今は数ドルしか余裕がないとしても、その少額から投資を始める方法を学ぶことができます。今日から少額のお金で投資を始めて、複利でお金を増やし、将来のある時点でより多くのお金を投資できるようになったときに役立つ経験を積みましょう。
この記事では、投資の基本と、ポケットにほんの少しのお金があっても投資を始めることができる方法を詳しく説明します。さらに、役立つ投資戦略と、投資初心者として避けたいよくある間違いについても取り上げます。
まず最初に。なぜ投資を始める必要があるのですか?
インフレが常に話題になっており、常にニュースになっていることにお気付きかと思います。生活費はより高価になり、食料品の購入から仕事に行くための車のガソリン給油に至るまで、時間の経過とともにすべての費用が高くなります。
あなたはそうすることができます また、収入が同じ割合で増加しない可能性が高いことにも気づいています。生活費が上昇しているにもかかわらず、おそらくこの上昇に見合った収入は得られていないでしょう。生活費の値上げを求める方法はありますが、全体としてはおそらく不公平に思われます。
だからこそ、あなたが人生のどの段階にいるかに関係なく、今すぐお金を投資することの重要性はどれだけ強調してもしすぎることはありません。投資はリスクが高すぎると思われるかもしれません。確かにリスクが伴うことに私たちも同意します。しかし、最終的には、将来の自分の利益のために資金を投資しないほうがさらにリスクが高くなります。
投資が重要である理由は次のとおりです:
これらのアイデアにさらに焦点を当てるには、（ほんの少しのお金でも）、「ラテ係数計算ツール」をチェックしてください。毎日費やす 5 ドルだけを取り、それを（実際または計算機で）投資して、それが時間の経過とともにどのように増加するかを確認してください。
投資をすべき理由とその可能性がわかったので、次は投資を始めるのに最適な時期を見てみましょう。思ったより早いですね。
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投資を始める前に、財務の基本が整っていることを確認してください。投資には常にさまざまな程度のリスクが伴います。そのため、投資している資金が長期間必要とならないと確信できれば、より有利になります。できれば 5 年以上の期間が必要です。
次の 2 つの財務目標が達成されてから投資を開始してください:
<オル>目標は、これらの優先事項が満たされてからすぐに投資を開始することです。借金を返済し、緊急資金を積み立て始めたら、すぐにお金の投資を始めるべきです。
投資に関して私がよく聞くフレーズは次のとおりです。「投資するための実際のお金ができたら、投資を始めるつもりです。」それはなぜですか?
投資を始めるのに十分なお金がない、または始めるには破産しすぎていると信じている多くの友人や読者からこれを聞いてきましたが、私はいつも同意しません。投資するには金持ちでなければならないという考えは、真実からかけ離れたものではありません。少額でもお金を手に入れたらすぐに投資戦略を考えるべきです。それが何であれ、「実際のお金」という任意のしきい値を超えると、魔法のように投資の知識が得られるわけではありません。
競合する経済的優先事項があり、複数の目標のために貯蓄している場合、投資について混乱するかもしれないのは当然です。そうですね、あなたには借金があるかもしれませんし、まだ貯金がないかもしれません。
しかし、上記で推奨した 2 つのステップ (高金利の借金を返済する、緊急資金を構築する) を除けば、投資を始めるのに早すぎるということはありません。最初の投資は 1 ドルで、株や ETF の端数の購入方法を学んだ後に実行します。どこかから始めなければなりません。待ってはいけません。
少額の資金で投資を始めるための 7 つの方法を紹介します。
お金を貯めることとそれを投資することは密接に関係しています。お金を投資するには、まずある程度のお金を貯める必要があります。始めてみると、思ったよりもはるかに短い時間で完了し、小さなステップで完了する可能性があります。
これまで貯蓄をしたことがない場合は、週に 10 ドルを積み立てることから始めることができます。それほど多くないように思えるかもしれませんが、1 年かかると 500 ドル以上になります。
何年も前には、封筒、靴箱、小さな金庫、さらにはクッキーの瓶に 10 ドルを入れるのが理にかなっていました。ばかげているように聞こえるかもしれませんが、これは多くの場合、目的のためにお金を積み立てながら、少しだけ少ないお金で生活する習慣を身につけるために必要な最初のステップでした。
しかし今では、高利回り普通預金口座 (HYSA) のようなオプションもあります。これにより、増え続ける現金に対して競争力のある利息を得ることができ、隠し場所が十分に大きい場合、または投資の準備ができたら、それを取り出して実際の投資手段に移すことができます。 HYSA には緊急資金を保管する場所もあります。さらに、胃の代わりにそのクッキー瓶を再びクッキーに使用できるようになります。
予算が限られている場合は、401(k) やその他の雇用主の退職プランに登録するという単純なステップさえも手が届かないように思えるかもしれません。ただし、雇用主が主催する退職金制度への投資は、気にも留めないほど少額から始めることができます。
たとえば、給与の 1% だけを雇用主プランに投資する計画を立てます。おそらく、それほど少額の寄付を見逃すことはありませんが、寄付をすることで得られる税額控除によって寄付額がさらに少額になるため、さらに簡単になります。
必要に応じて、毎年徐々に増やすことができます。たとえば、2 年目では、拠出額を給与の 2% に増やすことができます。 3 年目では、拠出額を給与の 3% に増やすことができます。ただし、できるだけ高いところから始めてください。毎年の昇給と合わせて増加額を設定すると、退職金とリンクされた当座預金口座への直接入金に分割されるため、拠出金の増加額はさらに少なくなることがわかります。
また、雇用主が同額の拠出を提供すれば、この取り決めはさらに良くなります。これは最大限に活用するように努めるべきものです。
雇用主がスポンサーする 401(k) は優れていますが、他の退職金口座と同様の税制優遇はありません。そのため、IRA を開設することも重要です。
まず第一に、投資の選択肢が制限される雇用主を経由するのではなく、自分自身の個人 IRA を開設するため、より多くの投資の選択肢が得られます。 IRA は、Apple や Microsoft などのお気に入りの個別株を保有できます。
さらに、IRA の最大のメリットの 1 つ (Roth IRA アカウント) 、具体的には）非課税で成長する能力です。アカウントは課税されずに成長することができ、59 歳半から 5 年以上開設されたアカウントでは非課税およびペナルティなしで引き出すことができます。
IRA は最高の投資プラットフォームのいずれでも開設できますが、小規模から始める場合は、Acorns をチェックすることをお勧めします。 。 Acorns を使用すると、スマート デポジット機能を使用して定期投資を設定することで、すべての給与を IRA (またはその他の投資口座) に自動的に投資できます。人気の小銭投資アプリでもあります。 、購入するたびに余った小銭を投資します。これらの機能は、投資できる資金が少額しかない人によく合います。
新規投資家に最適
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Acorns を使用すると、(何も知識がなくても) 簡単に投資を始めることができ、自動的にさらに節約できる便利なツールが提供されます。 3 分以内に、小銭の投資、退職後の貯蓄、収入の増加、賢い支出などを始めましょう。
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ロボアドバイザーは約 10 年前に投資シーンに参入し、投資を可能な限りシンプルかつアクセスしやすいものにしました。ロボアドバイザーが投資からすべての推測を排除するため、以前の投資経験は必要ありません。
ロボアドバイザーは、いくつかの簡単な質問をして投資目標とリスク許容度を判断し、インデックス ファンド、投資信託、債券ファンドの高度に分散された低コストのポートフォリオに資金を投資します。その後、ロボアドバイザーがアルゴリズムを使用してポートフォリオのバランスを継続的にリバランスし、特に残高の多い口座で税金を最適化します。
初心者にとって長期投資を始めるのにこれほど簡単な方法はおそらくありません。ほとんどの最高のロボアドバイザー 始めるのに必要な現金はほとんどなく、アカウントの規模に応じて控えめな手数料がかかります。いずれも残高を増やすための自動投資プランを提供しています。私たちのお気に入りの 1 つは ウェルスフロントです。 、これにより、取引が最小限に抑えられ (初心者に最適)、長期的な利益が最大化されます (すべての投資家に最適です)。
最も推奨されるロボアドバイザー
ウェルスフロント
Wealthfront は、専門的なデジタル ガイダンスを必要とするパッシブ投資家から、お金に関してより賢くなりたい人々に至るまで、若い専門家向けに設計されています。
低料金と複数の税金特典を備えた、個人のリスク レベルに合わせた自動投資管理機能を備えた Wealthfront は一見の価値があります。
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MoneyUnder30 は、当社のリンクを通じて Wealthfront 自動投資口座を申請する新規顧客ごとに、Wealthfront Advisers LLC (「Wealthfront Advisers」) から現金報酬を受け取ります。これは、重大な利益相反を引き起こすインセンティブを生み出します。 MoneyUnder30 は Wealthfront Advisers のクライアントではなく、これは有料の承認です。詳細については、Wealthfront Advisers へのリンクからご覧いただけます。
ロボアドバイザーに欠点があるとすれば、それはコストです。ロボアドバイザーは、残高の数パーセントに相当する年会費を請求します。業界平均は約0.25%です。つまり、10,000 ドルを投資した場合、年間 25 ドルを支払うことになります。証券口座を使用して独自のポートフォリオを構築することで、この支払いを回避できます。これについては次に説明します。しかし、大多数の初心者投資家にとって、それは多くの追加作業であるため、責任を回避するためにロボアドバイザーの手数料は安く見えるかもしれません。
「株式市場」への投資は、単にお気に入りの個別株を調査して購入することを意味するものではありません。また、インデックス ファンドや投資信託を購入することも意味します。
インデックス ファンドと投資信託は、少額の投資で全体の一部を購入できる株式の「バスケット」です。インデックス ファンドは、S&P 500 などの指数に連動し、連動する指数と同じ割合で同じ企業が含まれます。これらは受動的に管理され、場合によってはインデックスに従うだけのコンピューターによって管理されることもあります。したがって、管理手数料は通常非常に低額です。
投資信託も購入できる株式のグループですが、アクティブに運用されており、指数に従うのではなく、会社が定めた一連の目標に従います。たとえば、ファンドは成長企業にのみ投資することができます。あるいは、収入が目的なので配当株のみに投資するかもしれません。
もちろん個別株への投資も可能です。新世代の投資家に扉を開くオプションが増えており、定期的な売買手数料なしで、わずか 1 ドルから始めることができます。
ロビンフッド アプリ 手数料無料の株式取引を大衆にもたらし、業界を永遠に変えました。彼らはあまりにも成功を収めたため、投資業界全体に混乱をもたらし、長年のブローカー全員が追随して取引手数料を引き下げざるを得なくなりました。
初心者向け
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Robinhood は人気のある株式取引および投資アプリで、わずか 1 ドルから株を含む何千もの投資で手数料ゼロの取引を提供します。
初心者に優しい機能と読みやすいチャートを備えた Robinhood は、初心者の投資家にとって最適ですが、熟練した投資家でも評価できる高度な機能もあります。
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広告主の開示 – この広告には、Robinhood Financial LLC およびその関連会社 (「ロビンフッド」) およびロビンフッドと提携していない第三者である MoneyUnder30 によって提供される情報および資料が含まれています。すべての投資にはリスクが伴い、証券や金融商品の過去のパフォーマンスは将来の結果や収益を保証するものではありません。 FINRA および SIPC のメンバーである Robinhood Financial LLC および Robinhood Securities LLC を通じて提供される証券。 MoneyUnder30 は FINRA または SIPC のメンバーではありません。
さらに、端株/部分株で企業に投資できることは、特に資金が少ない状態で投資を始める場合には、投資における完全な変革をもたらします。
端株を使用すると、お金を節約しながらポートフォリオをさらに多様化できることになります。全株に投資する代わりに、一部の株を購入することもできます。たとえばチポトレなど、高価格で取引される株に投資したい場合は、数ドルで投資できます。基本的に代わりに ブリトーを買うときはお持ちください ブリトーのコストを計算して投資します。お気に入りの企業への投資を始めるために、株価の全額を一致させたり、株式分割を望んだりする必要はもうありません。
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信じられないかもしれませんが、不動産投資に多額の資金 (または十分な信用) はもう必要ありません。 「不動産クラウドファンディング」として知られる新しいカテゴリーの投資や同様のスポーンオフにより、家主であることに煩わされることなく、大規模な商業用不動産やその他の種類の不動産の端株を所有できるようになります。
クラウドファンディングによる不動産投資には通常、より大きな最低投資額が必要です。また、何百もの個別投資からなる分散ポートフォリオではなく、単一の不動産に投資する可能性があるため、リスクの高い投資でもあります。
利点は、必ずしも株式市場と相関関係にない実際の物理的資産を所有できることです。
ロボアドバイザーと同様、クラウドファンディング プラットフォームを介した不動産投資には、自分で建物を購入した場合には支払えないコストがかかります。しかし、ここでの利点は明らかです。コストとリスクを他の投資家と共有し、不動産の維持や事務手続きの責任さえ負いません。
このようなプラットフォームや投資機会に全財産をつぎ込むことはお勧めできません。一部のプラットフォームは認定投資家のみが参加できますが、興味深い代替投資が可能です。
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投資信託 は、1 回の取引で株式と債券のポートフォリオに投資できる投資証券であり、初心者の投資家に最適です。
問題は、多くの投資信託会社が最初の最低投資額が 500 ドルから 3,000 ドルであることです。投資資金が少ない初めての投資家であれば、これらの最低額には手が届かないかもしれません。ただし、投資信託会社によっては、自動投資で口座最低額を免除したり、最低額を要求しない場合もあります。
上場投資信託 (ETF) 投資信託と同じように株式、債券、商品を保有し、同様のエクスポージャーと構造を示しますが、株式と同様に 1 日を通して取引されるため、より流動性が高い傾向があります。さらに、ETF は最低初期投資を必要とせず、より多くの注文タイプを提供します。
世の中にはさまざまな投資戦略があります。ウォーレン・バフェット氏、デイブ・ラムジー氏、その他の個人金融の専門家による資料を読むこともできます。彼らは皆、お金の投資と管理について異なる信念を持っています。世の中には、知識を理解するための道筋となる投資ツールやリソースが豊富にあります。
始める前に、すべての投資戦略について考慮すべき点がいくつかあります。
あなたの投資目標は何ですか?あなたが追求する可能性のある目標をいくつか示します。
などなど。良いニュースは、お金の投資は個人的な決定であるため、いかなる目標も間違った目標ではないということです。
初心者として投資する場合に留意すべき役立つヒントをいくつか紹介します。
私の友人には、暗号通貨について考えることさえ拒否する人がいます。それから、暗号通貨にのみ投資する他の友人もいます。配当株に夢中の私の投資友達が不動産投資の分野に参入することを恐れている一方で、不動産投資に熱中している人を私は知っています。
さまざまな投資戦略があり、万能のソリューションなどというものはないということを覚えておくことが重要です。たとえば、ブローカーではなくロボアドバイザーに資金を投資する方が自分にとって最適であることがわかるかもしれません。
あなた自身のリスク許容度と財務状況が、投資を決定する際の大きな要素となります。
投資に関するアドバイスが必要な場合は、財務アドバイザーに相談できます。ただし、それにはある程度の費用がかかる可能性があります。しかし、自信を持って開始できるのであれば、費用をかける価値はあるかもしれません。ファイナンシャル アドバイザーは、あなたの個人的な財務状況を念頭に置いて計画を作成できます。
認定ファイナンシャル プランナー (CFP) の資格を持つアドバイザーを探してください。多くのアドバイザーは、あなたを顧客として受け入れる前に、最低限の投資要件を設けています。ただし、定額料金を請求する「料金のみ」のファイナンシャルアドバイザーを雇うこともできます。これらのアドバイザーは、投資ポートフォリオの割合に基づいて報酬を受け取るわけではないため、残高の低い顧客と仕事をする可能性が高くなります。
新しい投資家として受け入れなければならないことの 1 つは、人生のあらゆる段階で異なる投資戦略を使用して異なる投資目標を設定するということです。
たとえば、大学を卒業したばかりのときは、学生ローンに取り組み、緊急資金を貯めながら、最小限の金額から投資を始めることに集中するとよいでしょう。
一般的な通念では、人生の初期にはより積極的な投資家となり、退職が近づくにつれて戦略においてはより保守的になるのが理にかなっていると考えられています。
ウォーレン・バフェットは、株式市場をせっかちな人から患者への送金装置に例えた数多くの名言で知られています。それは本当です。
これが意味するのは、多くの初心者投資家は、せっかちすぎたり、投資で手っ取り早く儲けようとしていたりするために、損失を出してしまうということです。胃袋と忍耐力のある投資家が最終的に利益を得ることができます。
» 詳細:ポートフォリオを構築するための投資戦略
投資を始めたばかりの人は、ただ一攫千金を望みます。私も投資家になったばかりの頃に、まさにそのテーマに関するパーソナル ファイナンスの本やブログを数多く読んだので、共感できます。秘伝のソースを見つけたかったのです。しかし、さまざまな一攫千金計画に 6 か月を費やした後、私は自分のお金を正しい方法で投資することに集中する必要があるだけだと受け入れました。
初心者がよく犯す投資の間違いは数多くあります。間違いを犯すと、数千ドルの損害が発生し、将来の投資を思いとどまる可能性があります（結果的に、より多くの費用がかかることになります）。私たちは、他の人から学び、投資の旅の初めからこうした間違いを避けてほしいと考えています。
投資で避けるべきよくある間違いは次のとおりです:
結局のところ、お金が今すぐ自分のために働き始めるように、正しい方法で（そしてできるだけ早く）投資を始めたいと思うでしょう。そして、これらのよくある投資の間違いを犯した場合は、それを教訓として捉え、その時点から正しい方法で投資を始めてください。完璧な人はいません。
少額のお金で投資を始める方法はたくさんあります。その中には、手数料なしでわずか数ドルでこれまでより簡単に投資できるオンラインやアプリベースの投資口座の利用も含まれます。
たとえ少額の投資資金しかなくても、どこかから始めなければなりません。あなたは経験を積み始め、将来的には、将来の自分はもう待たずに達成できたことに満足するでしょう。