ホームエクイティローンとホームエクイティクレジットライン（HELOC）は、多くの場合、クロージングコストを請求しますが、それらがなくても両方を取得することは可能です。クロージングコストを伴うローンおよびクレジットラインでは、貸し手に応じて、ローン金額の2％から5％を支払うことが期待できます。

ホームエクイティローンまたはHELOCでクロージングコストがどのように機能するか、およびそれらを回避する方法について知っておく必要があることは次のとおりです。

クロージングコストとは何ですか？

ホームエクイティローンとHELOCの動作は異なりますが、どちらも家にあるエクイティに対して借りることができ、どちらも同じクロージングコストの一部を負担します。

これらの費用は、多くが住宅ローンのクロージングコストと同様であり、通常、ローンをクロージングするときに請求されます。ただし、請求される手数料の種類と金額は、貸し手によって異なる場合があります。さまざまなオプションを比較する際に注意すべき料金の一部を次に示します。

• オリジネーション料金： この手数料は、ローンまたはクレジットラインを開始するための貸し手のコストをカバーするために請求されます。定額料金、またはローン金額またはクレジットラインのパーセンテージにすることができます。
• 評価料： HomeAdvisorによると、この料金は平均349ドルで、住宅の価値を評価する専門の鑑定士に支払われます。
• 信用報告料： この料金は30ドルから50ドルの範囲であり、貸し手はあなたが申請するときにあなたの信用をチェックする費用をカバーするためにそれを請求します。
• タイトル検索料金： 料金は、住んでいる場所に応じて75ドルから200ドルの範囲です。貸し手は、タイトル検索を実行して、プロパティに他のリーエンやクレームがないことを確認します。
• ドキュメント作成料金： 弁護士は、ローンやクレジットラインの書類を準備するためによく使用されます。弁護士の手数料は、住んでいる場所によって異なります。
• ローンの記録料： あなたの郡の記録係または他の地方公務員は通常、公共記録にあなたの家に新しいリーエンを記録する費用をカバーするために15ドルから50ドルの料金を請求します。
• 公証人の手数料： 一部の貸し手は、公証人にあなたのローン文書を確認して公証させるために、50ドルから200ドルの追加料金を請求する場合があります。

さらに、一部のHELOCは、継続的な年会費、クレジットラインから引き出されるたびのトランザクション料金、およびクレジットラインを十分に使用しない場合は非アクティブ料金を請求することがあります。これらの料金はすべて変動する可能性があるため、適切に比較するために細字部分を読むことが重要です。

住宅担保ローンまたはHELOCのクロージングコストを回避する方法

状況に応じて、ホームエクイティローンまたはHELOCのクロージングコストを回避する、または少なくともそれらを削減する方法がいくつかあります。

• クロージングコストなしでローンまたはHELOCを申請します。 一部の貸し手は、クロージングコストなしで住宅担保ローンとHELOCの両方を提供しています。これらのオプションは、前払い費用を支払うための現金がない場合、またはできるだけ多くのお金を節約したい場合に魅力的です。ただし、これらのオプションの中には、HELOCを閉鎖したり、所定の期間内に住宅担保ローンを返済したりすると、ペナルティが発生する場合があることに注意してください。
• 買い物をしましょう。 他の金融商品と同様に、1つに落ち着く前に、買い物をして複数の貸し手からのオファーを比較することが重要です。このプロセスは、最低のクロージングコストだけでなく、最高の金利も見つけるのに役立ちます。ある貸し手からのオファーを使用して、別の貸し手とより低いコストを交渉することさえできるかもしれません。
• 別のオプションを選択してください。 お金で何をするつもりかによっては、別の資金調達方法を選択するだけで、クロージングコストを回避できる場合があります。たとえば、個人ローンは通常、より高い金利を請求しますが、担保を必要としないことが多いため、返済できない場合に家を失うリスクはなく、一部の貸し手は前払い手数料を請求しません。さらに、クレジットカードの負債を統合して無利子で返済する場合は、残高移行クレジットカードの方が適している場合がありますが、通常、移行額の3％から5％の前払い手数料がかかります。

重要なことは、あなたがあなたの節約を最大にすることができるようにあなたが適用する前にあなたのすべてのオプションを研究するために時間をかけることです。オファーを比較するときは、必ず初期費用と長期費用を比較検討してください。

たとえば、あるHELOCのクロージングコストが別のHELOCよりも500ドル少なく、年会費が100ドルで、2番目のオプションにはない場合、HELOCを5年以上使用する予定の場合は、2番目の選択肢を使用したほうがよい場合があります。あなたが数字を実行し、他のローンオプションを組み込むとき、あなたはあなたのために正しいものを選ぶのがより簡単になるでしょう。

貯蓄を最大化するためにクレジットを作成する

良い信用を持っていることは必ずしもあなたの閉鎖費用を下げることはありませんが、それはあなたが住宅担保ローンまたはHELOCでより良い金利の資格を得るのを助けることができます。より低い金利は、より低い初期費用よりも長期的にはるかに多くを節約できる可能性があります。

Experianでクレジットスコアとクレジットレポートを確認してクレジットファイルの状態を評価することから始め、次にクレジットを改善するために作業が必要な領域に焦点を当てます。これには、クレジットカードの残高の支払い、回収アカウントの支払い、今後のすべての支払いの期限内の支払い、クレジットレポートの情報の正確性の確保が含まれる場合があります。

状況によっては、このプロセスに時間がかかる場合がありますが、すぐに借りる必要がない場合は、長期的に見れば努力が報われる可能性があります。