ホームエクイティ投資会社を利用すると、ローンを組まずに自宅からエクイティにアクセスできるようになります。場合によっては最大 60 万ドルまでの多額の資金を借り入れて、最長 30 年間返済なしで借りることができます。また、設定された金利も請求されません。
ただし、ホームエクイティ投資には高額な前払い手数料がかかり、住宅に多額の資産が必要で、資格を得るまでに長い時間がかかる場合があります。また、これらの投資は住宅価格が急速に上昇する可能性が高い特定の地域でのみ利用可能であり、住宅価格の一部を手放す必要があるため、長期的には多額の費用がかかる可能性があります。
ホームエクイティ投資の長所と短所を理解して、それが自分に適しているかどうかを判断してください。これが良い選択肢だと思われる場合は、以下の最高のホームエクイティ投資会社をいくつか検討してください。
どのホームエクイティ投資会社を推奨するかを選択するために、この種の金融商品を最も有利な条件で提供する正規の会社を検討しました。次の指標に基づいて企業を比較しました。
ホームエクイティ投資は依然として比較的ニッチな市場とみなされていることに注意してください。 CFPB は、トップ 4 の大手ホーム エクイティ投資会社が 2024 年の最初の 10 か月間で 11,000 件のホーム エクイティ契約を組成したと推定していますが、2023 年の第 2 四半期から 2024 年までの間に組成された HELOC は 120 万件でした。
ホーム エクイティ投資 (HEI) は、従来のホーム エクイティ ローンや信用枠に代わるものです。住宅資産を活用できるようになります。ホームエクイティ投資会社は、あなたの家の価値に基づいて一時金を支払うので、あなたはあなたの資産の一部にアクセスすることができます。この資金は投資であり、従来の融資ではありません。
あなたは前払いで現金を受け取り、会社は所有権を受け取り、将来の評価額の一部を回収します。家が増えるか減るかに関係なく、投資は返済しなければなりません。
ホームエクイティ投資会社は、通常、投資を受けた時点ですでに住宅に所有している株式の一部を受け取ることはなく、住宅ローンの返済中に取得した株式から利益を得ることもありません。申請時にあなたの家が査定されるため、会社はあなたの家の現在の価値を把握し、将来の価値を判断します。
ホーム エクイティ投資会社は、お客様が投資を決済する際に、投資期間と金額に基づいて住宅価値の一定の割合を徴収します。
ホームエクイティ投資は、信用スコアが低くても参加資格があり、30 年間も支払いを避けることができるため、魅力的に思えます。しかし、 最終的には多額を支払うことになるかもしれません 住宅の価値が大幅に上昇した場合、消費者金融保護局は、こうした投資は複雑で高額になる可能性があると警告しています。
ホームタップ $600,000 4.5% 10 年 
ポイント 1 ポイントは住宅所有者と提携し、住宅所有者と一緒に不動産に投資します。引受審査の承認を条件として、Point は将来の住宅の評価額の一部と引き換えに、前払いの一括金額を支払います。将来の評価額は、リスク調整後の評価開始価格を使用し、退去時の住宅の最終評価額に基づいて利益または損失を計算することに基づいています。ポイントには、最大 3.9% の処理手数料 (最低額 2,000 ドルの対象) と、評価、エスクロー、政府手数料などの第三者が支払ったクロージングコストがかかります。任期は30年です。ポイントは、基礎となる契約の履行を確保するために、あなたの家に先取特権を設定します。毎月の支払いや利息の発生はありません。住宅所有者の返済額は、基礎となる契約に記載されているとおり、退去時の対象不動産の将来価値に基づきます。
$600,000 3.9% 30 年
ユニゾン $500,000 3.9% 30 年 
$500,000 のロックを解除 4.5% 10 年間 
Splitero$500,000 4.99% 30 年 
EquiFi 該当なし 3.00% 該当なし 一流の顧客サービスに最適
製品の詳細
10 年間の投資期間住宅資産の最大 24.99% にアクセス最大 $600,000Hometap を使用すると、最大 600,000 ドルの投資額で、住宅資産の最大 24.99% にアクセスできます。これは、私たちが発見した高等教育機関に対する最大投資額の中で最も高いものの 1 つです。
毎月の支払いなしで、投資を決済するまでの期間は 10 年です。和解するときは、家の価値の一定割合を Hometap に支払います。パーセンテージは、投資額、家の価値が増加するか減少するか、および決済までにどれくらいの時間がかかるかによって異なります。待つ時間が長ければ長いほど、Hometap のシェアは大きくなります。通常、Hometap に対して 15% ～ 20% の負債を負うことになります。このお金は、貯蓄、借り換え、または家を売却することで支払うことができます。
Hometap を利用できるのは 16 州だけであり、高額な初期費用がかかります。これには投資額の 4.5% の手数料が含まれ、最大 20,000 ドルまでとなります。また、鑑定評価、クロージング、権原保険、政府記録費（数千ドルかかる場合もあります）も支払う必要があります。
Hometap でホーム エクイティ投資を獲得するプロセスには時間がかかる場合があります。2
資金調達までのタイムラインはさまざまであり、住宅所有者が記入済みの申請書を提出し、すべての補足書類が受領および確認された時点から始まります。 3 週間の期間は週末を除き、住宅所有者が未公開の先取特権を持たず、物理的評価の代わりに自動評価モデル (AVM) ベースの仮想評価を使用し、過去 90 日間の住宅ローンと固定資産税の義務を現在負っていることを前提としています。
申請後、Hometap は市場価格を決定し、オファーを作成し、投資を構成する必要があります。投資家契約に署名すると、4 ～ 7 日以内に資金を受け取ります。長所
短所
ホームタップにアクセス | Hometap のレビューで詳細をご覧ください
低価格住宅に最適
製品の詳細
30 年の投資期間最低 500 クレジット スコア最大 $600,000 までのアクセスHometap と同様に、Point では家の将来価値に投資する場合、最大 600,000 ドルのアクセスが可能です。ただし、ホームタップとは異なり、ポイントの返済には最長 30 年かかります。また、Point は多くのホーム エクイティ投資会社よりも柔軟性が高く、30 年の期間中に「Re-Point」を利用して新たに大規模な投資を受けることができるためです。
ポイントの前払い手数料も 3.9% と低くなっていますが、それでも鑑定料などの追加費用はかかります。ポイントは 26 の州でホームエクイティ投資を提供しています。あなたの家の価値は少なくとも 155,000 ドルでなければならず、少なくとも 30,000 ドルの投資資格を得るのに十分な資本が必要です。 Point が評価とオファーを完了するまで、資金確保のプロセスには 3 週間以上かかる場合があります。
30 年の期間が終了した場合、またはもっと早く返済したい場合は、元の返済額に清算時に住宅価格のパーセントを加えた金額をポイントとして支払うことになります。
長所
短所
訪問ポイント |詳細については、ポイントレビューをご覧ください
他の会社が利用できない州の借り手に最適
製品の詳細
ご自宅の資産の最大 15% までアクセス可能最長 30 年間支払い不要最大 500,000 ドルまでアクセス可能Unison は、最大 500,000 ドルの投資 (Hometap と Point よりも少ない額) まで、住宅資産の最大 15% にアクセスできるホーム エクイティ共有契約を提供しています。
Unison は 30 の州で利用可能です。 Hometap と Unison を比較する場合、Unison が提供されている州に住んでいる可能性が高くなります。 Unison の 3.9% の前払い手数料も Hometap よりも低いです。ただし、Unison の最低信用スコアは高く、少なくとも 620 点が必要です。
Unison は、住宅の評価額の一部を徴収します。これは通常、借り入れの割合の 1.5 倍に相当します。また、私たちのリストにあるほとんどの企業と同様に、お客様を保護するために徴収額には上限が設けられています。
Unison に興味がある場合は、オンラインで申し込み、信用に影響を与えることなく数秒以内に投資額の見積もりを得ることができます。他の住宅株式投資家と同様に、資金を受け取る前に申請と評価のプロセスを完了する必要があります。 Unison は株式共有住宅ローンも提供しています。
長所
短所
賃貸物件の所有者に最適
製品の詳細
最大 $500,000 までのアクセス最低 500 クレジット スコア最低 30% の住宅資産が必要ですあなたの不動産の価値が 175,000 ドル以上で、対象地域にお住まいの場合、Unlock はあなたの家の将来価値を共有することに同意することで、最大 500,000 ドルにアクセスするチャンスを提供します。ただし、要件は厳しいです。資格を得るには、最低 500 クレジット スコアと少なくとも 30% の住宅資産が必要です。
UnlockはHometapと同様に10年の契約期間があるが、料金はさらに高い。鑑定料を除くロック解除料金は4.5％。 Unlock は 25 の州でホーム エクイティ投資を提供しています。
他のホームエクイティ投資会社とは異なり、Unlock はそれを行います。 賃貸不動産に投資します。
残念なことに、Unlock は通常、住宅であっても多くの競合他社よりも多くの株式を占めています。たとえば、Unison には通常、借入する株式の割合の 1.5 倍かかりますが、Unlock には通常 2 倍かかります。ただし、支払うべき金額には上限があり、通常は年率 19.9% のコスト制限となります。 Unlock を使用して借入すると、30 ～ 60 日以内に資金を受け取ることができます。
長所
短所
ロック解除にアクセス
信用度の低い借り手に最適
製品の詳細
最長 30 年間支払い不要最低 500,000 ドルのクレジット スコアまでアクセス可能Splitero を利用すると、最大 50 万ドルの株式にアクセスでき、10 年間または最初の住宅ローンの残り期間のうち長い方 (最長 30 年間) は支払いが不要になります。自宅は、一戸建て、コンドミニアム、タウンホーム、または少なくとも 20 万ドル相当の 4 戸以下の物件である必要があります。
Splitero の資格を得るための最低クレジット スコアは 500 ですが、これは非常に低いため、信用度が低い場合に Splitero を推奨する理由は次のとおりです。 1 ～ 2 営業日以内に事前認定を受けることができ、住宅の初期評価額の最大 25% を受け取ることができます。 Splitero がアクセスできる価値の最大相当年率 19.99% を上限として、感謝の割合を返済します。
欠点としては、Splitero は 14 州でしか利用できないことです。そして残念ながら、4.99% という非常に高額な前払いの開始手数料も請求されます。
長所
短所
スプリテロにアクセス
低料金（およびカリフォルニアの住宅所有者）に最適
製品の詳細
決済期間の設定なし 3% の出金手数料 あなたの資本の最大 35% までアクセス可能EquiFi はいくつかの点で他のホームエクイティ投資会社とは異なります。これにより、住宅の価値のかなりの部分、最大 35% にアクセスできるようになり、これは多くの競合他社よりも高くなります。残念ながら、現在はカリフォルニア州でしか利用できませんが、EquiFi は他の 16 州でも「準備ができている」と示しています。
EquiFi が入手可能な場合、EquiFi は多くの競合他社よりも手頃な価格です。 EquiFi が請求する支払手数料はわずか 3% ですが、大規模な共同投資やサードパーティの取引手数料の場合は減額されます。ただし、他の多くのホームエクイティ投資会社と同様、EquiFi は持ち家向けにのみ製品を提供しています。
EquiFi はウェブサイトに投資の上限を明記しておらず、資格を得るために必要な最低信用スコアも開示していません。
長所
短所
ホームエクイティ投資契約には評価が必要で、多額の前払い手数料がかかりますが、その代わりに毎月の利息を支払う必要がありません。これらの契約は複雑な方法で構成されている場合があるため、この種の取引を行う場合は、何に同意するのかを理解する必要があります。また、ホーム エクイティ投資とホーム エクイティ ローンおよび信用枠を比較する必要があります。これらは、エクイティへのアクセスが可能でありながら明確な返済条件が定められているものです。
ホームエクイティ投資は、住宅の資産にアクセスする必要がある場合、特にクレジットスコアやその他の制限要因により従来のホームエクイティローンや信用枠の資格が得られない場合に良い選択肢となる可能性があります。毎月のローンの支払いをせずに株式にアクセスしたい場合は、これらの投資が良い選択肢になる可能性があります。
ただし、これらの製品のコストと複雑さを認識しておく必要があります。自宅の価値が大幅に上昇する可能性がある地域に住んでいる場合は、この種の金融商品に対してはるかに多くの金額を支払うことになる可能性もあります。状況によっては、和解期日の借り換えや売却を余儀なくされることもあります。
ホームエクイティ共有契約を選択する前に、いくつかの代替案を必ず理解してください。
ホームエクイティローンを利用すると、住宅の資産に応じた金額を一括で借りることができます。すぐに支払いを開始し、通常は 10 ～ 30 年かけて借りた金額を返済します。通常は固定金利であるため、支払いは固定され、総借入コストが前もってわかります。このため、これらのローンは、決済時の住宅価値に基づいて計算されるホーム エクイティ投資に代わる、安全で予測可能な代替手段となります。
ホームエクイティローンはキャッシュアウト借り換えローンに似ており、有効な住宅ローンを完済してより大きなローンに置き換え、差額を現金で支払います。ただし、キャッシュアウト借り換えと住宅担保ローンを比較すると、住宅担保ローンは住宅ローンに影響しません。
HELOC を利用すると、一時金にアクセスするのではなく、家の資産額に基づいて信用枠にアクセスできるようになります。必要に応じて与信枠から引き出し、返済期間が始まるまで利息のみの支払いを行うことができます。
ホームエクイティ信用枠は通常、変動金利です。また、いつでも信用枠から借りることができるため、いくら借りることになるかを常に正確に知ることができるわけではありません。それでも、これらのローンは、住宅資産共有契約よりも予測可能性が高くなります。これは、支払うべき金額が、決済時の家の価値ではなく、借りた金額に基づいて決定されるためです。
HELOC とホームエクイティ ローンを比較すると、HELOC のほうが柔軟性が高く、必要な金額が正確にわからない場合、または事前に十分な現金が必要な場合に最適です。
個人ローンは住宅資産に結び付けられていないため、返済できなくなっても家を危険にさらす必要はありません。最も人気のある個人ローンは無担保、つまり担保を必要としません。代わりに、借りられる金額はあなたの収入、信用、その他の財務的要因に基づいて決まります。個人ローンは無担保債務の一種であるため、住宅担保ローンや信用枠よりも貸し手にとってリスクが高く、そのため（固定）金利が高くなることがよくあります。期間が終了するまで、毎月決まった金額をお支払いいただきます。
ホームエクイティ投資には、高額で予測不可能な初期費用がかかります。それはあなたの家の将来の価値のパーセンテージに等しいため、最終的に支払うことになる金額は不確実です。これらの製品は、資産を活用するための他の選択肢よりもはるかに高価になる可能性があります。
住宅の資産を確保したい場合は、ホーム エクイティ投資が良い考えかもしれませんが、信用度が低い、または他の要件を満たすことができないため、ホーム エクイティ ローンや信用枠の資格を得ることができません。住宅を担保に借りたいが、毎月の支払いはしたくない場合は、ホーム エクイティ投資がそれを可能にします。
信頼できる会社を利用すれば、ホームエクイティ投資は安全です。しかし、安全だからといって、高価ではないというわけではありません。家の価値が大幅に上昇した場合、ホームエクイティ投資会社に多額の金額を支払うことになる可能性があるからです。
ホームエクイティ投資は、長期間支払いをせずにエクイティにアクセスしたい人にとっての選択肢ですが、高額な費用がかかる可能性があることに注意する必要があります。ホームエクイティ投資を希望する場合は、先に進む前に、初期費用と長期的にどれくらいの費用がかかるかを必ず理解してください。
また、住宅改善ローン、現金借り換えローン、リバース モーゲージ、ホーム エクイティ ローンや信用枠などの代替案を検討して、次に進む前にすべての選択肢を確実に理解することもできます。
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