休日がくると、あなたはあなたの愛する人を甘やかしたいと思うでしょう-そしてあなたが子供を持っているなら、あなたは彼らの広範なウィッシュリストを満たすようにプレッシャーを感じるかもしれません。適切な贈り物を見つけて家族を訪ねる時間を見つけることは十分にストレスがかかりますが、すべてを支払うのに十分なお金を集めることはまったく不可能だと感じることがあります。

あなたの手段の範囲内で生活することは常に最適ですが、休暇中は、余分な費用があなたにクレジットカードに贈り物を置くこと、あるいは個人ローンを借りることを検討するように導くかもしれません。一部の金融機関は、ホリデーギフトに理想的なローンを売り込んでいますが、それが賢明な考えであるとは限りません。個人ローンは通常、予算を超える年間費用ではなく、多額の1回限りの費用に使用するのが最適です。休日の費用に個人ローンを使用することがあなたに適しているかどうかを判断するために読んでください。

休日の支出は予算を圧迫する可能性があります

米国の消費者がホリデーギフトにお金を使うのが好きなのは周知の事実です。2019年と2020年のギャラップの調査では、消費者はホリデーギフトに約850ドルを費やすと推定しており、他の調査では1,000ドルを超える費用が示されています。この年間経費をかなり前もって節約し始めるのが最善ですが、予算が厳しい人は十分な現金を貯めるのが難しいかもしれません。

パンデミックとそれに伴う経済的ストレスにより、ホリデーギフトのために十分な貯蓄をすることがさらに困難になっています。 2020年のExperianの調査によると、消費者の57％が、ホリデーショッピングで現金ではなくクレジットカードを使用する可能性が高いと回答しました。これは、前年より8パーセントポイント高くなっています。ギフトの貯蓄を確保できると報告した消費者は少なくなりました。昨年同じと答えた55％と比較して、2019年には65％が休暇に至るまでのギフトにお金を確保すると答えました。パンデミックがまだ終わっていないので、今年も苦労する可能性があり、予算が不足している買い物客の中には、休暇が終わった後に休暇の購入を完済できるローンやその他のオプションに目を向ける人もいます。

個人ローンを検討する必要がありますか？

個人ローンは、結婚式、医療処置、住宅改修、借金整理、養子縁組、または大規模な経済的緊急事態などの多額の一時的な費用に最も一般的に使用されます。それらは通常無担保ですが、借り手が悪い信用を持っている場合、一部の貸し手は担保を要求するかもしれません。承認されると、一時金を受け取り、毎月定額で返済します。一部の個人ローンは数か月以内に返済されますが、ほとんどの場合、返済期間は数年であるため、次のホリデーシーズンまで返済することができます。

個人ローンもあなたのクレジットスコアに影響を与えます。時間通りに個人ローンを返済することは良い信用を築くのを助けることができます、そしてあなたが他の分割払いローンを持っていないならば、これはあなたの信用構成を改善することによってあなたに利益をもたらすことができます。ただし、ローンの支払いを逃したり、支払いを遅らせたりすると、クレジットスコアが低下する可能性があります。すでに多額の債務を抱えている場合は、クレジットレポートにさらに追加すると、貸し手にとってリスクがあるように見える可能性があります。

ホリデーショッピングのための個人ローンのルートに行く前に、まずこれらの選択肢を検討してください：

• 早めに保存を開始します。 個人ローンを借りるということは、今後数ヶ月から数年の間、毎月返済することを意味します。代わりに、毎月いくらかのお金を貯蓄に取っておき始めてください。休日が来ると、買い物のお金を用意できます。これを達成するには、予算を作成し、支出をわずかに削減する必要がありますが、新年の休日の借金について心配したくない場合は、それだけの価値があるかもしれません。
• 0％のイントロAPRクレジットカードを取得します。 一部のクレジットカードは、購入に対して0％の利息の導入期間を提供し、カード所有者に数か月から1年以上のどこでも、利息を支払わずに残高を運ぶことができます。休暇前に0％APRクレジットカードの資格を取得して購入に使用し、その後数か月で支払いを行うことができます。通常のAPRが開始される前に、残高が急になる可能性があるため、残高を全額返済するようにしてください。
• クリエイティブになりましょう。 お金を借りたくない場合は、大金を使わずに休日を祝う他の方法を見つけてください。たとえば、手作りのギフトを作ったり、愛する人のために焼いたり、一緒に体験したりするなどのサービスを提供します。あなたとあなたの家族が気にかけている非営利団体に少額の寄付をしたり、友人のために愛する本を購入したり、一緒に話し合う日付を作ったりすると、休暇を豊かにすると同時にお金を節約できます。

最適なローンオプションを見つける

個人ローンはかなりの財政的コミットメントであるため、このルートを決定する前に、賛否両論を慎重に検討してください。個人ローンが最善の解決策と思われる場合は、申請する前にデューデリジェンスを行ってください。

• オプションを調べてください。 多くの大手銀行はもはや個人ローンを提供していませんが、より寛大な借り手基準を提供することがあるオンラインのみの貸し手のリストに加えて、コミュニティバンクや信用組合でそれらを見つけることができます。ローンの条件、手数料、資金調達オプション、および借入要件は、貸し手によって大幅に異なる場合があります。コミットする前に、時間をかけてローンのレビューを読み、製品を比較し、いくつかの無料見積もりを入手してください。地元の信用組合やコミュニティバンクを調べ始めることもできますが、オンラインの貸し手や新製品も確認してください。
• 必要な量を決定します。 個人ローンには通常最低額があるため、必要以上に借り入れて支払うことになります。最初に予算を立てて、可能な限り最小のローンを取ります。たとえば、OneMainFinancialローンの最低額は$1,500です。ローン期間の長さ（および早期に返済するためのペナルティがあるかどうか）を確認して、ローンを返済する期間を確認してください。
• ローン費用を検討します。 あなたが支払うかもしれない利子と手数料を決定します。 OneMainの料金は4月18％から始まり、信用度がそれほど高くない人には高くなります。
• 最初にクレジットを改善します。 あなたの信用がより良い形であるほど、あなたが個人ローンで支払う金利とオリジネーション料金は低くなります。より高い金利はあなたの毎月の支払いの費用を増やすので、可能であれば、あなたが個人ローンの費用を減らすために申請する前にあなたの信用を改善するために少し時間がかかります。クレジットが良好な状態であれば、クレジットカードよりも低い個人ローン金利を設定できます。
• 略奪的なローンは避けてください。 従来の個人ローンは資格を得るのが難しい場合があるため、ペイデイローンや車のタイトルローンなどのリスクの高い代替手段に目を向ける人もいます。承認を受けるのは簡単ですが、これらの少額のローンはすぐに期限が到来し、危険なほど高い手数料がかかるため、最後の手段と見なしてください。

結論

ホリデーギフトのために年間を通してお金を取っておき、または0％のイントロAPRクレジットカードを使用して利息を支払わずに購入を完済することで、数か月または数年の利息費用を回避できます。しかし、ローンがあなたにとって最良の選択であると感じた場合、多くのオンライン貸し手は借り手にさらに多くの選択肢を与えますが、非常に多くの選択肢に圧倒されるのは簡単です。物事を絞り込むために、ExperianCreditMatch™の使用を検討してください。これは、クレジットスコアと借入ニーズに合わせた個人ローンオプションと一致する無料サービスです。