昨年が前例のないことであると言うことは、世紀の控えめな表現かもしれません。パンデミックによって、他の人よりもはるかに大きな影響を受けていない人を想像するのは難しいです。最近の市場の回復にもかかわらず、昨年のボラティリティは多くの人にとって最前線であり中心であり続けているため、個人金融も例外ではありません。
しかし、何か面白いことが起こっています。多くの人々は、彼らの最初の任命以来、彼らの金融専門家が彼らにやるように頼んできたことをやっています！彼らは現在および将来の財政にもっと注意を払っています。実際、2021年のAllianz Retirement Risk Readiness Studyによると、調査対象者の3分の2（65％）が、貯蓄と支出にもっと注意を払っていると回答し、10人に6人（58％）が削減しました。支出に戻ります。
これは間違いなく正しい方向への一歩です。しかし—そして常に「しかし」—リスクへの備えは、貯蓄と支出以上のものである必要があります。現在の環境を考えると、これは当然のことながらすぐに実行できるアプローチですが、特に長期的には、さらに検討する必要があります。今は見づらいかもしれませんが、それでも引退計画は常に頭に入れておく必要があります。
注目に値する資産の蓄積で見落とされがちな分野の1つは、収入計画です。収入計画とは、あなたとあなたの配偶者の生涯を通じてあなたのライフスタイルをサポートするのに十分な資金があることを保証することです。収入計画の価値は決して過小評価されるべきではありません。定期的に更新される計画書がなければ、あなたの引退の夢はフィクションの仕事に他なりません。ただし、いくつかの簡単な手順で、将来の成功に備えることができます。引退の現実に到達し、人生の物語の次の章に着手すると、はるかに自信が持てるようになります。
重要なイベントは、多くの場合、人々にもっと積極的なアプローチを取るように説得するきっかけになります。パンデミックも例外ではありません。多くの人が認識していなかったまったく新しいレベルの経済的リスクが露呈しました。
それは新鮮ですが、これと同じレンズを使用して、引退のリスクについて考えてください：長寿、インフレ、市場のボラティリティ、リストは続きます。ヘルスケアのニーズの高まりやモビリティの問題など、退職時に発生する日々のリスクを思い出します。この「発見」フェーズは、現実を確認するのに苦労するかもしれませんが、将来の収入ニーズに対応するためのステップ1です。
退職後の支出を予測するのは難しい場合もありますが、現在の経費をベースラインとして使用することは、経費のカテゴリを見積もるのに最適な方法です。原則として、食料、衣類、避難所、医療費などの基本的な費用は、裁量的でレガシーな支出よりも優先され、信頼できる保証された収入が必要です。結局のところ、市況やその他の要因に関係なく、基本的な費用を負担する必要があります。
退職後の収入はさまざまな源泉から来る可能性がありますが、ほとんどの人はすぐに社会保障を考えます。それらを最大限に活用するために社会保障給付を申請する際にすべてのオプションを知ることが重要です。ただし、社会保障だけでは、退職後の収入の完全な源泉は提供されません。
それは私を次のポイントに導きます。社会保障と年金収入（もしあれば）を考慮に入れることによって、あなたがあなたの本質的な費用をカバーするのに十分な保証された収入を持っていないことに気付いた場合、あなたは退職後の収入のギャップを明らかにしました。これは耳障りかもしれませんが、実際には良いニュースです。何をする必要があるかがわかっており、今状況を先取りできるからです。 引退に不愉快な驚きを抱くのではなく。
ファイナンシャルアドバイザーと協力して、あなたはあなたの本質的な費用をカバーするだけでなく、あなたの裁量的でレガシーな収入を潜在的に高めることができる退職後の収入計画を作成することができます。必需品に加えて、旅行、趣味、その他の「楽しい」費用などを計算する必要があります。引退は生き残るものではなく、楽しむものであるべきです。
確かに、あなたが恐ろしい収入のギャップを持っているならば、あなたがあなたのニーズをカバーするのを助けるためにあなたが保証された収入の追加の流れを整えるのを助けることができる年金のようないくつかの製品があります。 （保証は発行する保険会社によって裏付けられていることを忘れないでください。）
ことわざのトンネルの終わりに光が差し込んでいるようです。簡単な考え方の転換ではないかもしれませんが、長期的な財務計画を立てて軌道に戻ることは、今後数年間でうまくいくでしょう。モーニングコールが到着したので、より良い日を先取りするために、現在よりも良い時期です。