(このページにはアフィリエイト リンクが含まれている場合があり、当社は対象となる購入から追加料金なしで手数料を得ることができます。詳細については開示情報をご覧ください。)
経済的に苦しいとき、人々は愛する人に頼ることがよくあります。ローンや経済的なアドバイスを求めたり、予算編成や仕事探しの援助を求めたりする場合があります。
しかし、最近別のものを求めてきた親戚がいます。 経済的援助の一種。
彼らの経済的状況は突然変化し、優柔不断で完全に打ちのめされてしまいました。そこで、 彼らは私に、 財務上の重要な決定を手助けしてほしいと頼んできました。 .
私の愛する人と私は何年にもわたって経済的な話題について率直に話し合ってきました。そして、お金についての話し合いで、倹約に対するお互いの評価が明らかになりました。
しかし、私たちの議論では非常にも明らかになりました。 貯蓄と投資に対するさまざまなアプローチ。
私の親戚は、私よりもお金に対してはるかに保守的なアプローチをしていました。
投資に関して、彼らは希少性と損失の恐怖に焦点を当てました。その結果、彼らは株式市場へのエクスポージャーを制限してしまいました。
そこで、私と夫が貯蓄の大部分を株式市場に投資するという（非常に）異なるアプローチを取っていると共有したところ、議論が巻き起こりました。
私たちは二人とも強い意見を持っており、相手の考え方の間違いをよく説得しようとしました。しかし、私たちはどちらもどこにも行きませんでした。私たちは同意しないことに同意しました。
そして、私の愛する人が求めていたサポートが、投資に関する意思決定に関するものだったのは偶然でした。
彼らは私が専門家ではないことを理解していましたが、私が自分自身の投資の経験があることを知っていました。さらに、彼らは私を信頼して、自分たちにとって最善の決定を下す手助けをしてくれました。
しかし、私たちの見解の違いを考慮すると、私が何かの役に立ちたいのであれば、個人的な意見は脇に置いておかなければならないことはわかっていました。
愛する人が彼らにとって最善の決断を下せるようサポートするため 、注意深く聞く必要があります。そして私は彼らが彼らにダイヤルインできるよう手助けしなければなりません 目標。
このプロセスには、数週間にわたる調査、リソースの共有、定期的な会話がかかりました。次に、私たちは数人の財務アドバイザーに相談しました。最後に、利用可能なすべてのオプションを示しました。
しばらくして、目標や選択肢について話し合ううちに、私の愛する人の決断が明らかになりました。そして、彼らは前進する力を与えられたと感じました。
私たちの哲学は異なっていましたが、いくつかの重要な要素のおかげでこのプロセスはうまくいきました。そして、それは財務上の観点よりも、オープンなコミュニケーションに関係しています。
関連書籍: 認定ファイナンシャル プランナー、CFP® が必要ですか?
したがって、もしあなたが誰かの経済的な決断を手伝うように頼まれたことがあれば、私が学んだことはあなたにとっても役立つかもしれません。
誤解しないでください。私はたくさんの間違いを犯しました!
時々、自分の考えや意見を挿入しましたが、 それは決してありませんでした。 役に立ちます。私の愛する人の決定は彼らのものである必要があることを自分に言い聞かせなければなりませんでした。 決断 – 彼らの状況で私が行うことではありません。
以下は、このプロセスを通じて私が学んだ重要なポイントです。これらは、愛する人の経済的な意思決定を支援するのに役立ちました。
どのような援助状況においても、境界線を相互に尊重する必要があります。サ 多くの場合、境界線は語られていませんが、境界線が不明確であるため、各人が推測することになります。したがって、正直かつ率直であることが最善です。
私の親戚がコントロールすることは非常に重要でした。そこで私はサポートを申し出て、いつでも相談してくださいと言いました。ただし、具体的な支援は彼らが要求したものに限定しました。
彼らが明らかに助けを望んでいないのであれば、私はそれを尊重しました。しかし、彼らが話したいのであれば、私はそこにいると申し出ることができます。
注意すべき点は、愛する人が経済面で援助を求めていない（または求められない）場合があるということです。したがって、認知障害や健康上の問題により、親戚が助けを求めることが困難な場合には、家族が介入しなければならない場合もあります。
しかし、私の親戚は健康で、自分で決定を下し、実行することができます。したがって、彼らを助けることは、 それが彼らのことだったので、適切だっただけです。 求めています。
関連記事:年老いた親を経済的に助ける最善の方法
私の愛する人は経済的な決断を下すことに不安を感じています。そして、助けを求めたとき、彼らは圧倒されて、誰か他の人が代わりにやってくれることを望みました。
しかし、私は彼らに引き継いだり、何をすべきかを指示したりするのではなく、たくさん（たくさん！）質問しました。そして、いくつかの重要な情報を聞きました。
質問し、話し合い、積極的に耳を傾けることで、愛する人の考え方をより深く理解することができました。そして最も重要なことは、彼らの目標が明確になったことです。
親戚の経済的な考え方が私とは異なるため、私は自分の個人的な意見を抑えなければならないことがありました。しかし、最もエキサイティングなことは、私たちがかつて思っていたほど遠く離れていないことがわかったことです。
お互いに異なる意見を受け入れる余地を与えてくれたので、生産的な会話ができました。
実際、ある時点で私の親戚は、「私たちは物事の見方がそれほど違うとは思わない」と言いました。私も心から同意しました。
関連書籍: お金の話:お金とは何か、そしてそれがあなたの家計にどのような影響を与えるか
時々、先走って一度にたくさんの情報を共有してしまいました。
しかし、一度に情報が多すぎると麻痺してしまいます。それは私の愛する人にすべてを吸収するスペースを与えませんでした。そこで私は物事をシンプルにすることを学びました。
最終的には、1 ページにまとめた情報を作成し、さらなる読み物にリンクしました。そうすれば、 彼らはすべてを読む必要がなくなりました。 。しかし、彼らがもっと学びたければ、それが可能でした（そして彼らはそうしました）。
このプロセスで最も重要な部分は、愛する人のニーズが確実に満たされるようにすることでした。しかし、もちろん、それは目標を定義する必要があることを意味しました。
問題は、彼らはこれまで自分の経済的目標について考えたこともなかったということです。そしてこれが、財務上の意思決定に関する彼らの混乱の大きな部分を占めていました。
彼らが自分の人生をどのようにしたいかを明確にしたら、私たちは彼らの目標を定義することができます。そしてそのとき、物事はうまくいきました。
私たちは目標をシンプルな投資方針声明 (IPS) にまとめました。これは複雑に聞こえますが、そうではありません。これは財務目標を定義する簡単な方法です。
彼らの IPS には、私の親戚の長期的な目標が詳しく記載されています。そこには、彼らがどこにいるのか、経済的にどこに行きたいのか、そしてそこにどうやって到達するのかが正確に記載されています。軌道から外れるたびに、私たちは彼らの IPS に戻ります。
追加情報: 投資ポートフォリオを多様化する理由とその方法
必要な情報を手に入れた私の親戚は、彼らが次のことをしていることに気づき始めました。 彼らにとって最善の選択ができるでしょう。
今、彼らは決定を下しており、 さらに良いことに行動を起こしています。 .
彼らが目標に向かって一歩を踏み出す姿を見るのはとてもやりがいを感じます。かつては自分たちには絶対にできないと思っていたことを、今では自分たちでやっています!
誰かの経済的なサポートをするときは、法的問題を考慮することが重要です。援助を提供する方法と提供する援助については、法律に従わなければなりません。
基本的に、他人のお金を管理し、 それから報酬を受け取る人は必ずSEC に登録する必要があります。 (安全保障および為替委員会)。
私の状況では法的問題については心配していません。理由は次のとおりです。
多くの人にとって、お金はタブーでありデリケートな話題です。したがって、誰かの経済面を助けることは難しい場合がありますが、それは誰にでもできることではありません。
私の支援経験から得た 3 つの重要なポイントは、(1) 境界を尊重する、(2) 目標を定義する、(3) オープンなコミュニケーションを行う (つまり、傾聴する) です。
誰かに物事のやり方を教えることがうまくいかないことは誰もが知っています。しかし、彼らが本当に望んでいることに耳を傾けると、おそらく途中で何らかのガイダンスが得られ、彼らは自分自身の答えを見つけることがよくあります。
次へ:お父さんとお母さん、話さないといけない [書評]
アマンダによって書かれた記事
アマンダは、Women Who Money のチームメンバーであり、Why We Money の創設者兼ブロガーです。彼女は、 幸福、価値観、お金、 不動産について書くことを楽しんでいます。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。