得税を支払う必要があります。