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すでにリボ払いクレジットを利用でき、頻繁に利用している可能性が十分にあります。アメリカ人のほぼ 70% が少なくとも 1 枚のクレジット カードを持っています。多くの人が複数のリボルビング クレジット アカウントまたはクレジットの「枠」を持っています。
クレジット カード（ストア クレジット カードを含む）、ホーム エクイティ信用枠（HELOC）、当座貸越保護付きの預金口座は、リボルビング クレジット口座の例です。
リボ払いクレジットは使用すると良いですか?
リボルビング クレジットについて、他のローンとの違い、およびリボルビング クレジットを使用することが賢明な決断である理由、またはそうでない理由について詳しく説明します。
リボルビングクレジットは、貸し手が設定された金額のクレジットを拡張する柔軟な融資です。使用する量と使用時期を決定します。
月末に、返金するか、残っている残高に利息を支払います (金利 0% のプロモーション期間中である場合を除く)。
リボ払いクレジット枠には固定支払いはありません。利用可能なクレジットと最低支払い額は、クレジット限度額の使用と返済に基づいて変動します。
アカウントの残高全額をペナルティなしで早期に支払うことができます。貸し手とのリボルビング クレジット契約が期限切れになるまで、利用可能なクレジット残高を繰り返し使用することもできます。
住宅ローン、自動車ローン、住宅担保ローン、学生ローンがある場合は、分割ローンを利用することになります。
元のローンは、リボ払いクレジット枠と同様の設定金額です。しかし、分割払いローンを利用すると、商品やサービスの支払いに必要な現金を全額前払いすることになります。
その後、借金がなくなるまで利子を付けて分割ローンを返済します。この種の負債は通常、一定の年数で償却され、返済スケジュールも固定されています。分割払いローンで返済したお金を「再借り」することはできません。
リボ払いクレジットの最も優れている点は、その柔軟性と簡単な支払い方法です。クレジットを再度使用するために再申請する必要がなく、必要な金額をすぐに借りることができます。
必要な最低限の支払いを期限内に行う限り、支払いも柔軟に対応します。毎月アカウントを完済できない場合は、残りの残高に対して利息のみを支払うことになります。
リボ払いクレジットは、特定の購入や決まった時間に使用する必要はありません。貸し手の契約条件に従って利用せずに、クレジット ラインをオープンのままにしておくことができます。
一部のリボ払いクレジットには、キャッシュバックやその他の特典を獲得できるオプションが付いています。
アカウントで支払いを行うと、特典はギフトカードや旅行と引き換えられます。ただし、これは毎月アカウントの残高を全額支払った場合にのみメリットがあります。
リボルビング クレジット カード アカウントに利息を支払うか、その他の手数料が発生すると、獲得した特典価値が無効になります。
リボ払いクレジット口座を使用すると、信用スコアに影響します。期限内に支払いを行い、利用可能なクレジットの利用を可能な限り低く抑えると、信用スコアが向上します。
信用スコアが高いと、割賦ローンの金利が低くなり、光熱費が節約され、賃貸契約の承認を得る可能性が高くなります。
リボ払いは消費者にとって簡単で便利です。しかし、良いことをやりすぎると深刻な経済的問題を引き起こす可能性があることは明らかです。
Experian の報告によると、2018 年第 3 四半期のクレジット カードの平均残高は 4,000 ドルを超えました。そして、これは人々が使用するリボルビング クレジットの 1 種類にすぎません。さらに、リボ払いクレジットを利用している人の多くは、分割払いのローンも返済中です。
リボルビングクレジット枠には、通常、分割払いローンよりも高い金利も付いています。現時点で、クレジット カードの平均 APR は 17% 近くです。
平均変動 HELOC 金利は、最も貴重な資産の 1 つである自宅で保護されているため、より低くなります (約 5.6%)。また、このタイプのリボルビング クレジットを取得するには、高額な手数料を支払わなければならない場合もあります。
多額のリボ払いクレジットを提供し、当初の予定よりも多くの金額を個別の購入に費やす人もいました。リボルビング クレジット アカウントでの支出が増えるほど、利用可能なクレジットの利用率も高くなります。
多額の残高をすぐに返済できない場合、信用スコアが低下する可能性があり、利息も多く支払うことになります。
また、1 つ以上のリボルビング クレジット口座をすぐに閉鎖すると、信用スコアが低下する可能性があります。これは、アカウントの平均開設期間を短縮できるためです。信用履歴が長いことは、信用スコアを上げる要因の 1 つです。
無料の信用レポートを注文することで、自分の信用履歴を確認できます (そうする必要があります)。この記事では、信用報告書の入手方法と、それを読んで理解する方法について説明します。
リボ払いクレジットは、お金を借りる必要がある人や企業にとって多くの利点があります。ただし、自分の経済状況とすべての借金を返済する能力を考慮することが重要です。
残高を毎月返済できる場合、または使用した金額に対する利息をできるだけ少なくできる場合は、リボルビング クレジットを使用するのが合理的です。
残高をすぐに返済できない場合、または緊急資金としてリボ払いクレジット口座を使用している場合は、もう一度考えてみてください。危機の際には、さらなる支払いと高金利を避けることがおそらくより良い計画です。
最後に、リボ払いクレジット口座を開設する場合は、細字部分を必ずお読みください。
購入する際、90 日間の無利息期間または 2 年間の無利息支払いは素晴らしいと思われるかもしれません。しかし、多くの人は、契約条件を満たさないと利息を返済することになります。
リボルビング クレジットを賢く利用して、借金を重ねたり信用スコアを傷つけたりすることなく、柔軟な支出と支払いのメリットを享受しましょう。
Amy と Vicki は、Adams Media の『Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to settinging Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning』の共著者です。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。