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数年前、私は前の会社の優秀な人々を対象に予算編成のワークショップを開催する機会に恵まれました。良い質問がたくさんありました。 しかし、退職後も特に考えさせられたことが 1 つありました。今にして思えば、もっと上手に答えればよかったです。
それで、ここに行きます。質問は次のとおりです。「お金を使うのは本当に楽しいです。どうすれば予算を立てるのが楽しくなりますか?」
もちろん、問題は予算を立てるという行為に関するものではなく、むしろ貯蓄を増やすことを目的として支出をコントロールするという行為に関するものです。言い換えれば、どうすれば節約が楽しくなるでしょうか?
お金を使うのが楽しいという事実も、多くのアメリカ人の貯蓄が少ない理由の 1 つです。
FRB の報告によると、平均的なアメリカ人は現在、税引き後の収入の約 7% を貯蓄しています。
これがあなたの貯蓄率だとすると、1 年分の収入を貯蓄するには 14 年以上かかることになり、現在のライフスタイルで退職するのは困難になります。
当時の私の答えは、自分自身を例として挙げることでした。私は、自分の貯金の価値が上がっていくのを見るのが大好きだと公言しましたが、そのせいで私がオタクの豆売り屋のように聞こえるようになりました。
私が省略したのは、なぜそれが私を幸せにしたのかということでした。
貯蓄額が上がるたびに、夫のジェフと私は 50 代で仕事を辞めるという目標に近づくことができたので、とてもうれしかったです。私たちは非常に具体的な財務目標を持っていたので、目標が近づいていることはわかっていました。
結局のところ、目標を達成することは幸福への直接的な道なのです。
心理学的研究によると、「意味のある目標をうまく追求することが、私たちの心理的健康の発達と維持に重要な役割を果たす」ことがわかっています。
さらに、目標の達成は自己強化的なモチベーションになります。目標の達成が進めば進むほど、望むものに向かってさらに前進するために、より多くの行動をとろうとする意欲が高まります。
とても興奮していましたね?
それは素晴らしい成果であり、あなたはそのために一生懸命働いてきました。もしかしたら、お祝いもしたかもしれません。
プロジェクトは本質的に比較的短期間であり、非常に具体的です。遠い将来、つまり給料のために働くことがなくなる時期に備えて貯蓄する場合の問題点は、それが遠いものであり、あまり具体的ではないということです。
どれくらい貯蓄する必要があるかを数値化するのは難しく、貯蓄目標の視覚化が少し曖昧になります。
どこでどのように暮らしたいか、健康でいるかどうかなど、考慮すべきことはたくさんあります。
そのため、多くの人は目標や計画を立てる代わりに目を閉じ、息を止めて最善の結果を望みます。ちなみに、このような先延ばしは幸福を損なうことがわかっています。
節約を支出と同じくらい、あるいはそれ以上に楽しくする秘訣は、これらの複雑な詳細をすべて省いて、具体的な内容を短くそして設定することです。 長期的な貯蓄目標。
長期的な目標は、仕事を合理的に停止できるようになるまでにどれくらい貯蓄する必要があるかです。短期的な目標は、長期的な退職金を稼ぐために毎年いくら貯蓄する必要があるかです。
ここでは、始めるための 3 つのステップを紹介します。
<オル>仕事後のライフスタイルについて具体的な計画がない場合は、現在よりも少ない生活を余儀なくされることは望まないと考えて間違いありません。
自分が何を望んでいるのかを把握し、退職番号を決定するときは、目標はいつでも調整できることを念頭に置いてください。
従来の退職年齢で仕事をやめる場合、仕事をやめても同じライフスタイルを維持するには、現在支出している金額の約 25 倍を積み立てる必要があります。
別の方向から見ると、節約した 100,000 ドルごとに毎月約 333 ドルを費やすことができることになります。
2. 長期目標を短期間のステップに分割します:
もちろん、これはかなりの数字であり、あまりにも手が届かないように見えるため、モチベーションが下がってしまう可能性があります。したがって、他の大きな目標と同様に、それを小さな目標に分割することが役立ちます。
毎年どれくらいの金額を貯蓄に充てたいかという目標を設定します。
短期的に支出を大きく変えるのは難しいかもしれません。借金の支払いや保育料などを変更するにはさらに多くの労力が必要になる可能性があります。ただし、少額から始めて、後でさらに変更を加えて支出を減らし、収入を増やすことで、さらに節約することもできます。
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3. 進捗状況を測定するためのマイルストーンを構築します:
年末の貯蓄総額の別の目標を設定します。総貯蓄残高は、一部は寄付額、一部は貯蓄額に依存します。
株式市場について水晶玉を持っている必要はありません。少なくとも半分が株式市場に投資される投資と一致する、5.0% などの妥当な成長率を選択してください。
もちろん、あなたの資産が毎年それを稼ぐわけではありません。良い年もあれば悪い年もありますが、それは自分の進歩を測る具体的な基準を与えてくれます。
夫と私は、毎年の貯蓄と妥当な投資収益を通じて達成したい具体的な目標残高を示すスプレッドシートを作成しました。私たちは、進捗状況を確認するために毎年の日付を設定しました。
今年中に寄付する予定だったものは寄付できましたか?節約部分はコントロールできたので、答えは「はい」でした。
残高は期待どおりでしたか?
投資収益をコントロールすることはできなかったので、この答えは常に「イエス」というわけではありませんでしたが、通常はイエスでした。答えが「ノー」だった数年間は、実際の残高と目標残高との差を埋めるために、翌年にさらに貯蓄することを選択しました。
たとえ勝利が単に自分たちに約束したものを救っただけだったとしても、私たちは常に自分たちの成功を祝いました。
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これら 3 つのステップにより、最終局面の大まかな理解、今年どれだけ節約するかについての短期的な実行可能な目標、既知の是正措置が存在する年次ベンチマークが得られます。
あなたの目標は具体的、短期的、そして具体的なものです。
これは、プロジェクトを完了したときと同じように、節約することでスリルを得るレシピです。そうすることで、貯蓄の目標を達成することが少なくとも支出と同じくらい楽しくなり、その輝きはずっと長く続きます。
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『Save Yourself:Your Guide to Saving for Retire and Building Financial Security』 の著者である Julie Grandstaff が寄稿した記事。ジュリーは金融サービス業界に 25 年間従事し、個人と団体の両方で数十億ドルを管理してきたベテランです。彼女は 51 歳で早期退職しました。 ジュリーの本のレビューをここでご覧ください。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。