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友人とコーヒーを楽しみながら、彼女はファイナンシャルアドバイザーの変更を検討していると私に言いました。話しているうちに、私が財務顧問業を経営していたときに感じていた多くのフラストレーションを思い出しました。
クライアントとアドバイザーの認識を一致させるのは非常に困難です。
私の友人は主な懸念事項を 2 つ挙げました。まず、彼女は自分の投資のパフォーマンスが良いとは思わないと述べた。確かにそれらは市場に勝っていなかったし、彼女が 401(k) で自分で管理している投資のパフォーマンスは良かった。
第二に、彼女は自分と夫が経済的な目標を達成できる軌道に乗っているかどうかをよく理解できていないと感じました。
これらの問題は両方とも、アドバイザーがクライアントとの明確なコミュニケーションに失敗した結果です。もし私の友人がアドバイザーを変えたら、彼女の現在のアドバイザーは完全にショックを受けることを保証します。
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私が長年にわたって一貫して聞いてきたアドバイスの 1 つは、アドバイスにお金を払っているのであれば、投資収益率は少なくともアドバイザーの手数料をカバーできる程度は市場よりも優れているべきだということです。
これは非常に合理的かつ論理的に聞こえます。皆さんの頭が上下にうなずいているのがわかります。残念ながら、この小さな宝石は市場を定義することができず、利益を得るために取られるリスクを考慮に入れていません。
顧客は通常、市場を S&P 500 またはダウ ジョーンズ工業平均と定義しており、これらは毎日ニュースで追跡されています。ほとんどの顧客は、これらの指数の 1 つに投資の全額を投資すべきではありません。なぜなら、『ア・フュー・グッドメン』のジャック・ニコルソンの不滅の言葉をもじって、「リスクに対処することはできない!」だからです。
米国株式市場のリターンは非常に不安定であり、ポートフォリオに大量の株式を抱えている投資家は、アドバイザーと協力しているかどうかに関係なく、最悪のタイミング、通常は市場の底値で投資を放棄する可能性が非常に高くなります。
アドバイザーはこのことを知っており、S&P 500 に勝つために顧客のポートフォリオを構築することはありません。彼らは、ポートフォリオ全体のリスクを可能な限り最小限に抑えながら、顧客の長期的な投資収益要件を満たすことを目標として、現金、債券、国際株式、その他のさまざまな投資カテゴリーで分散されたポートフォリオを作成します。
これにより、顧客が投資戦略を貫く可能性が高まります。リスクを管理すると、リターンの範囲が狭まり、潜在的なマイナスのレベルが減少しますおよび プラスの利益。したがって、ポートフォリオが市場に勝つことができるのは、市場が下落している場合のみです。
残念ながら、クライアントがこの考えを持ってアドバイザーのオフィスを離れることはほとんどありません。それでも、もしそうなら、彼らはそれを長く持ち続けることはありません。市場が 10% 上昇しているのに、自分のポートフォリオが 7% しか上昇していない場合、彼らはお金の価値が得られていないと感じます。
アドバイザーから離れて投資を行う場合、リスクを比較せずにリターンを比較するという罠に陥りがちです。アドバイザーの中には、クライアントの目的に合わせて投資戦略と結果を組み立てるのが下手な人もいます。
そこで、友人の 2 番目の苦情を思い出します。
クライアントがアドバイザーと新たな関係を築く場合、クライアントの現在の財務状況を理解し、クライアントの目的を達成するための完璧なポートフォリオを作成するために多くの作業が行われます。
この情報をもとに、アドバイザーは会社のリソースをすべて投資の管理に投入します。一旦物事が整うと、関係者の注意はすべて投資に集中するようになります。
目標と、その目標に対してクライアントの投資がどのような位置にあるかについては、ほとんど議論されません。アドバイザーは、ポートフォリオが意図したとおりに機能していることに満足しながら管理を行っていますが、クライアントは退職できるかどうか疑問に思っています。
アドバイザーはクライアントの状況や目標の変化についてあまり頻繁に質問しませんし、クライアントもそれを持ち出すことはあまりありません。
アドバイザーは、クライアントが軌道に乗っているかどうか、投資またはクライアント側で調整が必要かどうかを示す詳細な情報をより頻繁に提供することで、クライアントの不安を軽減できます。
しかし、クライアントとして、あなたは関係においてより積極的な役割を果たすことができます。
ここでは、アドバイザーとの関係を最大限に活用するためのヒントをいくつか紹介します。
<オル>アドバイザーと協力することは、経済的な目標を確実にするための優れた方法です。アドバイザーは、あなたを順調に進めるための専門知識とリソースを持っているので、あなたは彼らにお金を払っています。
ただし、アドバイザーとの関係には、他の関係と同様に、強力なコミュニケーションが必要です。理解する立場で取り組むことで不安が軽減され、アドバイザーが最高のサービスを提供できるようになります。
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寄稿者 Julie Grandstaff 氏、「Save Yourself:Your Guide to Saving for Saving Retire and Building Financial Security」 の著者。 ジュリーは金融サービス業界に 25 年間勤務し、個人と団体の両方で数十億ドルを管理してきたベテランです。彼女は51歳で退職した。彼女の著書「Save Yourself」は、退職後の生活に向けて貯蓄し、やりたいことが何でもできるように経済的安全を強化するための包括的なガイドです。 ここでジュリーの本のレビューをご覧ください .
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。