2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。

あなたが合意されたように全額を返済するのではなく、あなたが借りているよりも少ない金額であなたの住宅ローンを決済しているので、ショートセールはあなたのクレジットスコアを傷つける可能性があります。他のネガティブマークと同様に、スコアへの正確な影響は、全体的な信用履歴と、クレジットスコアの計算に使用されるスコアリングモデルによって異なります。ただし、クレジットを改善し、長期的な影響を制限するための措置を講じることはできます。

ショートセールスはどのように機能しますか？

ショートセールとは、住宅ローンの未払い残高よりも少ない金額で住宅を売却することです。これは、水中にいるときにローンから抜け出し（つまり、家の現在の価値よりも多くの借金があることを意味します）、支払いに問題がある場合に差し押さえを回避する方法です。

ショートセールを進める前に、貸し手の承認が必要です。多くの場合、貸し手は、借り手が失業や医療緊急事態などの経済的問題に遭遇したときに同意する可能性があり、貸し手は、物件を差し押さえるよりも短期間の売却の方が有利であると判断します。

承認された場合でも、住宅販売プロセスを実行する必要があります。これは、最終的には貸し手が購入者の申し出を受け入れるか拒否するため、通常の販売よりも複雑になる可能性があります。複数のライエンホルダーがいる場合（たとえば、住宅担保ローンや住宅担保融資枠がある場合）、または貸し手が住宅ローンを投資家に売却した場合にも、タイムラインが引き出される可能性があります。

短期間の売却後、貸し手から不足の免除を受けるか、不足の判断ができない状態に住んでいない限り、販売価格と未払い残高の差額について責任を負う場合があります。

あなたの信用報告書にショートセールが表示されますか？

ショートセールはあなたの信用報告書に表示されますが、何を探すべきかわからない場合はそれを見逃す可能性があります。 「ショートセール」という言葉は実際には見られないからです。代わりに、住宅ローンの口座には、「決済済み」および「法的に全額が全額未満で支払われた」というラベルの付いた特別なコードが適用されます。

クレジットレポートがこの情報で更新されると、クレジットスコアが低下する場合があります。支払い履歴は最も重要なスコアリングカテゴリの1つであるため、債務の決済は大きな悪影響を与える可能性があります。

正確なポイントの変更は、クレジットレポートの他の情報、スコアリングモデル、および貸し手が不足残高を報告するかどうかによって異なります。不足残高が報告された場合、差し押さえの代わりに差し押さえや証書のように、ショートセールがクレジットスコアに影響を与える可能性があります。報告された不足残高のない短い販売は差し押さえよりもあなたのスコアを傷つける可能性があります。

家を売る前に支払いを逃さなかった場合、スコアへの全体的な影響も少なくなる可能性があります。対照的に、差し押さえは常に支払い遅延が先行します。

クレジットスコアはさておき、別の家を購入したい場合は、FHAローンの資格を得るのに長く待つ必要がないため、差し押さえよりも短期間の売却の方が適しています。

ショートセールはどのくらいあなたのクレジットに影響しますか？

他の多くのネガティブマークと同様に、短期間の販売は、クレジットレポートに残っている限り、クレジットスコアに影響を与える可能性があります。これは最長7年になる可能性があります。ショートセールの前に1回以上の支払い遅延があった場合、7年間のタイムラインは、ショートセールにつながった最初の延滞の日付から始まります。

あなたが支払いを逃したことがない場合、あなたの口座が決済されたと報告されてから7年後に住宅ローン口座はあなたの信用報告書から外れます。

ショートセール後にクレジットの再構築を開始する方法

他の主要な蔑称的なイベントと同様に、クレジットスコアがショートセールから回復するまでに長い時間がかかる場合があります。以前に良好なクレジットスコアを持っていた場合、スコアが完全に回復するまでに数年かかる場合があります。または、優れたスコアを獲得した場合は、7年間待つ必要があるかもしれません。 （スコアが高い人は、クレジットレポートの新しい否定的な情報によるスコアの低下が大きくなる傾向があります。）

それまでの間、支払いを逃したり、破産したり、差し押さえたりした後にやりたいことと同じように、クレジットを再構築する方法を探すことができます。

• ローンとクレジットカードの支払いをお見逃しなく。 時間通りに請求書の支払いを行うと、クレジットレポートに前向きな情報が追加され、クレジットスコアの向上に役立ちます。逆に、支払いが遅れると通常はスコアが低下するため、請求サイクルごとに、すべてのアカウントで少なくとも時間どおりに最低支払いを行うようにしてください。
• 新しいアカウントを開設します。 ローンやクレジットカードをお持ちでない場合は、クレジットの作成に役立つアカウントを開設することをお勧めします。担保付きのカードとクレジットビルダーローンは、信用度の低い人にとっては良い選択肢です。クレジットによっては、年会費なしのオプションを含む、優れたリワードクレジットカードを調べることもできます。
• スコアを上げます。 ExperianBoost™ ^† にサインアップできます Experianクレジットレポートにユーティリティ、携帯電話、特定のストリーミングサービスの支払いを追加します。これらの支払いは、他の方法ではクレジットレポートに含まれず、その存在は、Experianクレジットレポートに基づくクレジットスコアの向上に役立ちます。
• 債務を返済します。 クレジットカードや一部のクレジットラインなどのリボルビングアカウントの残高を支払うと、クレジット利用率が低下し、クレジットスコアがすぐに向上する可能性があります。分割払いの口座（自動車、学生、個人のローン残高はこのカテゴリに分類されます）の支払いもクレジットスコアに役立ちますが、クレジット利用率を下げるほどの影響はないかもしれません。

他の請求書で問題が発生した場合は、支払いを逃す前に債権者に連絡してください。理想的には、管理がより簡単で、クレジットの追加のマイナス点を回避するのに役立つ、別の返済計画または困難なプログラムが提供されます。

ショートセール後のクレジットの確認と監視

AnnualCreditReport.comを通じて、3つの信用調査機関すべてからの信用報告書を確認できます。 Experianアカウントにサインアップして、クレジットの変更を監視することもできます。 Experianを使用すると、アカウントにサインインすると30日ごとに更新されるExperianクレジットレポートとFICO ^® に無料でアクセスできます。 スコア ^☉ あなたの報告に基づいて無料で。無料のクレジットモニタリングでは、個人情報の盗難や詐欺の可能性を警告するアラートを送信することもできます。何かがおかしいと思った場合は、すぐに対処できます。