このトピックについてさらに詳しく知りたい場合は、「真剣なやり手のための根拠のあるガイダンス」を聞いてください。これは、経験豊富なファイナンシャル アドバイザーに実際の人々とマッチングし、お金についての本当の質問をする、ファイナンシャル アドバイスのカーテンを剥がすポッドキャスト「What Should I Do With My Money」の最新エピソードです。
新しい年の初めに家計を見直すことは、運動量を増やす、生活のストレスを軽減するための措置を講じるなど、他の決意をすることほど面白くないように思えるかもしれませんが、経済的な健全性は多くの場合、身体的および精神的健康と密接に関係していることを覚えておくことが重要です。1
良いニュース:経済的な幸福を改善することは、思っているよりも簡単です。 2025 年以降の経済的成功に向けて準備できる 6 つの簡単なステップを次に示します。
年の初めに予算を見直してください。平均月収、固定費と変動費を評価し、2025 年の財務上の優先順位を決定して、理想的な予算を立てましょう。インフレが続くと食料品やガソリンなどの日用品への支出が増える可能性が高いため、今は支出計画を見直すことが重要です。
この演習は、2025 年の最優先事項を決定するのに役立ちます。たとえば、夏のバケットリストの休暇に追加収入をつぎ込むことを楽しみにしているかもしれません。あるいは、退職後に備えてさらに貯蓄することを計画しているかもしれません。
始めるのが難しい場合は、このワークシートが役に立ちます。
雨の日に備えて十分な資金が確保されていることを常に再確認することをお勧めします。これは、経済がかつての好調なペースから減速している可能性がある時代には特に当てはまります。今年の経済成長は減速しており、2024 年第 3 四半期の国内総生産 (GDP) 伸び率はわずか 2.8% で、2023 年第 2 四半期の 3%、第 3 四半期の 4.4% から低下しました。2
特に不確実な経済状況では、緊急基金は、自分や愛する人の雇用状況の変化など、予期せぬ生活状況において経済的に生き延びるのに役立ちます。
緊急資金の一般的な経験則は、3 ～ 6 か月分の生活費を安全で流動的な口座に貯蓄することです。ただし、ライフスタイルは時間の経過とともに変化する可能性があるため、緊急資金がある場合は、
すでに借金の管理に慣れている場合でも、さらに借金を減らして整理するための措置を講じることを検討してください。たとえば、昇給や年末ボーナスを期待している場合は、追加収入を高金利のローンやクレジット カードの残高に充当することを検討してください。
次に、残っている借金を一本化することを検討してください。これにより、複数のローン、信用枠、またはカードのさまざまな金利を、より低い金利の可能性がある 1 つのローンに切り替えることができます。ローンの数を減らすことは、経済生活を簡素化し、金銭的ストレスを軽減するのにも役立ちます。
まだ残っているかどうかを確認してください
6 か月間年間 4.00% の利回りで貯蓄を促進5
全国平均の 10 倍の金利 6 と、最大 500,000 ドルまでの FDIC の保険が適用されます 7。特定の条件を満たす必要があります。
モルガン・スタンレー・プライベート・バンク、FDIC メンバー。
ロボアドバイザーは競争の場を平等にし、収入やポートフォリオの規模に関係なく、人々がプロの資金管理をより利用しやすくしました。知っておくべきことは次のとおりです。