兵役からの移行には多くの課題が伴いますが、財産計画はこの期間に軍人が見落としがちな領域の 1 つです。ここでは、現役時代の相続計画がどのようになるのか、また移行の準備をする際にはどうあるべきなのかを見ていきます。

現役でのあなたの不動産計画はおそらくどのようになるでしょう

現役の場合、財産計画のニーズは非常に簡単です。典型的な軍人としてのキャリアは次のようになります:

• ブートキャンプ: 扶養家族のいない独身 – 最大限の SGLI 補償を取得し、サービス記録に受取人を指定します。海軍では、これは「ページ 2 の更新」として知られており、資産や未払い手当の処分の指針となる緊急データの記録です。
• 結婚: 配偶者を反映するように SGLI 受益者とサービス記録を更新してください。これは重要なステップです。結婚後に受取人の指定を更新しないと、配偶者に重大な影響を与える可能性があります。
• 子供がいる: 子供を偶発受益者として追加します。あなたとあなたの配偶者の両方が亡くなった場合、あなたの資産は彼らに引き継がれるようにしてください。未成年の子供のために信託を設立することを検討しますが、少なくとも、親の法務事務所と協力して、未成年の子供たちの利益が確実に保護されるようにする
• 導入: 各展開の前に、すべての受益者の指定が最新であることを確認し、委任状を取得してください。新しい配偶者がいる場合、または最近結婚したばかりの場合は、展開期間と関係の長さに応じて、一般的な POA ではなく限定的な POA を検討してください。

現役中、ほとんどの軍人は、SGLI 以外の追加の生命保険、子供のための正式な信頼関係の確立、または医療指示についてはあまり考えません。そして多くの場合、それは理解できます。 SGLI は最大 50 万ドルの補償を提供し、基本的な法律事務所が基本的な手続きを担当します。しかし、移行が近づくにつれて、不動産計画を大幅に進化させる必要があります。

移行が不動産計画を見直すのに最適な時期である理由はいくつかあります。

• あなたは以前よりも年をとりました。 あなたの人生の身体的なリスクは少なくなるかもしれませんが、健康は、20 代や 30 代には心配していなかった状態に影響されやすくなります。年齢が上がるにつれて、不動産計画の優先順位が高くなります。
• おそらくもっと守るべきものがあるでしょう。 退職金が少額であっても、年金、住宅、車、その他の貴重な資産を守る必要がある場合があります。
• おそらくあなたにはもっと多くの人が依存しているでしょう。 家族はあなたの収入や福利厚生に依存しているかもしれません。これらを確実に保護することが、移行計画の中心となるべきです。

除隊後の不動産計画はどうあるべきか

軍隊から移行する場合、相続計画において取り組むべき 5 つの主要な領域があります。特定の質問を計画し、回答するために法律上のアドバイスを求めることも重要です。あなたの州で活動する資格のある弁護士に相談してください。

1.所得保護

あなたが亡くなったら、家族の収入はどうなりますか?年金だけでなく、途中で得た民間雇用による収入もすべて停止します。遺族給付金制度 (SBP) は適切かもしれませんが、それだけでは十分ではない可能性があります。不動産計画は、家族全体の収入ニーズに対応する必要があります。

退職金やその他の資産が追加の保険なしで家族を養うのに十分であると確信している場合を除き、これには生命保険契約が必要になる可能性があります。退職金口座、税引後口座、配当金支払い投資、SBP と連携して生命保険契約を計画し、愛する人の収入ニーズをサポートします。

家族が必要とする収入を得るために保険金をどのように投資するかについてファイナンシャル プランナーと話し合うことは、重要なステップとなる可能性があります。 SGLI の最大補償額である 50 万ドルでも、家族が長期的に暮らすには十分ではない可能性があることに留意してください。追加の生命保険の補償を検討する価値があります。

除隊後の収入の保護に関する詳細については、次のリソースを参照してください:

• 軍隊の後、SGLI はどうなりますか?
• 遺族給付金制度について理解する
• 定期生命保険と遺族給付プラン — 比較

2.資産保護

あなたが死んだらあなたの資産はどうなりますか？あなたが指定したものは何でも構いません。だからこそ、自分が何を望んでいるのかを知るだけでは十分ではありません。実際に何が起こるかを指定するには、正式な手順を踏む必要があります。

不動産計画では、住宅、自動車、思い出の品、投資、金融口座、保険契約など、主要な資産のそれぞれを考慮する必要があります。  検認資産と非検認資産の違いを理解することも重要です。

• 資産の検認 あなたの遺言が有効かどうか、そして誰があなたの事務を処理するべきかを決定する法的手続きを経てください。遺言書は裁判所に提出され、受益者と相続人に通知され、多くの場合審問が行われます。このプロセスには数週間、数か月、場合によっては数年かかる場合があり、費用がかかる場合があります。
• 非検認資産 遺言の条件を逸脱して譲渡されること。生命保険契約、信託、死亡時支払口座、共同保有資産などがすべてその例です。これらは検認を経ずに自動的に受益者に譲渡されます。検認外で通過する純資産の額を最大化することで、遺産計画をより迅速かつ効率的に実行できるようになり、長期的には弁護士費用を最小限に抑えることができます。

3.生存者の保護

遺産計画では、生存者保護について考慮すべき重要な考慮事項がいくつかあります。

• お子様の後見 。あなたとあなたの配偶者が亡くなった場合に備えて後見人を指定していますか?後見人がその責任を引き受ける意思と能力があることを確認するために、あなたの提案した後見人とこの件について話し合いましたか?
• 未婚のパートナー あなたが住んでいる州にもよりますが、結婚していなければ、すべてが問題なくあなたの大切な人に引き継がれるとは考えられません。不動産計画の書類にあなたの希望が明確に反映されていることを確認してください。
• 高齢の両親またはその他の扶養家族。 年老いた親やその他の人の世話をする責任がある場合、その義務を果たせなくなった場合に備えて、相続計画書に二次および三次の指名者を明確に記載していますか。
• 元配偶者。 あなたの書類には、元配偶者に関するあなたの希望が適切に反映されていますか?彼らは離婚合意に基づいてあなたの財産の一部を受け取る権利がありますか?あなたの遺産計画が離婚和解条件と一致していることを確認してください。

4.委任状とリビングウィル

相続計画では、あなたが無力になり、自分で決定を下すことができなくなった場合に何が起こるかについても考慮する必要があります。次の点を考慮してください。

• 委任状やリビングウイルを代理してくれる人が指名されていますか？
• その人たちに自分の希望を明確に伝えましたか?
• 事前の医療指示はありますか?

5.誰と話すべきか

遺産計画の書類は技術的には事前の話し合いなしで実行できますが、事前に適切な会話を行っていれば、愛する人のためにプロセスがよりスムーズに進みます。相続計画を策定する際に相談すべき相手のリストは次のとおりです:

あなたの家族。これには、 配偶者と子供も含める必要があります。 , ただし、あなたの不動産に利害関係がある可能性のある両親、兄弟、その他の家族も含まれる場合があります。相手が何を受け取ることが期待できるのかを明確にし、特に元配偶者が関与している場合には、書類にあなたの意図が正確に反映されていることを確認してください。

不動産計画の書類に記載されている人物。 何かを相続する予定がある人、POA や医療指示で権限を引き受けることが期待される人、または管財人や執行者として働くことが期待される人は、自分の役割を認識する必要があります。こうした会話により、相手があなたの要望を受け入れ、何が期待されているかを理解できるようになります。

たとえば、家に関連した思い出があるため、家を子供たちに残したいと思うかもしれません。しかし、彼らと会話した後、彼らは不動産を維持することに興味がなく、金銭的に同等のものを望んでいることがわかるかもしれません。これを事前に知っておくことで、それに応じて遺言を調整することができ、あなたがいなくなった後に家族が難しい決断を下さなくて済むようになります。

アン 遺産相続弁護士 。一般開業医ではなく、遺産計画を専門とする弁護士または事務所を探してください。特に、信頼の確立など、追加の計画上の考慮事項が必要であると思われる理由がある場合には、詳細な回答が必要な質問があるでしょう。

あ ファイナンシャルプランナーのファイナンシャルプランナー。 不動産弁護士は法的文書をまとめることができますが、不動産計画の多くは財務計画のカテゴリーに分類され、通常、不動産弁護士は扱いません。有料のファイナンシャル プランナーは、保険の計画から退職金口座や年金の取り扱いに至るまで、計画の財務面に対処するお手伝いをします。

移行前に不動産計画について行動を起こす

軍隊からの転向は、あなたが直面する人生の最も重要な変化の 1 つであり、また、相続計画がきちんと整っていることを確認するための最も重要な時期の 1 つでもあります。このガイドは出発点であり、あらゆる状況に対する包括的な解決策ではありません。お客様の特定のニーズに完全に対応するには、ご家族、指定された代理人、不動産弁護士、ファイナンシャル プランナーと協力してください。

あなたの収入、資産、そして愛する人たちを守るためにあなたが今講じている措置は、あなただけでなく、あなたを頼っているすべての人に安心をもたらすでしょう。

著者紹介

Forrest Baumhover は、認定ファイナンシャル プランナー™ であり、登録エージェントです。退役海軍士官として、フォレストは退役軍人、移行軍人、およびその家族が経済的問題に対処できるよう支援しています...

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