Citizens Bank は、人々にお金を浪費させているデビットカードの神話に警告を発し、認識と実際の消費者保護との間にギャップがあることを指摘しました。多くのアメリカ人は、デビットカードを使用すると当座預金口座が公開されることになり、日常の支出においてクレジットカードを好む傾向が強まると考えています。
しかし、最近の消費者教育ガイドの中で銀行はその思い込みに異議を唱え、連邦規制と銀行の安全対策がどのように詐欺に対する責任を制限し、不審な行為をリアルタイムで監視しているかを概説している。
この調査結果は、保護が強化されているにもかかわらず、デビットカードのリスクプロファイルが誤解されていることが多いことを示唆しています。結果として、その信念に基づいて形成された決定は、取引自体を超えて財務上の影響をもたらす可能性があります。
Citizens Bank ガイドの中心点は簡単です。電子資金移動法は、デビット カード ユーザーに段階的な保護を提供し、不正行為の報告の速さに応じて特定の金額に責任を制限します。
不正請求が発生する前にカード所有者がカードの紛失または盗難を報告した場合、責任はゼロになります。通貨監督庁は、消費者詐欺に関するガイダンスの中で、2 営業日以内の報告の場合は 50 ドルに制限され、60 暦日以内の報告の場合は 500 ドルに制限されると認めています。
「多くの銀行では、カードにアクティビティがある場合にアラートを設定できます…しかし、オンライン バンキングが提供する利便性を考慮しても、少なくとも、明細書を毎月確認する必要があります」と、Delos Financial Technologies の CEO、Freddie Huynh 氏は US News &World Report に語った。
この階層構造は、アカウントを定期的にチェックし、2 営業日以内に不審な行為を報告した消費者は、公正信用請求法に基づいてクレジット カード ユーザーが享受するのと同じ最大 50 ドルの責任を負うことを意味します。
多くの銀行は、連邦基準を超えて、法律で義務付けられている以上に、自主的にゼロ責任政策を採用しています。 Citizens Bank のガイドは、独自の無責任補償を特に宣伝しており、速やかに報告された場合にデビット カード所有者を不正取引から保護します。
同銀行は、ガイドに記載されているように、モバイルアプリを通じてデビットカードを即座に凍結および凍結解除できる機能も強調しています。デジタルウォレットは、セキュリティの新たな側面を追加します。デビット カードを Apple Pay、Google Pay、または同様のプラットフォームに読み込むと、トランザクションではトークン化が使用され、実際のカード番号が一意の使い捨てコードに置き換えられます。
つまり、ハッカーが取引データを傍受したとしても、その情報は将来の購入には役に立たないということです。 Citizens Bank のガイドでは、現在利用できる最も安全な支払い方法の 1 つとしてトークン化を特に取り上げています。
Citizens Bank のガイドの緊急性は、より広範な詐欺の状況を考慮するとより明らかになります。ニルソン・レポートは2026年1月の分析で、2024年の世界のカード詐欺被害総額は334億1000万ドルで、前年比わずか1.2％減少したと指摘した。
ニルソン レポートによると、同社は 2023 年のデータに基づいた 2025 年 1 月の別のレポートで、カード詐欺被害の累計が今後 10 年間で世界中で約 4,040 億ドルに達すると予測しています。
米国はこれらの損失のうち不釣り合いな負担を負っている。 2025年1月のニルソン・レポートによると、2023年に米国の取引は世界のカード支出の約25％を占めたが、世界の詐欺被害の42％以上を吸収した。
その他のパーソナル ファイナンス:
この出版物の発行者であるデビッド・ロバートソン氏は、米国外からの犯罪者が米国の小売業者やカード発行会社をターゲットにしているのは、これらの企業が利用可能な最も厳格な詐欺防止技術の導入に消極的であるためだと述べた。
国内では、消費者は 2024 年に詐欺により 125 億ドル以上を失い、前年比 25% 増加しました。 ABA Banking Journal が FTC データを引用して報じたところによると、詐欺でお金を失ったと報告した人の割合も増加し、2023 年の申告者の 27% から 2024 年には 38% に上昇しました。
Citizens Bank のガイドには、カード所有者がリスクを軽減するためにすぐに実行できるいくつかの対策の概要が記載されています。これらは、通貨監督庁およびその他の連邦規制当局の推奨事項と一致しています。
Citizens Bank ガイドからの核心的なポイントは、連邦法がすでに保証していることを強化するものです。通貨監督庁によると、自分の口座を監視し、すぐに不正行為を報告するデビットカードのユーザーは、財務上の危険にさらされる可能性が非常に限定されています。デビット カードには意味のある保護が提供されないという通説は、連邦責任の上限、銀行レベルのゼロ責任プログラム、チップ テクノロジー、デジタル ウォレットの暗号化を無視しています。
ニルソンレポートによると、カード詐欺による被害は今後も数年間にわたって増加すると予測されており、本当のリスクはデビットカードの使用にあるわけではありません。システムがどのように機能するかを理解し、その知識に基づいて行動することで、ちょっとした不便と当座預金口座の枯渇を区別することができます。
ダミロラ・エセバメは金融ジャーナリストであり、CFEI® であり、クレジット、税金、退職金、予算編成などを幅広く担当しています。 TheStreet では、財布に影響を与えるパーソナル ファイナンスのニュースや政策変更を取り上げ、複雑なトピックを明確にして実用的なものにしています。
Celine は 20 年以上の経験を持つライター兼編集者で、さまざまなニュース、特集、学術/研究、法律のトピックをカバーしてきました。 TheStreet.com では、Celine は小売、株、投資、個人金融、テクノロジー、経済、旅行全般にわたる経験を持つ上級編集者です。