学生ローンと医療費。
私の借金の大部分は、大学 1 年生の学費に充てられました。
多くの人が共感してくれると思いますが、私にとって大学時代は、両親と暮らすか独りになるかの間で迷った時期でした。初めて、携帯電話代と健康保険以外のすべてを私が負担することになりました。
それは、私が彼らと暮らし続けたいと思わない限りです。両親は私が家にいてコミュニティカレッジに通うか州立学校に通うことを喜んでくれましたが、私には別の計画がありました。
私はレスリングをしたかったのですが、私を募集していた大学は州外にありました。
息が詰まるほどだった。
1 年生のときに不釣り合いな額の借金が発生した主な理由は、あり得ない状況や出費に備えていたためです。
大学の 1 年目は、本当に若かったので、働かないのは初めてで、そして最後でした。子供の頃から、ヤードセールの季節にはクールエイドを売り、毎週近所の家の庭の草刈りをし、可能な限り雑務を引き受けていました。
高校生の頃は必ず一つはアルバイトをしていました。しかし、私にとっては、1 週間に複数の異なる仕事をするのがごく普通のことでした。私はお金を稼ぎ、レスリングのキャンプやトーナメント、そして友達とやりたいことは何でも自分で支払うことに慣れていました。
しかし、大学に入学する準備をしていたときに、学生アスリートとしての授業とトレーニングで大きな飛躍を遂げていることを警告されました。
勉強やレスリングで遅れをとらないように、大学にいる間は働かないことに決めました。この決定は、学費と生活費を借りることに依存していました。
その計画は私の期待通りにはいきませんでした。一つには、私が補償しすぎたことが原因です。
食料品やその他の実際の生活費など、これまであまり経験のなかった出費に加えて、高校時代に支払っていた多くのものを支払わなければならないことを知って、どのくらい生活していく必要があるかを推測しました。
結局、私は高額を推測し、これらの出費を賄うために実際に必要な金額よりも多くのお金を借りました。
自分を説得してお金を借り、父親に連帯保証人になるよう説得するまでには、かなりの時間がかかりました。何とか自分を説得して書類に署名させたものの、自分の決断の重みをすぐに感じました。
私が感じたその重みは、大学時代に過ごした無為な時間とともにさらに重くなったように思えました。大学レベルでは、レスリングの練習とトレーニングは確かにもっと激しくて時間がかかり、授業がいっぱいあったにもかかわらず、授業の間に空き時間がたくさんあることに気づきました。
おそらくそれは、私が学問的に最も厳格な学校に通っていなかったせいかもしれません。また、高校生アスリートとして常に働きながら、時間を管理する練習をたくさんしてきたからかもしれませんが、大学は私が期待していたほど厳しいものではありませんでした。
私はチーム内で最も学業的に成功したレスラーの一人であることが判明し、レスリング場で話題になっていました。しかし、借金の重さがピークに達すると、私の人生のそれらの分野さえも苦しみ始めました。
私は自分で穴を掘ったという事実に気を取られ、仕事をしないことで問題を解決するために何もしていませんでした。新たに見つけた休憩時間は、劇的な 180 度方向転換をするところまで私を駆り立てるまで、このアイデアについてじっくり考える機会を与えただけでした。
自分の優先順位を再評価する中で、私は大学を卒業することが自分の将来のためにできる最も重要なことであると判断しました。私の見方では、私が借りている1ドルは、大学卒業生として得られると期待されていたより大きな収入から差し引かれる1ドルでした。そう考えると、借金が増えるということは、私が一生懸命に勉強して得た教育の価値を下げるだけでした。
最終的に、私は自分の人生で常に変わらなかった 1 つのことから離れなければならないと決心しました。私は、働きながら大学教育がもたらすはずの利点を学生ローンで失うのを効果的に止めるために、レスリングから離れる必要があると決心しました。
10 か月で 20,000 ドルを返済できたことを誇りに思います。
合計で 30,000 ドル以上を返済することができましたが、残りの 20,000 ドルをすぐに潰せる知識と集中力を見つけるまでに約 2 年かかりました。
学部を 4 年で卒業することを決意し、2008 年に学校に通い始めてから 2011 年まで学生ローンを積み上げました。しかし、借金が問題であると認識したため、1 年生以降は借入額が大幅に減りました。
いくつかのパートタイムの仕事を組み合わせ、毎週の授業スケジュールにその 40 ～ 60 時間の仕事をうまく組み込むことで、なんとか生活費と授業料のかなりの部分を賄うことができました。ある時点では、仕事の時間を増やすために、すべての授業を火曜日と木曜日にスケジュールすることができました。
2012 年に卒業した後、私はローンに対して最低限の支払いのみを行いました。しかし、最初の1年以内に、私は家族から金銭的な贈り物に恵まれました。それは、特に私のローンの原則に対して多額の支払いを行うために割り当てられました。そのお金と、初めてフルタイムで働いたときのボーナス小切手で、多額の借金を返済することができましたが、それは一度限りの取引でした。
私には、銀行が見積もった 17 年の期限よりも早く借金を返済する計画はまったくありませんでした。つまり、息子が 2014 年 8 月に生まれるまでのことです。
私の借金の重さが彼の将来、幼少期の経験、大学への志望、そしてその後の人生にどのような影響を与えるかを考えると、父親になるという責任は心の底から本当に震えました。
2015 年 4 月中旬までに、私は学生ローンに伴う医療費がいくらかたまっていました。どう見ても私にはまだ 20,000 ドルの穴がありましたが、その時までに私は借金をなくす計画も考え、実行に移していました。 10 か月後の 2016 年 2 月 3 日に、私は最後の支払いを行いました。
私を借金の雪だるま式に変えたのは、デイブ・ラムジーでした。結局のところ、これが私が借金を返済するために使用したシステムです。
私が毎月医療費として支払っていた 25 ドル、75 ドル、100 ドルが最初に支払われました。それぞれの借金を完済したら、残っている最も少ない借金残高に向けてより多くの支払いを行うために収入を再配分します。
もちろん、何かを行う方法を知っていることと、実際にやり遂げるまで責任を持ち続けることは別のことです。
Dave Ramsey Show と The Well Kept Wallet Podcast を定期的に聴くとともに、Tony Robbins 著の MONEY Master The Game、Chandler と Seth Bolt 著の Breaking Out of a Broken System を読んだこと、そしてインターネット上のブログにある数え切れないほどの無借金体験談を読むことが、私を前進させてくれました。
このような種類のプログラムや本のおかげで、借金から抜け出すことは可能であるだけでなく、家族や自分自身が望む人生を送るためには必要なことであるという事実を私は強く認識することができました。借金をしないことは最終目標ではなく、単なる始まりにすぎません。
毎月のローンの支払いがなくなったことで、緊急事態に備えてお金を貯めておく機会が得られました。今後は、退職後の生活、子供の教育、自分のビジネスに向けてさらに投資できるようになります。
パーソナルファイナンスについて学び続けることで、緊急資金、普通預金口座、投資の機会などが現実のものになりました。支出を削減し、予算を守り、借金を返済するプロセスに耐えるうちに、時間が経つにつれて、それらは私自身の人生の可能性になりました。
私が家計を整えることの大切さに目覚めたのは、息子の母親と子育て計画を立てるプロセスでした。子供の誕生時に恋愛感情を抱いていない場合、ストレスがかかり、お金もかかる可能性があります。
幼い子供の世話をするための新たな出費に加えて、弁護士費用や裁判費用も追加でかかりました。私たちの場合、これらの出費が目に見えるようになるほんの数か月前に、私は借金をしないようにしようと決意していました。
これらのことが無借金生活への大きな障壁になることを容認することもできましたが、代わりに、経済的幸福に対処するために自分が取っている行動の重要性を強調するためにそれを利用しました。
私は 2012 年からエンジニアリング会社や建設会社の営業と事業開発に携わってきました。BrendanBarrett.com または私の LinkedIn プロフィールは、その内容についての詳しい情報を得るのに適した場所です。
営業の仕事に伴う変動収入は、多額の借金を一度に返済できるため、ありがたいこともありました。また、他の人よりも長期間にわたって出費を計画する必要もありました。
肩の荷が下りたように、携帯電話で最後の支払いをするとき、キッチンでちょっと踊ったこともあったと思います。
自分の理由を知る – 借金を返済するのは素晴らしいことですが、借金をしないことがなぜそれほど素晴らしいのかを知らなければ、それを現実にするための計画を実行する際に規律を保つ可能性ははるかに低くなります。
自分の数字を知る – 予算を決めると人々は自由を放棄しているように感じられるため、予算は悪名が高いです。真実は、自分の予算に責任を持つことで、自分がコントロールできるということです。このコントロールは、達成したい財務目標を達成するために予算を調整できることを意味します。
しかし、どのようなお金が入ってくるのか、そのお金がどこに行くのか、そしてどれだけ使われるのかが分からなければ、どの目標も達成できる可能性は高くありません。
接続する – 計画を守るのはあまり楽しいことではないこともあります。同じ考えを持つ人々のコミュニティを見つけると、目標を達成するためにすでに知っている原則が強化されます。協力的なコミュニティとのつながりを維持すると、コースを継続することができます。
個人のファイナンスに関しては、対面またはオンラインで集まるこのようなコミュニティを見つけることができます。ポッドキャストやブログなどの共通の支点に引き寄せられることもあります。 Well Kept Wallet のポッドキャストとブログは、私が個人的な財務目標を追求する際に活用し続けているコミュニティの 1 つにすぎません。
ただし、Facebook は私が最も頻繁に訪れるコミュニティの中心です。
Side Hustle Nation:私がニック ローパーとサイド ハッスル ショーのポッドキャストに興味を持ったのは、WKW でのディーコンとのインタビューがきっかけでした。私は人々に、より多くのお金を稼ぐことだけに焦点を当てて借金問題を解決しようとしないように警告しますが、経済的自立には2つの部分からなる公式があり、より多くのお金を稼ぐのは確かに役立ちます。 SHN Facebook グループは、本業の収入を補うためにお互いに助け合ってお金を稼ごうとする人々が集まる活気のあるコミュニティです。
How Do I Money:これは、Derek Olsen によって作成されたもう 1 つの新進気鋭のコミュニティです。経済的自立を達成するためのさまざまな段階で互いに助け合う人々でいっぱいです。このグループで私が最も気に入っている点は、Facebook で WKW の Twitter でディーコンをフォローするのと同じように、このグループにはパーソナル ファイナンスに関する知識を高めるのに役立つ、査読済みのコンテンツの素晴らしいコレクションが集約されていることです。
Make Money Your Honey:グループの創設者であるアマンダ・アベラが進行した会話は非常に役に立ちます。男性である私が、女性が大半を占めるこのコミュニティから得た最大の洞察は、恋人とお金についてどう話し合うかということです。また、アマンダは、グループ メンバー間で互いにアドバイスできるつなぎ役としても素晴らしい仕事をしています。
Brendan Alan Barrett は、学生ローンなしでキャリアを成功させるという使命に特化したブログ、www.StartInPhx.com で専門能力開発について書いています。ブレンダンは専門能力開発とキャリア成功のハンドブックの著者でもあります。 、ずっと望んでいたキャリアを追求する準備ができている人々のために書かれた本です。
注: これは、多額の借金を完済できた人々を紹介する「借金成功事例」シリーズの一部です。借金解決の成功事例があれば、ぜひお聞きしたいです。お問い合わせページにアクセスして詳細をお知らせください。
ディーコン・ヘイズ
ディーコン・ヘイズはわずか 18 か月で 52,000 ドルの借金を完済し、現在は他の人が同じことをできるよう支援しています。 10 年以上前、ディーコンは平均的な人々の経済生活を変えることができるリソースとして Well Kept Wallet を作成しました。
ディーコンは、Yahoo Finance、US News &World Report、CNN Money など、多くのニュース出版物で取り上げられています。
彼は、『You Can Retire Early!:Everything You Need to Achie Financial Independent When You Want It』の著者でもあります。