経済的な成功に向けて準備するためのステップバイステップガイド
私たちの財政を健全に保つ方法を学ぶことは、私たちの多くが学校で教えられていないことです。 15歳になる前にクレジットスコアが何であるかを知っていれば手を挙げてください…卒業する前に確定申告をする方法を知っていたら手を挙げてください…ええ、私たちもそうではありませんでした。
多くの点で私たちの財政が私たちの生活を支配しているので、ほとんどの金融専門家はこれを恐ろしいと感じています。適切な金融教育がなければ、私たちは借金、ローン、そしてひどいクレジットスコアで多くの問題に直面する可能性があります。
重要な財務スキルの1つは、お金を節約することです。私たちのほとんどはそれをしません。これは理解できることです。なぜそれがそれほど重要なのか、私たちは教えられたことがありません。
それは今日変わります！
このガイドは、貯蓄が良好な財政状態に不可欠である理由をすべて網羅することから始めましょう。 。
私たちのほとんどは、18歳になって高校を卒業すると、借金を回収し始めます。私たちは大学に向かい、学生ローンを借り始めるか、仕事の世界に入り、クレジットカードの借金を積み上げ始めます。
これらの債務は、将来の財政の安定を困難にします。
ただし、次の給料が入ったときに貯金を始めると、すぐに次の4つの利点に気付くようになります。
ある研究によると、アメリカ人が退職のために貯蓄を始める平均年齢は38歳です。別の研究では、40歳以上のアメリカ人の40％だけが退職のために貯蓄していることが示されました。ほとんどの人は、定年を過ぎて働くことになり、貧困の中で定年を過ごすことを避けることができます。
退職のために貯蓄を開始するのに最適な時期はお金を稼ぎ始めた日でしたが、貯蓄を開始するのに2番目に良い時期は今日です！
今、毎月できる限り多くのことを脇に置いておくことは、あなたが引退する準備ができるまでにあなたが引退することができることを意味します。あなたの退職基金を準備する準備ができていると、あなたの過去数年間の仕事から多くのストレスを取り除くでしょう。
あなたがあなたの借金を節約して返済することができれば、あなたの人生は突然もっと多くの自由で満たされるでしょう。 あなたはもはや給料から給料まで生きることはなく、嫌いな仕事に縛られることもありません。
強力な普通預金口座を持っているということは、リスクを冒す余裕があることを意味します。
あなたはあなたがもっと楽しむ何かを探すためにあなたの仕事をやめることができます。切り替えに時間がかかる場合でも、テーブルに食べ物を置くことができることを知っています。
夢の仕事のために再訓練する必要がある場合は、教育に戻るための資金があります。
あなたがビジネスを始めたいならば、あなたはあなた自身を準備するためにあなたの貯金を使うことができます、そしてあなたはすぐに利益を上げることを心配する必要はありません。
頼りになる貯蓄がある場合、すべての購入をそれほど慎重に検討する必要はありません。いつでも買い物ができます。特別な日を祝うために、または単に楽しみのために食事に出かけることができます。
貯金をすることで、悪い婚約者があなたの人生に与える多くのプレッシャーを和らげ、あなたを幸せな人にすることができます。
最近の政府の調査によると、アメリカ人の10％以上が、400ドルの緊急事態をカバーするのに十分なお金を銀行口座に持っていませんでした。 この種の緊急事態は、アメリカ人の半数以上が借金をする原因となる可能性があります。 アメリカの世帯の45％がクレジットカードの借金を抱えているため、これはほとんどの人にとって危険です。
あらゆる種類の緊急事態に備えるための資金が銀行にあることを知っていると、ストレスを軽減し、非常に高い金利をもたらす可能性のある短期債務を引き受けることを防ぐことができます。
貯蓄が重要である理由を確認したので、今度は貯蓄と財務目標を設定することが不可欠である理由を検討します。私たちのほとんどにとって、これらの目標は、悪い財政状況にとどまることと、より環境に優しい牧草地に移ることとの違いを生む可能性があります。
これらの目標は、月に50ドル節約することから、今後3年間で無借金になることまで何でもあり得ます。
あなたの経済的目標はあなたにあなたがあなたのお金で何をすべきかについての明確さ、目的、そして段階的なガイドを与えることができます。
財務目標が非常に重要である3つの理由は次のとおりです。
あなたはそれをやろうとせずにあなたの人生で重要な何かを達成したことがありますか？答えは、おそらくそうではありません。目標を設定することは、私たちが望むものを人生から取り除くために不可欠です。
目標は、私たちにとって最も重要なことを達成するための短期的および長期的なインスピレーションを私たちに提供することができます。
私たちの財政に関しては、私たちの目標は私たちに節約する理由を与えてくれます。彼らは私たちが日常的に難しい選択をすることを容易にします。休暇のために貯金していることがわかっているが、本当に必要のない高価なアイテムも購入したい場合は、不要なお金を使わないように選択する方がはるかに簡単です。保存する動機がない場合、選択するのは非常に困難です。
あなたが何のために貯蓄しているのか、そしてあなたがどのようなライフスタイルになりたいのかを知っているとき、あなたはそれを達成するためにあなたがどれだけ稼ぐ必要があるかを知っています。
あなたがあなたの財政が向かっている方向を理解することはあなたがあなたのお金をどのように使うべきかだけでなくあなたがそれをどのように稼ぐべきかについてのロードマップをあなたに与えるでしょう。
現在の給与では達成できない一連の目標をまとめた場合は、転職、昇進の申請、またはサイドハッスルの検討が必要になる場合があります。あなたがこれらの余分な時間を働いている理由を知ることは彼らがするのをより簡単にするでしょう。そしてそれはあなたの目標を達成することをさらに甘くします。
長期的な目標は、長期的な報酬につながる可能性があります。
何を保存し、どのように保存するかを知ることは、長期的な利益につながる可能性があります。あなたはあなたが世界中を旅することができるようにあなたの引退のために貯金したいかもしれません。たぶん、あなたはより高価な都市のより大きな家に引っ越したいと思うでしょう。あなたはスポーツカーを手に入れたいと思うかもしれません。
これらの目標はすべて、多額のお金を必要とします。あなたが十分に早く貯金を始めて、あなたがあなたのお金をどの口座に入れるかについて賢いなら、これらの夢は達成されることができます。
あなたがあなたの経済的目標を設定し始めるとき、あなたはおそらくあなたができることであなた自身を驚かせるでしょう。ますます大きな目標を設定していることに気付くかもしれません。
貯蓄と経済的目標の設定の重要性について説明しました。今度は、貯蓄の実用的な側面を見てみましょう。
貯蓄は、ある口座から別の口座にお金を移動するのと同じくらい簡単です。あなたはそれで成功するためにあなたの考え方を変える必要があります。
今日お金を節約し始めるためにあなたがすることができる4つのことはここにあります。
あなたの収入、ニーズ、ライフスタイルを知る
財政の健全性への第一歩はあなたの財政を理解することです。
どのように見えるかわからないと、財政状況を改善することはできません。 ですから、私たちはあなたがあなたの財政に腰を下ろし、それらを知ることからこのプロセスを始めることをお勧めします。
あなたはあなたがどれだけのお金を持っているか、あなたがどれだけのお金を稼いでいるか、そしてあなたがどれだけ使っているかを見ることから始めるべきです。次に、あなたはあなたが持っている負債の量とあなたが毎月返済する必要がある量を見る必要があります。
これらすべてを理解したら、座って、自分の経済的目標が何であるか、そしてそれらを達成するためにどれだけ節約する必要があるかを理解することができます。次に、これらの目標をいつ達成したいかを考えることができます。これにより、年間および毎月の節約目標を設定できます。
お金の価値を理解する
あなたがどのようにお金を使っているかを見ることはあなたが毎月どれだけのお金を浪費しているのかについてあなたに良い考えを与えるでしょう。これはあなたがあなたの貯蓄目標に向けて置くことができるお金かもしれません。
あなたがあなたの費用を見るのに多くの時間を費やすほど、あなたはここで少しそしてそこに少しを費やすことが実際に時間の経過とともに合計されることに気付くでしょう。
決まり文句ですが、ほとんどの人は、毎月コーヒーやタバコにいくら費やしているのかわかりません。彼らが家でコーヒーを作ることに切り替えるならば、彼らはそれらの資金を彼らの長期的な財政目標に向けているかもしれません。
また、普通預金口座がどれだけ急速に成長するかを調べる必要があります。 毎月10ドルの節約をすると、年末までに120ドル、10年で1,200ドルになります。月に50ドルを片付けた場合、10年間で6,000ドルになります。
月に100ドル以上を片付けることで節約できるものを想像してみてください。貯蓄計算機を使用して、貯蓄目標を達成するのにかかる時間を確認します。
習慣を変える
上記のセクションを読んで、自分で考えたことがあるかもしれません。貯金に入れるために、毎月100ドルをどうやって見つけるのでしょうか。
まあ、心配しないでください、私たちはあなたの人生で少し余分な現金を解放するためのいくつかのヒントを持っています。
あなたが最初にすべきことは、あなたの家計の請求書に関してあなたが必要以上に支払っていないことを確認することです。コンシューマーレポートによると、家庭では、エネルギー効率の高い家電製品に切り替えることで、年間最大500ドル節約できます。
また、請求書が発行される日を月の初めの1日に切り替えるようにしてください。使用できる金額がわかっていると、1か月を通してお金を節約するのが簡単になります。
難しくはなく賢く働く
支出を減らすだけでなく、お金を節約しやすくする方法は他にもあります。
給与が入金されるとすぐに毎月の貯蓄を普通預金口座に移動する自動支払いを設定することから始める必要があります。 お金があなたの口座に使われていなければ、使いすぎることはありません。
また、過剰を抑えるように努める必要があります。読んだ本よりも多くの本を購入した場合は、座って、すでに何か月分の読書をしているのかを調べてください。あなたが所有するすべてを終えるまで、これ以上買わないようにあなた自身に挑戦を設定してください。このトリックは、メイクアップ、衣服、工芸品、および私たちが購入しすぎる他のほとんどのものにも非常にうまく機能します。
短期および長期の財務目標ごとに異なる普通預金口座を作成することで、貯蓄を追跡しやすくなる場合があります。
次に、経済的な目標を設定する方法と、それがあなたが望む人生を送るために不可欠である理由を見ていきます。
あなたが自分自身に経済的目標を設定していないなら、あなたは失敗のために自分自身を設定しています。自分がどこになりたいのかわからないときは、借金を使いすぎて回収する可能性が高くなります。財政目標は健全な財政を維持するための重要な部分です。
やる気を維持し、軌道に乗るには、短期、中期、および長期の財務目標を設定する必要があります。このセクションでは、これを正常に行う方法を見ていきます。
あなたがあなたの短期的な財政目標をまとめるとき、あなたはあなたがあなたの財政に影響を与えるであろうあなたがすぐにできることについて考えるべきです。
短期的な目標を設定する主な理由は、長期的な目標に向けて努力する自信を与えることです。目標を達成することほど気持ちがいいことはありません。しかし、定期的にこれらの小さな目標を設定すると、常に進歩しているように感じることができます。
私たちが話をした多くの人々は、予算をまとめることに消極的です。彼らのほとんどは、このツールが彼らの生活をどれほど簡単にすることができるかを見た後、彼らの調子を変えます。
人々はしばしば予算を制限的だと見なします。彼らはあなたが使うことができるものとできないものの周りに境界を設定しますが、彼らに経済的自由へのロードマップを検討することはより正確です。 彼らはあなたがあなたの財政目標を実現する方法を見ることができるようになります。
予算をまとめるとき 、あなたはあなたが稼ぐ金額をリストすることから始めるべきです 。次に、重要な送信のリストを作成する必要があります -家賃、住宅ローンの支払い、水、電気、ガス、食料品、Wifi、テレビのサブスクリプション、交通費。
これはあなたが遊ぶために残したお金の明確な絵をあなたに与えるでしょう。
このお金から、普通預金口座に一定の金額を割り当てます。
その後、あなたはあなたが望むように使うための残りのお金を持っています-それをレクリエーションのお金と呼びましょう。月末にレクリエーション資金が残っている場合は、それを普通預金口座に移動することを検討する必要があります。
何を使うべきか、何を使うべきでないかを知っていると、自分を鍛えるのが簡単になります。それがあなたの財政に及ぼす直接的な影響を見ることができ、そしてこの支出があなたの目標を達成するのを妨げているかどうかを見ることができるとき、あなたは軽薄に費やす誘惑が少なくなります。
ほとんどの計算ができるので、スプレッドシートとしてこれを行うことをお勧めしますが、手作業で行うことを好む人もいます。
あなたが自分で設定すべき第二の短期的な目標は、緊急資金を構築することです。
これはあなたがあなたのお金でできる最も重要なことの1つであり、あなたが最初に貯金を始めるときにあなたが焦点を合わせる何かであるべきです。
金融の専門家は、私たち全員が債務を負わないようにする緊急資金を用意することを推奨しています。 車の故障、ペットの病気、予期しない医療費など、予期しない費用が発生した場合。
私たちがどれだけのお金を取っておかなければならないかについて、専門家の間で少し議論があります。ただし、一般的に、緊急資金には3か月から6か月の賃金を含めることをお勧めします。
これは、あなたが予期せず仕事を失った場合、あなたが自分自身を整理している間、あなたはあなたの家族を養い、あなたの家賃を支払うことができることを意味します。
緊急資金は、人々が短期ローンを組む必要をなくします。短期ローンは、当時は役立つように思われるかもしれませんが、多くの場合、高金利で返済される可能性があります。これはあなたが借りたよりもはるかに多くを返済しなければならないことを意味し、それはあなたの財政を以前よりもさらに悪い状態にするでしょう。
これだけのお金をまとめるのは、最初は大変な作業のように思えます。しかし、緊急資金を自由に使えるという利点に集中することで、プロセスを簡単にすることができます。
中期的な財務目標は、短期的な財務目標と長期的な財務目標の間の架け橋となるはずです。
私たちはあなたの退職のために貯蓄する以外のものを中期的な目標として分類します-これには家、車のための貯蓄、または多額の借金の返済が含まれます。これらはあなたがまだ定期的な収入を持っている間にあなたが達成しようとしている目標になります。
私たちの提案には、中期的な財政状況を改善するためにあなたが行ういくつかのことも含まれています。
経済的にあなたに依存している誰かがあなたの人生にいるなら、あなたは生命保険に加入することを検討するべきです。ほとんどの人は最初に子供が生まれたときにこれを行いますが、それよりも早く保険に加入することをお勧めします。
あなたが誰かとビジネスを始めるならば、あなたはあなたが亡くなった場合にビジネスが失敗しないように生命保険を取得することを検討するべきです。
また、パートナーと一緒に住宅ローンを借りるときは、生命保険に加入することを検討する必要があります。あなたが引き継ぐと、彼らは住宅ローンの支払いを続けることができなくなり、家を失う可能性があります。
お金を節約しようとしている若者の多くは、生命保険を不必要な費用と見なしているため、生命保険に加入することを避けています。しかし、それは非常に反対であり、あなたがあなたに最も近い人々のために行うことができる最高の投資の1つです。
生命保険に加入することで、亡くなり、経済的に支えられなくなった場合でも、人生の大切な人の世話をすることができます。
経済的自由を求めている人は誰でも、無借金になるという目標を設定する必要があります。これに2か月、2年、または20年かかるかどうか。
前に説明したように、アメリカの世帯の45％はクレジットカードの借金を抱えており、あらゆる種類の借金を抱えている世帯の数は77％に近い。 。アメリカの学生の借金と同様に、アメリカの個人的な借金は史上最高です。
私たちのほとんどはある種の借金を抱えています。この負債は、毎月節約できる金額に影響するだけでなく、クレジットスコアにも影響します。クレジットスコアは、銀行がお金を貸すのに十分な投資であるかどうかを判断するために使用するものです。
借金は悪い信用スコアにつながり、悪い信用スコアは私たちが次のローンで住宅ローンや良い金利を得ることができないことにつながります。
あなたがあなたのクレジットスコアを改善することができるようにあなたの借金とローンを完済することはあなたの最善の利益です。
ローンの返済が早すぎると罰金が科せられるローンには多くの種類があります。したがって、返済を開始する前に、そのようなローンがあるかどうかを知っておく必要があります。ただし、必ず計算してください。早期支払い料金は、利息全体で支払う金額よりも少ない場合があります。
あなたの借金を返済するためにアプローチする多くの異なる方法があります、あなたがあなたに合った技術を見つけるまで研究に時間を費やしてください。
私たちが最初にいくつかの経済的目標を設定することを考えるようにあなたに言ったとき、おそらくあなたの頭に浮かんだいくつかのイメージがありました。
家。
車。
大きなクリスマスのお祝い。
年に2回の休暇を取るという考え。
あなたの経済的目標が何であれ、あなたはそれらを実現する方法を見つける必要があります。最大の目標のために、あなたはそれらを実現するために少し犠牲にする必要があるかもしれません。しかし、良いものは簡単にはありませんでした。
目標ごとにどれだけのお金を節約する必要があるかを計算する必要があります。 次に、お金を節約するための時間枠を設定します 。しっかりとした時間枠ができたら、目標を達成するためにどのような調整を行う必要があるかを確認できます。
年に1回だけ休暇をとれば、2年前に家を買うことができると思うかもしれません。あなたが目標を持っているとき、犠牲ははるかに簡単に感じます。
あなたが本当に大きな目標を持っているなら、あなたはあなたの富を成長させるためにあなたの貯蓄のいくらかを投資することを検討したいかもしれません。投資にはリスクが伴う可能性がありますが、適切なオプションを選択すると、非常に大きな支払いにつながる可能性があります。
また、長期間にわたって最高の金利を提供する普通預金口座を探し回る必要があります。
いくつかの調査では、視覚化した目標を達成する可能性が高いことが示されています。したがって、より大きな中期目標について考えるときは、それらを視覚化するのに少し時間がかかります。
最後に、長期的な経済的目標、つまり退職のための貯蓄について話しましょう。
月収の10〜15％を401（k）や304（b）などの年金口座に預けることをお勧めします。 または、これら2つの退職金口座のいずれにもアクセスできない場合は、ある種のIRA。
これは私たちのほとんどに引退するのに十分な金額を残すはずですが、あなたはあなたが説明する必要があるあなたの引退のための壮大な計画を持っているかもしれません。あなたがあなたの引退のために十分なお金を持っていることを確認するための最良の方法はあなたがそれを計画していることを確認することです。
例えば。退職時の年間生活費
まだ持っていない場合は、退職プランまたはアカウントを設定することから始めたいと思うでしょう。あなたの引退のために貯蓄を始めるのに遅すぎることは決してありません。
あなたがすでに貯蓄を始めているならば、あなたはあなたがあなたの口座にすでにどれだけ持っているかを見て、そしてあなたが引退する時までにあなたがどれだけ持っているかを計算するべきです。この番号を手元に置いておきます。
それからあなたはあなたが引退した後にあなたが持っているであろうすべての基本的な費用を分解したいと思うでしょう。あなたはまだあなたの住宅ローンのいくらかを完済するために残していますか？毎月いくら請求書に費やす必要がありますか？あなたは食べ物にいくら費やす必要がありますか？
その後、引退後にやりたいことを考慮に入れる必要があります。年に一度以上旅行したいですか？ゴルフクラブに参加しますか？工芸品を手に入れたいですか？
また、退職後に発生する可能性のある医療費をカバーするために、金額を考慮に入れる必要があります。
次に、渡した後、友達や家族に何を残したいかを考える必要があります。孫の授業料を払いたいですか？葬式のためにお金を取っておきますか？
最終的な数値が決まったら、これを可能にするのに十分な節約ができるかどうかを確認します。
最終的な番号がわかったら、引退するまでにどれだけ節約できるかを確認します（現在と同じレートで支払いを続ける場合）。
これは、前のセクションで計算した数値と一致しますか？そうでない場合は、退職基金にもっとお金を入れることを検討する時が来ました。
以前にあなたはあなたの退職口座にお金を入れることができます 、関心を集めるための時間が長くなるので、より良いです。
また、長期的な貯蓄を投入するための適切な種類の口座を選択するために、少し時間をかける必要があります。 401（k）にアクセスできない場合は、IRAを使用するとメリットがあります。これらのタイプの口座はより良い金利を提供しますが、一定期間お金を引き出すことはできません。
お金を節約する方法と理由を知ることは、生涯を通じて経済的目標を達成するのに役立ちます。適切な貯蓄設定を使用すると、経済的に何にでも備えることができます。
何を求めている？ペンとノートを手に取り、経済的目標と貯蓄目標を設定し始めます。