離婚を経験することは感情的に十分に困難な時間であり、それがあなたの財政にどのように影響するかについてすぐに考えることができないかもしれません。しかし、難しい真実は、配偶者から離れて自分で新しい生活を築くときに、自分の信用を守りたいということです。共同クレジットカード口座、共同自動車ローン、共同住宅ローンなどの共同財政に対処する必要があります。そうしないと、将来的に不快な驚きが生じる可能性があります。離婚中および離婚後の信用を保護し、さらには改善するために、これらの8つのステップに従ってください。
あなたの名前またはあなたの配偶者との共同口座にどのクレジット口座があるかわかりませんか？あなたの信用報告書のコピーを入手して確認してください。あなたはannualcreditreport.comを含むいくつかの情報源からあなたの信用報告書の無料コピーを得ることができます。共同信用口座は、口座を「共同」としてリストし、共同口座保有者の名前を示します、と3つの主要な全国信用報告機関の1つであるExperianの消費者教育のシニアディレクターであるRodGriffinは言います。
あなたの名前とあなたとあなたの配偶者の名前のクレジット口座の残高をメモしてください。ストアカードなど、忘れてしまった共同口座はありますか？あなたの信用報告書はあなたにあなたの全体的な信用状況の見方を与えます。
「クレジットを保護する最善の方法は、物事がどのように報告されているかを知ることです」と、カリフォルニア州サンディエゴの公認ファイナンシャルプランナーであり The ABCs of Divorce for Women> 。
あなたの人生はもはや一緒に結合されておらず、あなたの経済的つながりも分離する必要があります。一般に、4つのオプションがあります：1。貸し手に共同口座から自分の名前を削除するように依頼する、2。貸し手に共同口座から配偶者の名前を削除するように依頼する、または3.残高を全額返済して閉じるアカウント、または4.貸し手にアカウントの残高を2つの新しいクレジットアカウントに転送させる、とウォール氏は言います。
ただし、各共同信用契約の各貸し手は個別にアプローチする必要があります。 「貸し手と直接協力して、アカウントから自分自身を削除できるはずです」とグリフィン氏は言います。 「しかし、貸し手はその方針とプロセスを決定します、いくつかは書面または他の文書で要求を要求するかもしれません。」間違いなく、これには、アカウントから分離された相手方の署名も必要になると、ウォール氏は付け加えます。
配偶者と共有する共同口座ごとに、これと同じ手順に従います。 「あなたとあなたの配偶者の間のすべての信用関係を断ち切ったことを確認してください」とウォールは言います。 「共通のクレジットカードはありません。共通のローンはありません。」
離婚カップルが犯す大きな間違いは、裁判官からの離婚判決が彼らを経済的に分離していると信じていることです。 「離婚判決は、離婚した夫婦と裁判所の間の合意であり、握手です」とグリフィンは言います。 「離婚判決は信用契約とは別のものです。契約上、あなたはまだその債務に対して責任があります。」
何年もの間持っていた共同アカウントを閉鎖すると、アカウントが開いている時間の長さがスコアを計算する要因になるため、クレジットスコアが低下する可能性があります。しかし、それはそのように長くとどまるべきではありません。自分のクレジットに注意し、支払いを逃さないことを前提とすると、スコアは数か月で回復するはずです、とグリフィンは言います。
一方、離婚した配偶者が共同クレジットカードを使って支出を続けたり、共同口座の既存の残高の返済を拒否したりすると、クレジットにさらに損害を与えることになります。共同口座を使用すると、離婚が確定するまで、他の配偶者が支出を行っている場合でも、あなたは両方とも支払いのフックにいます。
少なくとも、共同口座が最低月額支払いで最新のものであることを確認し、未払い残高を減らすためにできる限りの金額を支払います。 （そして、あなたが和解を求めるとき、あなたの弁護士にこの債務の問題を提起してください。）
残念ながら、経済的に無責任な人、または意地悪な支出をしている人と離婚するということは、あなたの信用が回復するまでの道のりが長くなる可能性があることを意味します。 「[自分で借金を返済するための]お金がない場合は、修正に時間がかかる可能性があります」とグリフィン氏は言います。
主要な信用調査機関のそれぞれは、あなたがその債務状況にどのように陥ったかを説明する手段として、あなたの信用報告書に短い一般的な声明を含めるか、特定の信用口座について声明を出すことができます。あなたの信用報告書のレビューを要求する貸し手、家主、および他の企業は、これらのステートメントを見ることができます。これにより、あなたの状況が見通しになり、新しいローンやクレジットライン、賃貸アパート、またはユーティリティが拒否されるのを防ぐことができます。会社のサービス。
「一般的な声明は、あなたが離婚のために経済的な困難に直面したことを説明するかもしれません」とグリフィンは言います。 「アカウント固有の声明は、離婚判決はあなたの元配偶者が債務の責任を負うことを指定していると言うことができます。」
離婚は財政的に厳しく、計画を混乱させ、回復するのに少し時間がかかるかもしれません。 「それはモンキーレンチを財政に投げ込みます」とウォールは言います。 「せいぜい、以前の半分しかありません。」
時間通りにクレジットアカウントを支払うことは難しいかもしれませんが、良いクレジットを構築して維持するために必要です。 「自分の名前でクレジットカードを取り出し、支払いを行う責任を負い、時間どおりに支払いを行います」とWall氏は言います。
一方の配偶者がもう一方の配偶者に完全に経済的に依存している場合、彼らは自分の名前でほとんどまたはまったく信用を持っていない可能性があります。この場合、離婚が確定する前に新しいソロクレジットカードを開くのが賢明かもしれません。 「[あなたが]まだ結婚しているときに[あなたの]自分の名前でクレジットカードを申請すると、[あなたは]家族の収入が報告されます」とウォールは言います。これは、法的な離婚の学位が署名されるまで待つ場合よりも、承認のために適切に設定され、潜在的に高いクレジット制限があることを意味します。
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9つの州には「コミュニティ財産法」があり、カップルが持っている資産と負債は、何があっても50から50に分割されます。したがって、クレジットに関しては、あなたは配偶者の個人に対して50％の責任を負います。 共同口座だけでなく、クレジット口座。コミュニティプロパティの9つの州は、アリゾナ、カリフォルニア、アイダホ、ルイジアナ、ネバダ、テキサス、ワシントン、ニューメキシコ、ウィスコンシンです。さらに、アラスカでは、カップルは負債と資産を平等に共有することを選択することができます。
コミュニティの不動産の州で夫婦を離婚するための最良の信用アドバイスは何ですか？結婚歴や居住地に関係なく、信用を持っている人には同じアドバイスです。返済できないものを請求したり、現在の（または離婚で相続した）借金をできるだけ早く返済したりしないでください。そして、これらの100語のステートメントの1つをクレジットレポートに追加すると、ここで特に役立つ場合があります。
感情的な犠牲は急なものかもしれませんが、あなたは経済的な犠牲を最小限に抑えるように努めなければなりません。したがって、離婚の過程を経て財政を分離するときは、前の配偶者との市民関係（少なくともお金の問題を取り巻く）を維持するために最善を尽くしてください。 「[それは]離婚を経る財政について心のこもった会話をすることは非常に重要です」とグリフィンは言います。
しかし、あなたのもうすぐ元の配偶者があなたと話をしないか、これらの経済的な議論でさえ協力することを拒否した場合はどうなりますか？ 「離婚判決で指定された人が裁判所への義務を履行し、指定された債務を支払うことを拒否した場合は、契約違反を裁判所に報告できる弁護士に相談する必要があります」とグリフィン氏は言います。 「その後、裁判所は離婚判決を執行するための措置を講じることができる可能性があります。」
何度も何度も思い出してください：一度に1ヶ月かけてください。あなたが差し迫った未来に直面しているとき、これはすでにあなたのマントラかもしれませんが、離婚後の財政に関しては特に普遍的です。 「あなたが管理できるあなたの信用履歴は、時間の経過とともにそれをより良くすることができます」とグリフィンは言います。
そして、そのスコアが回復し始めたら、人生を立て直すときに経済的自立への道を歩むことになります。 「より低いレートで新しい借金を借り換えたり、新しいアパートの賃貸、ユーティリティサービス、および独立した生活を設定するその他の側面の資格を得る必要がある場合は、より強力なクレジットスコアが役立ちます」とGriffin氏は言います。