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借金漬けになっているような気がしませんか?
最低支払額や利息の支払いを守るのに苦労していますか?延滞料金が発生しますか?
それとも、義務を少しずつこなしているものの、まだその山を動かすことはできないと感じているのでしょうか?
状況に応じて、債務整理を検討することもできます。
それがあなたに適しているかどうかを知るために、複数の請求書を統合することの長所と短所を以下で共有します。さらに、詐欺の手掛かりを提供し、よくある質問のいくつかに答えます。
債務整理は、複数の高金利の負債を 1 つのローンに統合するプロセスです。
通常、これには、複数の高額なクレジット カード残高を個人ローンに統合することが含まれるため、月々の支払いは 1 回だけで済みます。
借金を統合することでどのようなメリットがあるのかを検討するために、これらの長所と短所を検討してください。
いくつかの経済的義務がある場合、新たにローンを組むのは不安になることがあります。したがって、クレジット カードやその他の無担保債務を統合することを決定する前に、メリットを慎重に比較検討する必要があります。
利点の一部を次に示します。
<オル>すべての負債を 1 つに統合すると、無数のメリットが得られますが、負債を統合することにはいくつかの欠点もあります。
デメリットに関して考慮する必要があるのは次のとおりです。
<オル>あなたの信用プロフィールはあなたの財政において重要な役割を果たす可能性があるため、それに留意することが不可欠です。だからこそ、多くの人が債務の統合が信用スコアにどのような影響を与えるのか疑問に思っています。
短期的には、あなたの信用スコアが数ポイント下がる可能性があります。それは、おまとめローンを提供する金融機関があなたの信用履歴とスコアを調べ、通常は厳しい調査信用報告書を引き出すからです。
財務上の義務を統合した後の行動に応じて、信用スコアにプラスの影響もマイナスの影響も出る可能性があります。
信用スコアにプラスの影響を与えるには、次のことを行う必要があります。
以下のことを行うと、クレジット スコアにマイナスの影響が出る可能性があります。
学生ローンの整理は債務整理とは異なり、所有している学生ローンの種類によって異なります。
学生ローンの借り手として、連邦ローンまたは民間ローンを利用している可能性があります。両方のタイプのローンを利用することもできます。自分が利用している学生ローンの種類を知ることは、利用できるおまとめローンのオプションを理解するのに役立ちます。
複数の連邦学生ローンをお持ちの場合は、それらを 1 つの連邦ローンにまとめることができます。これは教育省を通じて行われます。
この特定の統合プロセスでは金利が下がるわけではなく、月々の支払いが 1 回だけになることに注意することが重要です。
民間の学生ローンの統合は、学生ローンの借り換えと呼ばれることがよくあります。住宅ローンの借り換えと同じように、民間の金融業者と協力して、より低い金利の資格を得ることができます。
申請料や組成手数料がかからないため、民間の学生ローンを定期的に借り換える人もいます。
学生ローンの統合または借り換えのオプションについて詳しくご覧ください。
クレジットカードの借金やその他の経済的義務があなたを追い詰めているとき、そこから抜け出すという約束は魅力的に見えるかもしれません。残念ながら、詐欺師はこのことを知っており、すぐにそれを利用しようとします。
債務整理や債務整理に関わる詐欺の一部に注意することで、経済的義務に取り組みながら安全を保つことができます。
既存の高金利債務を整理するために個人ローンを利用する場合は、次の警告サインに注意してください。
クレジット カードの平均金利は 16% を超え、多くの人が 30% 近い金利を支払っているため (複数回支払いが遅れた場合)、債務管理計画の一部として、おまとめローンを検討するのは理にかなっています。
ただし、競争力のある金利と妥当な返済期間を提供する正規の金融業者と協力することが不可欠です。まずは地元の銀行や信用組合の個人ローン金利を調べますが、オンライン オプションも必ず調べてください。
Lightstream (SunTrust 銀行の一部門) は、5,000 ドルから 100,000 ドルの債務整理ローンを提供しています。提示される金利は、ローン金額、返済期間、請求/支払いオプション、および申請者の信用プロフィールによって異なります。
ウェルズ・ファーゴの個人ローンは、優れた信用履歴を持つ人向けに年利 5.74% から始まります。ウェルズ ファーゴは、3,000 ドルから 100,000 ドルの個人融資を行っています。
個人ローンに関して言えば、SoFi も優れた選択肢の 1 つです。 5,000 ドルから 100,000 ドルのローンの推定金利は年率 5.99% から 16.19% です。
信用スコアが低下すると金利は上昇します。また、公正な信用を持つ一部の人々は、現在の負債よりも低い金利で個人ローンを承認されますが、それは保証ではありません。
残念ながら、信用力が公正または低い人は、おそらく多くの金融業者による無担保個人ローンを受ける資格はありません。
複数の借金をまとめる個人ローンが適切な選択肢ではないと思われる場合は、代替手段があります。
残高の移行
最も一般的なオプションの 1 つは、残高の転送を行うことです。基本的に、クレジット カードを介して別の信用枠をはるかに低い年率、または 0% の年利で開設することになります。次に、残高をこのカードに転送することを選択します。
送金が完了すると、残高の支払いが開始され、利息がほとんど、またはまったく支払われないという利点もあります。
これらのクレジット カード残高の移行に関する細かい部分をよく読んでください。金利に細心の注意を払うだけでなく、発生する可能性のあるその他の手数料にも注意する必要があります。
ローンと統合しないことを選択した場合、またはローンの申し込みを断られた場合、クレジット転送オプションに加えて、考慮すべき他の選択肢があります。
ホームエクイティ ローン
住宅に資産がある場合は、住宅資産信用枠や住宅資産ローンを利用することを検討するかもしれませんが、これらは住宅をより危険にさらす担保付きローンであるため注意してください。
その他のオプション
信用カウンセリング、債務整理、さらには破産を検討することもできます。もちろん、上で概説した詐欺から身を守る必要があります。
自分で作成したシステムを通じて財務上の義務に取り組むというオプションもあります。多重債務を一掃するために、雪だるま式または債務雪崩式返済計画を適用することを検討してください。
Women Who Money の借金リソースを利用して、お金の話や支出習慣を変え、既存の借金をなくし、経済生活を改善する旅をサポートしてください。
複数の負債を個人向けおまとめローンに統合することは、財務上の義務に対処する方法の 1 つです。
月々の支払いを合理化し、財務を整理するのに役立ちます。
ただし、負債を統合すると信用スコアにどのような影響を及ぼす可能性があるかに注意する必要があります。また、債務整理や債務整理を巡る詐欺にも注意してください。
上記の債務管理戦略の長所と短所を注意深く比較検討することで、財務状況に最適な債務返済の決定を下すことができます。
ペニーによって書かれた記事
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。