あなたが自分で会社とクレジットカードの借金を交渉する方法を知る必要があるなら、あなたは正しい場所に来ました。今日のハイテクの世界では、現金はもはや王様ではありません。平均的な現金購入は約$22ですが、平均的なクレジットまたはデビット購入は$112です。これを念頭に置いて、アメリカの成人の平均クレジットカード債務が6,028ドルであり、年々増加していることを知っても、それほど驚くことではありません。クレジットカードの借金を処理しようとすることによる経済的および感情的な負担は非常に圧倒される可能性があり、時には最良の選択肢は、自分でクレジットカードの借金を交渉し、支払いをより管理しやすいものに変える方法を学ぶことです。
クレジットカードの債務の交渉はかなり一般的な慣行であり、そうすることを望む誰もが利用できる多くのオプションがあります。
クレジットカードの債務は無担保債務と見なされます。つまり、支払いを滞納しても、自動車ローンや住宅ローンのように資産が没収されることはありません。この結果、借り手が破産を宣言して債務を完全に消去する可能性があることに加えて、クレジットカード会社は非常に積極的に交渉します。
簡単に言えば、債権者は全額を支払うことを望んでいますが、まったく支払わないのではなく、いくらか支払うことを望んでいます。交渉を成功させる秘訣は、選択肢を知ることです。
自分の債務を交渉しようとしている人が取るべき最初のステップは、債務の根本的な原因を解明することです。本質的に、債務は短期的な問題のために作成されたのですか、それとも長期的な問題のためですか？
失業や労働時間の短縮などの短期的な危機の場合、最善の解決策は寛容です。クレジットカードの猶予は、借り手にとってより簡単になるまで債務の支払いを延期するのを助けるために、クレジットカード発行者によって提供されます。
いくつかの例は、合意された期間、毎月の請求書の支払いを一時停止し、最低支払い額を引き下げ、延滞料を免除し、金利を引き下げることです。債務はまだ存在しますが、短期的にははるかに管理しやすくなります。
複数のクレジットカードをジャグリングする場合、最良の選択肢の1つは、低金利も意図して、それらを1つの管理可能な債務にまとめることです。ここでの考え方は、新しいクレジットラインを取得するか、個人ローンを取得して、新しいカードまたはローンを使用してカードを返済することです。そこから、さまざまな金利と毎月の最低支払い額を持ついくつかの異なるラインを持つ代わりに、新しいカードまたはローンが返済されるだけです。
たとえば、3枚のクレジットカードを開いていて、25％の利率で500ドル、28％の利率で1000ドル、10％の利率で2000ドルの借金があるとします。最小限の支払いしかできないということは、利息のために合計3500ドルの支払いに時間がかかることを意味します。
統合では、新しいクレジットカードアカウントを開設し、それを使用して他のカードを支払います。未払いの残高は元の$3500のままですが、金利によっては、3枚のカードを開いた場合よりもはるかに少なくなります。さらに、3枚のカードの毎月の最低支払い額は、1枚のカードの最低支払い額よりも高くなります。
これは、負債の全額を返済するための時間を長くすることを犠牲にして、短期的にはお金を節約するのに大いに役立ちます。
このオプションでは、クレジットカードの債務を和解または一括払いに交渉するために外部の会社を持ち込む必要があります。これは、未払いの債務残高よりも少なくなります。
この特定の取り決めでは、借り手は債務決済会社に毎月の支払いを支払い、それは口座に入れられます。会社が債権者との和解に達すると、それらの資金は和解会社の手数料と一緒に削除され、債権者に預けられるため、債務が返済されます。
全体的な債務の削減や破産の回避など、このオプションには明らかな長所がいくつかありますが、短所もいくつかあります。債権者が債務の交渉に同意しない場合、利息と延滞手数料を考慮に入れると、借り手は実際により多くの債務を抱えることになります。この方法を使用すると、信用スコアにも深刻な悪影響が及ぶ可能性があります。私たちの完全なガイドを読んで、債務の決済があなたの人の状況にとってそれだけの価値があるかどうかを調べてください。
少し遠慮がちですが、経済的困難や許しを求めることはまだ可能です。これはクレジットカードの債務を交渉するためにより多くの努力を必要としますが、長期的にはそれだけの価値があります。
猶予が課されるのと同様に、苦難計画は最低支払い、金利、延滞料を下げるのに役立ちます。
一方、債務免除はまさにそれがどのように聞こえるかであり、債務の一部、または時にはすべてが許されて閉じられます。
明らかに、これらのオプションは他のオプションよりもはるかに可能性が低いですが、債務を交渉しようとする場合は覚えておくべきことです。
債務免除の潜在的な欠点の1つは、免除された債務は課税所得と見なされるため、債務が0ドルまで減額されたとしても、借り手に税金の形で費用がかかることです。
このオプションは、基本的に、数か月の間に債務全体ではなく、合意された元本債務の割合を1回だけ支払うことになります。このオプションは、交渉を通じて達成するのがより困難であり、債務を返済するためにかなりの金額を前もって必要とします。
明らかに、この選択は最も好ましくない選択ですが、状況によっては、それが最良の解決策になる場合があります。第7章破産を申請すると、ほとんどすべてのクレジットカードの債務が消去されるため、未払い額と支払う余裕のある額によっては、それが最善の選択となる場合があります。
高金利のカードで毎月最低額を支払うことは、それを完済するのに数年または数十年を意味する可能性があります。さらに、支払いを逃した場合、金利が引き上げられ、延滞手数料も発生する可能性があります。
これにより、クレジットカードの債務と、公共料金や医療費などの他の無担保債務がなくなりますが、このオプションは、明確な代替手段がなく、他のすべてのオプションが実行されている場合にのみ選択する必要があります。
クレジットカードの債務を交渉するための4つのベストステップ
今日クレジットカードの債務を交渉する
クレジットカードの債務交渉を行うときは、すべてのアヒルを一列に並べて、債務の詳細をすべて把握しておく必要があります。債権者に交渉を依頼する前に行動計画を立てることも、クレジットカード会社と話し合って債務を清算する際に重要です。
これらすべてのオプションを使用して、クレジットカードの債務を交渉することは非常に可能です。一部の人々はそれをすべて自分で行うことができますが、他の人々は信用カウンセラーの助けを借ります。
結局のところ、クレジットカードの債務の交渉は、思ったほど怖くも威圧的でもありません。交渉する前に十分な検討と調査を行うことで可能であり、カードを正しくプレイすれば、クレジットカードの債務をなくすための選択肢として破産が発生することはありません。