事前承認書は、貸し手があなたに新しい家を貸してくれる金額を記載した文書です。 1つ持っていると、どれだけの家を買うことができるかを理解するのに役立ち、他の将来の住宅購入者に対して不動産に入札するときに有利になります。住宅ローンの事前承認がどのように機能するか、それを取得する方法、そしてなぜあなたがそれを望むかもしれないかについて学ぶために読み続けてください。
用語は貸し手によって同じ意味で使用されることがありますが、住宅ローンの事前資格審査と住宅ローンの事前承認には重要な違いがあります。
事前資格は、貸し手があなたの信用プロファイルと財務情報を確認して、あなたの承認オッズを決定したことを示します。貸し手はあなたが提供した情報を使用するかもしれません、あるいは彼らはあなたのクレジットスコアに影響を与えないソフトな問い合わせを通してあなたのクレジットデータにアクセスするかもしれません。通常、貸し手が確認できるように、年収、住宅の支払い、毎月の債務、普通預金口座の残高を提供する必要があります。
事前資格を取得すると、オプションを比較するのに役立ちますが、それでも、通常は時間のかかる住宅ローンプロセスの最初のステップにすぎません。貸し手は、正式にローンを承認する前に、あなたの財政をより綿密に分析する必要があります。事前資格を取得するのに問題がある場合は、ローンオフィサーに相談して、彼らの決定を覆す方法があるかどうかを確認するか、別の貸し手に移る兆候と見なすことができます。
住宅ローンの事前承認プロセスでは、財務の詳細なレビューが必要であり、時間がかかる場合があります。このプロセスは、住宅ローンを正式に申請するときに行う必要があるプロセスと基本的に同じです。あなたはレビューのために貸し手に財務書類を提出する必要があります。また、クレジットレポートについての厳しい問い合わせを期待してください。これは、クレジットスコアに影響を与える可能性があります（ただし、影響があったとしても、それほど大きな影響はないはずです）。
住宅ローンの事前承認を手元に用意しておくと、他の購入者よりも競争上の優位性が得られる可能性があるため、ホームショッピングの際に役立ちます。ローン申請が承認されることを保証するものではありませんが、事前承認は、少なくともあなたがビジネスを意味する売り手を示し、取引を成立させるために必要な資金を確保する可能性があります。さらに、一部の販売者は、あなたの申し出を検討または受け入れる前に、事前資格または事前承認の手紙を必要とします。
ローン申請が事前承認されている場合、貸し手は30日、60日、90日などの特定の期間有効な手紙を発行します。この手紙は、最大許容購入価格、適用可能な貸付手数料、および貸し手があなたを延長することに暫定的に同意した金利を含む、オファーの条件を概説しています。
住宅ローンの手続きを進める準備ができたら、貸し手は更新された財務書類を要求することがあります。また、何かが変更されたかどうかを確認するために再度クレジットを取得し、ローンのオファーを調整する場合もあります。市況が変化した場合、より高いまたはより低い金利が提示される可能性があります。
住宅ローンの事前承認は、あなたの信用報告書に厳しい問い合わせをもたらし、あなたの信用スコアを数ポイント下げる可能性があります。しかし、これはあなたが最高のレートを確保するために買い物をすることを思いとどまらせるべきではありません。スコアへの影響は一時的なものであり、クレジットスコアリングモデルは、複数の貸し手に適用して可能な限り最高のレートを確保した結果であるハードクレジットプルを認識します（レートショッピングとも呼ばれます）。その結果、短期間に発生する住宅ローンの問い合わせは1つの問い合わせにまとめられ、スコアの影響を最小限に抑えるのに役立ちます。 FICO ® スコア ☉ モデルは、45日以内に行われた問い合わせと、VantageScore ® をマージします。 モデルでは、2週間で料金の買い物をすることができます。
したがって、クレジットスコアを損なうことを恐れずに、さまざまな貸し手が提供できるものを自由に探索できます。また、事前承認の代わりに事前資格を選択して、どの貸し手が最適であるかについてのより基本的なアイデアを得ることができます。
住宅ローンの買い物を始める前に、貸し手があなたの申請を処理するために何が必要になるかを知ることが重要です。これらの書類を事前に収集しておくと、住宅ローン申請書の審査が迅速になり、事前承認を受けることができます。
書類の要件は、貸し手とローンの種類によって異なることに注意してください。貸し手のウェブサイト、支店、または電話で融資担当者に相談することで、申し込みを開始できます。また、申請手数料がかかる場合があり、貸し手に信用調査を行うことを許可する必要があることを知っておいてください。
最短1営業日で事前承認書を受け取ることができます。自営業の場合、または事前承認申請で追加の確認が必要な場合は、申請に関して貸し手から返信が届くまでに最大2週間かかる場合があります。
住宅ローンの事前承認は、住宅ローンの承認を受ける可能性が高いかどうかを知るための優れた方法です。また、あなたが実行可能な候補者であり、次の家に入札するときに交渉力を与えることができることを売り手に示します。
事前承認を得るために住宅ローンの申請書を提出する前に、あなたの信用報告書とスコアをチェックして、あなたがどこに立っているかを確認するのが最善です。不正確な点についてはすぐに異議を唱え、クレジットスコアに影響を与える可能性のあるその他の要因に対処して、競争力のある条件で住宅ローンの承認を受けるための最良の機会を自分に与えてください。