連邦政府の学生ローンをデフォルトにした場合は、軌道に戻るためのオプションがあります。あなたはあなたのローンをリハビリするか統合するかを選ぶことができます、そしてどちらの場合でも、あなたはあなたの学生ローンを二乗させるために正しいことをしています。

どちらのオプションも、支払いを減らし、ローンを良好な状態に戻すのに役立ちます。ただし、これらのプログラムは、動作の速さやクレジットへの影響など、いくつかの点で異なります。民間の貸し手は通常どちらのプログラムも提供していないため、選択肢について貸し手に相談する必要があります。

デフォルトは、信用の失墜、回収手数料、連邦ローンの場合は賃金の源泉徴収、税金の還付など、財政に深刻な影響を与える可能性があります。デフォルトから抜け出すための行動を取ることは、信用を回復し、将来必要になった場合に連邦財政援助へのアクセスを取り戻すための重要なステップです。方法は次のとおりです。

学生ローンのデフォルトとは何ですか？

学生ローンのデフォルトは、一定期間学生ローンの支払いを怠った場合に発生します。デフォルトにかかる時間とその影響は、ローンの種類によって異なります。

ほとんどの連邦ローンでは、学生ローンサービサーは、90日間の滞納後、あなたの口座を信用調査機関に滞納していると報告します。270日間支払いを行わなかった場合、デフォルトと見なされます。

デフォルトすると、ローン残高全体が支払期日を迎えます。その時点で、全額を支払うか、政府を通じてデフォルトの修理オプションを選択することができます。あなたの未払いの残高を集めるために、政府はあなたの給料から直接賃金を飾り、あなたの税金還付を差し控える力を持っています。さらに、支払い遅延、延滞、デフォルトの記録はすべてあなたの信用を傷つけ、7年間あなたの信用報告書に残ります。

プライベートローンは、最初の支払いを逃した後でも、はるかに早くデフォルトに陥る可能性があります。 （連邦パーキンスのローンについても同じことが言えます。）民間の貸し手は訴訟なしにあなたの支払いや税金の還付を差し控えることはできませんが、彼らはあなたに借金を回収するように訴えることができます。個人ローンの不履行は、回収手数料と残高の即時支払いの対象となることも意味します。そして、連邦ローンの場合と同様に、民間の学生ローンのデフォルトの結果として、あなたの信用は損なわれます。

学生ローンをリハビリする方法

リハビリテーションは、デフォルトから抜け出そうとしている連邦学生ローンの借り手が利用できる2つのオプションのうちの1つです。 10か月間に9回の月々の支払いを減らす必要があり、その結果、デフォルトの表記がクレジットレポートから削除されます。ただし、デフォルトより前の支払い遅延は引き続き表示されます。リハビリテーションプロセスを完了する方法は次のとおりです。

1. My Federal Student Aidにオンラインでログインして、デフォルトの連邦ローンを管理している学生ローンサービサーを見つけます。記載されている連絡先情報を使用して、デフォルトのローンのローンリハビリテーションを選択することをサービサーに説明します。
2. 収入の証明をサービサーに提出します。その後、会社は毎月の裁量収入の15％に相当する毎月の支払い額を計算します。サービサーの最初のオファーがあなたにとって手頃な価格でない場合は、より低い支払いを要求することができます。
3. 同意した金額で毎月9回支払います。政府が債務を返済するために賃金または税金の還付を差し控えている場合、リハビリ契約に基づいて支払いを行っている間、これが続く可能性があります。
4. 9回の期限内の全額支払いを完了すると、ローンはデフォルトとしてクレジットレポートに表示されなくなります。また、連邦財政援助と返済給付へのアクセスを取り戻し、賃金の保証と税金還付の源泉徴収は停止します。

債務不履行に陥った連邦学生ローンをリハビリするチャンスは1回だけです。そのため、そのローンを再び債務不履行にした場合、リハビリは選択肢になりません。

学生ローンを統合する方法

学生ローンの整理とは、政府が以前のローンまたは複数のローンを返済し、新しい直接の整理ローンを発行することです。これは、デフォルトになっていない連邦ローンの場合でもオプションです。これにより、返済が簡素化され、一部の借り手は、他の方法では使用できなかった返済プログラムにアクセスできるようになります。

支払いが滞っている場合、統合はリハビリよりも早くローンをデフォルトから外すのに役立ちます。ただし、デフォルトのローンが新しいローンに統合された後でも、デフォルトの表記は7年間クレジットレポートに残ります。ローンがデフォルトの場合の統合プロセスの仕組みは次のとおりです。

1. 学生ローンのサービサーに連絡して、デフォルトの学生ローンを統合するための申請書を提出することを説明します。
2. 手段があれば、統合前にローンの月々の支払いを3回行うことを選択できます。ローンサービサーが支払い額を決定しますが、米国教育省によると、それはあなたにとって手頃な価格でなければなりません。ローンが統合されると、残りの支払いについて任意の返済計画を選択できます。
3. または、統合する前に支払いを行わないことを選択し、デフォルトのローンを統合した後、収入主導の返済計画を選択することもできます。収入主導型の計画では、毎月の支払いを収入の一定の割合に制限します。デフォルトのローンが親PLUSローンである場合、選択できる唯一の収入主導型プランは、収入に応じた返済です。
4. ローンが統合され、新しいローン契約に従って期限内に支払いが行われると、ローンは良好な状態に戻ります。ただし、信用報告書には、デフォルトであったことが引き続き反映されます。

債務不履行に陥ったローンが現在賃金保証の対象となっている場合、またはローンの所有者から訴えられ、裁判所の判決の結果として債務が回収されている場合、デフォルトのローンを統合することはできません。統合する前に、飾り付けと判決の命令を終了する必要があります。

学生ローンをデフォルトから外すと、クレジットに役立ちますか？

デフォルトから抜け出すことはあなたの信用に長期的にプラスの影響を与えることができます。ローンがデフォルトになる前からの支払いの遅延は、引き続きクレジットスコアに悪影響を及ぼし、連邦のデフォルト解決方法では削除できません。ただし、学生ローンのリハビリでは、クレジットレポートからデフォルトのステータスが削除される可能性があり、これがクレジットに役立つ可能性があります。

支払い履歴はあなたのクレジットスコアに最も重要な貢献要因であるため、デフォルトの後に時間通りに学生ローンの支払いを行うことはあなたのクレジットを回復する機会を与えます。クレジットカードを含む他の請求書も時間通りに支払うようにし、他の債務残高をできるだけ低く保つようにしてください。

デフォルトから抜け出すことが重要な理由

1つ以上の学生ローンの支払いを逃したときに恥ずかしさや不安を感じるのは自然なことです。しかし、あなたはただあなたのローンを避けるべきではありません。最善の策は、できるだけ早く状況に対処することです。

学生ローンのデフォルトには広範囲にわたる影響がありますが、特に連邦ローンがある場合は、財政の管理を取り戻すための複数の方法があります。債務不履行から抜け出すことを決定するのが早ければ早いほど、信用を改善し、ローンのない生活に移行することができます。