2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。
だからあなたはあなたの美しさ（またはあなたの兄弟、またはあなたの相棒-基本的にあなたが結婚していない人）と一緒に家を買うことを考えています。全米不動産業者協会によると、そうすることは数十年前はタブーだったかもしれませんが、2019年には夫婦が最近の住宅購入者のわずか61％を占めていました。残りは、独身者、未婚のカップル、ペアのバイヤーで構成されていました。ただし、未婚の人は夫婦と同じ法的地位を持っていないため、リングを使わずに一緒に不動産を購入するのは少し複雑になる可能性があります。
住宅ローンの取得から支払い、潜在的な脱落の計画まで、結婚していない人と一緒に家を購入する方法の概要は次のとおりです。
VAローンを除いて、ほとんどの住宅ローン商品は、結婚しているかどうかに関係なく、共同借り手が利用できます。したがって、ほとんどの貸し手では、結婚していないときに住宅ローンを申請することは、「私がする」と言った場合とそれほど変わらないように見えます。あなたがカップル、友達、兄弟のいずれであっても、それは真実です。貸し手の目には、重要なのは数字です。
あなたとあなたの購入仲間は共同借り手として申請し、貸し手はあなたの資産、負債、収入、クレジットスコアのそれぞれを確認します。通常、貸し手は、あなたとあなたの共同借り手の両方について、各信用調査機関から1つずつ、合計3つのスコアを取得し、全体の中央値スコアの低い方を使用します。
スコアが680、700、720だとします。共同借り手のスコアは650、660、670です。貸し手は両方の中間スコア（700と660）を取得し、低い方のスコア（660）に基づいてアプリケーションを作成します。 。この表は説明に役立つ場合があります（太字のスコアは貸し手が使用するスコアです）：
| クレジットスコア | 共同借入人のクレジットスコア |
|---|---|
| 720 | 670 |
| 700 | 660 |
| 680 | 650 |
一般的に、FICO ® スコア ☉ 貸し手は、従来の住宅ローンの資格を得るには少なくとも620である必要があると考えていますが、スコアが500の低い買い手は他のローンを利用できます。また、フロントエンドの債務対収益の比率を28未満にする必要があります。パーセント。
あなたまたはあなたの共同借り手があなたの信用がどこにあるのかわからない場合は、あなたの信用スコアを取得し、Experianから無料で報告して調べてください。 AnnualCreditReport.comから、3つすべてのクレジットレポート（Experian、TransUnion、Equifaxから）のコピーを無料で入手できます。レポートとスコアを確認し、必要に応じて、申請する前にクレジットが住宅ローンに対応していることを確認してください。
あなたの一人がはるかに高いクレジットスコアまたははるかに低い債務対収入の比率を持っている場合、その人は自分で住宅ローンを申請することを検討したいかもしれません。あなたは通常、あなたが個別にそして一緒にどのようなレートとローンの資格があるかを見るようにあなたの貸し手に頼むことができます。
関係がどのくらい続くかわからない場合は、ソロになることで、別れた場合に物事をシンプルに保つこともできます。 （もちろん、高額な地域に住んでいる場合は、1つの収入で住宅ローンの資格を得ることができない場合があります。）
自分で住宅ローンを申請することになった場合は、共同借り手が何を約束したとしても、債務を支払う責任はすべて合法的に負担されることを忘れないでください。そして、彼らの名前がタイトルにある場合、彼らが財政的に貢献していなくても、彼らは家への権利を持ちます。
反対に、自分で住宅ローンを申請しているのがあなたのパートナーであり、彼らがあなたをタイトルから遠ざけたい場合は、不動産弁護士に相談して、家に住み、返済を受けることに関するあなたの権利の概要を説明する必要があります関係が終了した場合の支払い。
他の人と一緒に家を購入するときに行う最も重要な決定の1つは、「所有権を保持する」方法、または家の所有権を分割する方法です。住宅ローンが誰がローンを返済する責任があるかを示しているように、タイトルは誰が不動産を所有しているかを示しています。
法律は、既婚者が離婚したり配偶者を失ったりしたときに共有財産に何が起こるかを定めていますが、未婚者は自分の道を築く必要があり、タイトルが重要な役割を果たします。
州によってルールは異なりますが、新しい家のタイトルを付ける場合は、通常3つのオプションがあります。
家にどのようにタイトルを付けるかを決めたら、購入に関するすべてのことを書面にまとめる必要があります。これは、同棲協定または「婚前契約」と呼ばれることもあります（婚前契約ではありません）。
契約書には、借家期間中に誰がどの費用（税金、保険、住宅ローンの支払い、公共料金など）を負担するか、および死亡、解散、収入の喪失など、さまざまな予期しない状況で何が発生するかを概説する必要があります。さらに、ある人が頭金に資金を提供している場合、相手からの返済のスケジュールを含めることをお勧めします。
契約で対処する必要のあるいくつかの質問：あなたの1人が職を失った場合はどうなりますか？あなたが別れて、あなたの一方または両方が家に残りたいと思ったらどうしますか？一方の当事者が他方の当事者を買収することはできますか？もしそうなら、彼らはどれくらいの期間そうしなければなりませんか？家の中で誰が家具やその他のアイテムを手に入れますか？
合意を法廷で立証したい場合は、不動産弁護士の草案を作成するか、それを検討するのが賢明かもしれません。いずれにせよ、和解と寛大さの両方を感じているときは、これらのシナリオを今すぐ実行することをお勧めします。後で同意できない場合は、裁判所に決定を任せる必要があり、その結果、山が生じる可能性があります。法定費用の。
あなたの関係がどれほど堅固であるかにかかわらず、あなたが結婚していない誰かと家を買うときに起こる可能性のある潜在的な落とし穴が常にあります。ここにあなたが考えるべき3つの事柄があります。
家の住宅ローンは、あなたがこれまでに行う最大の（最も長く続くことは言うまでもなく）財政的コミットメントかもしれません。したがって、この大きな一歩を踏み出す前に、あなたとあなたの共同借り手がお互いの財政状況を深く理解していることを確認してください。
パートナーと一緒に家を購入していて、まだお金の話をしていない場合は、それを改善する必要があります。 ZillowやRedfinの閲覧を開始する前に、お互いの負債、収入、クレジットスコアを十分に把握しておく必要があります。
うまくいけば、あなたの経済的習慣もジャイブです。あなたが他の人とそのような大規模な購入をすると、あなたの両方の支出パターンは顕微鏡下になります。屋根を交換したいのに、パートナーがお金がないと言った場合はどうなりますか（隔月で休暇をとるにもかかわらず）。それをどのように処理しますか？経済的に同じページにたどり着くことが重要な最初のステップです。
結婚していない人と一緒に家を買うことは、結婚している人と一緒に家を買うこととそれほど違いはありませんが、これは結局のところ21世紀ですが、すでに複雑なものに複雑さの層を追加することは確かです。処理する。
物事を可能な限り苦痛のない状態に保つために、先に進む前に、必ず率直にコミュニケーションを取り、誰が住宅ローンとタイトルを取得するかについて慎重に考え、緊急時対応計画を（書面で！）作成してください。