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退職後の貯蓄はゴルディロックス効果に似ています。多くの人は十分な貯蓄をしていませんが、中には貯蓄しすぎている人もいますし、 他の人はちょうど十分な額を貯蓄している人もいます。 .
しかし、米国の世帯の半数は退職後の貯蓄が不足しているため、金融専門家は人々にもっと貯蓄するよう勧めることがよくあります。 .
しかし、スペクトルの反対側はどうでしょうか? あまりにも多くを節約することは可能ですか？ ?
実際のところ、退職後に備えて多額の貯蓄をすることはそれほど一般的ではありません。そして生活の質に影響を与えないのであれば問題ありません。 。
しかし、明日の生活のために余分に貯蓄するために今日の生活を犠牲にしたいと感じているなら、この記事はあなたのためです。
以下では、退職後に向けて貯蓄しすぎている可能性があるかどうかを判断するのに役立ちます。次に、ファイナンシャル プランが、自分にとって適切な貯蓄額を決定するのにどのように役立つかを見ていきます。
他のものにお金を払うのに苦労している
経費を削減することはお金を節約するための優れた方法です。ただし、節約しすぎて基本的な生活費を支払うのが難しい場合は、調整する必要があるかもしれません。
借金はあなたに負担を与えます
もちろん、借金返済と貯金を同時に行うことは可能です。しかし、借金を無視して退職後の生活に向けて多額の貯蓄をしているのであれば、借金がどれくらいのコストをもたらすかを計算してみてください。借金の額と種類、金利、手数料を考慮してください。
もっと節約するために、最も価値のあるものをスキップします。
たとえば、旅行、愛する人たちとの時間、有意義な体験を諦めて、より節約できるようになります。
あなたには資金計画がありません。
財務計画はロードマップのようなものです。計画がなければ、自分がどこにいるのか、どこへ向かうのかを知るのは困難です。
自分がいくら持っているのか、またはどれだけ必要なのかが分からなければ、適切な額を貯蓄しているかどうかもわかりません。
当初の貯蓄目標を超えました。
たぶんあなたは欲しいかもしれません 不確実性を軽減するために必要以上に節約するためです。自分の状況に満足しているのであれば、それは問題ではありません。
それでも、ゴールポストを動かし続けたり、嫌いな仕事を続けたりする場合は、その理由を理解するように努めてください。それは必要ですか？
超過退職拠出金に対して税金の罰金を支払うことになります。
IRS には適格退職金口座に対する拠出制限があります。そして、それを超えた場合には罰則が課せられる可能性があります。退職金口座を最大限に活用するのは素晴らしいことです。それでも、自分の限界内に留めるのが最善です。 (2023 年の拠出限度額については、IRS の Web サイトを参照してください。)
正確に予測することはできません 退職までにいくら必要か。どれだけ計画を立てて節約したとしても、ヘルスケア、投資収益、インフレなどの変数は不確実です。
そのため、必要以上に貯蓄しておくと、より自信を持って退職できるようになるかもしれません。
さらに、今日欲しいものや必要なものを自分から奪うことなくそれを行うことができれば、害はありません。
言い換えれば、望む人生を送っているのであれば、節約しすぎても問題はありません。
しかし、人生のバランスが崩れていると感じるのはです。 もっと節約しようとしているなら、見直す時期が来ているかもしれません。なぜなら、お金をたくさん持っているのは素晴らしいことですが、それを自分の好きなように使わなければ意味がありません。
それを超える方法がいくつかあります。 保存が問題になる可能性があります:
1) 明日の生活のためにもっと節約できるように、今日は自分にとって最も重要なことを後回しにします。
2) (必要以上の) 超高額の貯蓄目標を目指して、嫌いな仕事を長時間働きすぎています。
値をスライドさせてさらに節約します。
もしかしたら退職はまだ何年も先かもしれませんが、できるだけ早く退職したいと考えています。したがって、退職後の貯蓄を優先事項とします。
それはもし素晴らしい戦略です 今自分にとって最も必要なものを犠牲にする必要はありません。
しかし、今日の充実した生活を犠牲にしてできるだけ節約すると、多すぎる可能性があります。
愛する人たちとの時間や思い出に残る経験を取り戻すことはできません。そうした機会は後になっては手に入らないかもしれません。
「人生でたくさんの心配事がありましたが、そのほとんどは起こらなかったのです。」 – マーク・トウェイン。
嫌いな仕事で長時間働きすぎて、 必要以上にお金が貯まってしまうのです。
安心して老後を過ごせるよう、一生かけて資産を築くために一生懸命働くかもしれません。しかし、ある程度の不確実性は常に存在します。
そのため、未知への恐怖に対処するために、より長く働き、より多くの貯蓄をしたくなる誘惑にかられます。
それでも、あなたは不確実な未来に生きているわけではありません。あなたは今生きています。また、特に仕事が嫌いな場合、必要以上に長く働くことには代償が伴います。
ゴールポストを移動したり、嫌いな仕事や有害な労働環境で必要以上に働いたりすると、結果が生じる可能性があります。
たとえば、不必要なストレスが生じたり、経験を逃したり、愛する人たちと過ごす時間が減ったりする可能性があります。
したがって、90 歳になっても多額のお金を持ち、 将来得られたかもしれないことを後悔したくないでしょう。
では、貯蓄と最高の生活の間の最適な場所をどのように見つければよいでしょうか?最良の方法の 1 つは、財務計画を立てることです。
ファイナンシャル プランは、退職後の貯蓄のガイドとなります。
あなたの財政を追跡し、お金の目標を定義し、それを実行するための計画を作成します。
財務計画に含めるべき内容の概要は次のとおりです。
財務計画では実際のデータを使用して、貯蓄目標を立てるのに役立ちます。もちろん、すべてを予測することはできませんが、ターゲットを見つけるための優れたツールです。
さらに、貯蓄を最も効果的に使用できるようになります。
財務計画では、データ (キャッシュ フロー、純資産など) に基づいて現在の財務状況を正確に把握できます。そこから、退職後にこれらの要因がどのように変化するかを予測できます。
もちろん、将来についていくつかの仮定を立てる必要があるでしょう。しかし、詳細が正確であればあるほど、退職後に必要な金額がよりよく理解できるようになります。
現在持っているものと、退職後に必要になる可能性が高いものがわかれば、貯蓄目標を決めることができます。
次に、これまでの貯蓄額が少なすぎるのか、多すぎるのか、あるいは退職後の貯蓄に十分な額があるのかを計算します。そこから調整できます。
また、財務計画を完了した後は、投資方針表明 (IPS) の作成を検討してください。 IPS は、投資と貯蓄をお金の目標に合わせて維持するのに役立ちます。
資金計画には時間と労力がかかりますが、退職後の計画を立てるには優れた方法です。
何が必要で、どうすればそこに到達するのかなど、貯蓄目標について情報に基づいた決定を下すのに役立ちます。
ファイナンシャル プランナーを雇う必要がありますか?
それはあなた次第です！プロに依頼することを好む人もいれば、自分で資金計画を立てる人もいます。
推奨読書: あなたの退職番号は何ですか?
それでは、退職後の貯蓄はいくらが多すぎるのでしょうか? それはあなた次第です。貯蓄が十分か、多すぎるか、少なすぎるかを確認するには、詳細な資金計画を立てることが最善の方法です。
しかし、数字がすべてではありません。現在の生活の質に影響を与えているほど節約しているのであれば、ペースを緩める時期が来たのかもしれません。代わりに、将来のための貯蓄と今日の生活のバランスを取る計画を立ててください。
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アマンダによって書かれた記事
アマンダは、Women Who Money のチームメンバーであり、Why We Money の創設者兼ブロガーです。彼女は、 幸福、価値観、お金、 不動産について書くことを楽しんでいます。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。