古いことわざにあるように、計画に失敗した人は失敗することを計画します。そして、私たちはあなたに成功してもらいたいのです。そのため、ファイナンシャルプランニングは非常に重要であると考えています。それは、あなたにとって最も重要な目標をかき集めることと達成することの違いになる可能性があります。

しかし、どこから始めればよいかわからないために財務計画を立てていない場合はどうでしょうか。最近の調査によると、30歳以上のアメリカ人の半数以上が、お金を使ってしっかりとした計画を立てることに関して、完全に道に迷っていると感じています。 ¹

それだけではうまくいきません。あなたの財政に関しては、無知は至福ではありません。危機に瀕していることが多すぎます。

良いニュースは次のとおりです。ファイナンシャルプランニングの基本は簡単に理解できます。そしてファイナンシャルプランナーと協力することはあなたを正しい方向に向けることができます。

ファイナンシャルプランニングとは

財務計画は、財務上の立場を見つけること、個人の財務目標に名前を付けること、およびそれらの目標を達成するための計画を作成することの3つの重要なことです。とても簡単です！

ファイナンシャルプランニングは、お金で勝つことができるようにあなたの財政のためのゲームプランを開発するのに役立ちます。そしてファイナンシャルプランナーは、道の各ステップを案内するためにそこにいるコーチのようなものです。

ファイナンシャルプランナーは何をしますか？

ファイナンシャルプランナーは、長期的な財務目標の達成を支援し、その過程でアドバイスを提供します。

ファイナンシャルプランナーと会うときに期待できることは次のとおりです。

1。彼らはあなたを知るようになります（そしてその逆も同様です）。

あなたが最初にファイナンシャルプランナーと会うとき、彼らはあなたの状況をよりよく処理するためにあなたの人生（一般的に）について知りたがるでしょう。あなたは結婚していますか、それとも独身ですか？子供はいますか？どんな仕事をしていますか？

これはあなたの経済的将来において重要な役割を果たす人物であることを忘れないでください。ですから、彼らにもいくつか質問することを恐れないでください。あなたはあなたに最適なものを見つけたいと思っています。あなたにはうるさい権利があります！

2。彼らはあなたがあなたの経済的目標を明確にするのを助けます。

多分あなたの夢はあなたの引退年の間に世界を旅することです。あるいは、孫が無借金で大学を卒業するのを手伝いたいと思うかもしれません。しかし、計画のない夢はただの願いです。ファイナンシャルプランナーは、現実的な財務目標を設定し、それらを達成するための計画を作成するのに役立ちます。その後、仕事に取り掛かることができます！

3。彼らはあなたの財源をストックします。

あなたの純資産は何ですか？巣の卵はありますか？どのくらいの借金がありますか？あなたの収入は？これらは、ファイナンシャルプランナーがあなたが財政的に立っている場所のスナップショットを取得するために尋ねる質問の一部です。

4。彼らはあなたがあなたの目標に向かって動き、あなたの進歩を追跡するのを助けます。

ファイナンシャルプランナーは時々あなたと一緒にチェックインして、物事がどのように進んでいるかを確認します。彼らは説明責任のパートナーです。そして、人生は起こるので、彼らはあなたが途中であなたの計画に変更を加えるのを助けることもできます。

ファイナンシャルプランナーは何を手伝ってくれますか？

一部のファイナンシャルプランナーは、不動産計画や投資など、1つまたは2つの分野を専門としています。しかし、多くの人はあなたの経済生活のほぼすべての分野を見ることができます。ファイナンシャルプランナーがアドバイスできる方法のいくつかを次に示します。

• 予算と債務の返済： ファイナンシャルプランナーはあなたのお金が毎月どこに行くのかを追跡する方法をあなたに示し、そして請求書を支払う方法を理解することができます。彼らはまたあなたと協力してあなたの借金を返済する計画を立てることができます。


• 引退計画： あなたはあなたの夢の引退を生きるためにどれくらいのお金が必要ですか？ファイナンシャルプランナーは、401（k）、IRA、およびその他の投資を最大限に活用する方法を理解するために、あなたと一緒に座ることができます。


• 投資： 投資不動産を購入するなど、次のレベルの投資の準備ができているかもしれません。ファイナンシャルプランナーは、さまざまな種類の投資オプションの長所と短所、およびそれらが全体的な財務計画にどのように適合するかを説明できます。


• 従業員福利厚生計画： 新しい仕事を始めたばかりの場合でも、加入した保険や貯蓄のオプションの種類を覚えていない場所で長い間働いている場合でも、ファイナンシャルプランナーが従業員の福利厚生を理解するためのガイドを提供します。あなたは最良の選択をすることができます。


• 資産計画： 私たちはあなたにそれを壊すことを嫌いますが、誰もこの人生から生きて抜け出すことはできません。ですから、家族の世話をし、残したものを配布する計画があることを確認したほうがよいでしょう。ファイナンシャルプランナーはあなたと協力して、あなたの富をあなたの愛する人に譲渡し、同時に税金を最小限に抑えるための戦略を立てることができます。

ファイナンシャルプランナーとファイナンシャルアドバイザーの違いは何ですか？

ある友人はあなたがファイナンシャルプランナーを必要としていると言い、次に別の友人はあなたがファイナンシャルアドバイザーと会うべきだと言います。混乱するのは簡単です！では、この2つに違いはありますか？

ファイナンシャルアドバイザーは基本的に誰かが自分のお金を管理するのを助ける人です。これは、経済的な目標を達成するためにあなたを軌道に乗せるゲームプランを提供できる人の広義の用語です。

ファイナンシャルアドバイザーは多くの役割を果たすことができます。彼らはさまざまな学位と資格を持っています。債務管理を支援するための設備が整っているものもあれば、富の構築を専門としているものもあります。

ファイナンシャルアドバイザーを総称と考えてください。その傘の下には、さまざまな肩書きを持つ多くの人々が立っています。ファイナンシャルアドバイザーは、株式仲買人から銀行家まで誰でもかまいません。ファイナンシャルプランナーもその傘下にあります。

警告の言葉は次のとおりです。ほとんどの人が自分自身をファイナンシャルプランナーと呼ぶことができます。そのため、宿題をして、彼らが何について話しているのかを彼らが知っていることを確認する必要があります。

ファイナンシャルプランナーには多くの種類がありますが、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）は、名前の後ろにそれらの文字を獲得するための特定の経験要件を満たしています。そして、CFPはあなたの利益を彼ら自身の利益よりも優先するように指示されています。

他のファイナンシャルアドバイザーと同じように、ファイナンシャルプランナーは手数料、手数料、またはその両方の組み合わせで生計を立てています。優れたファイナンシャルプランナーは、彼らがどのように支払われるのか、そしてなぜ彼らの助けがあなたにとって費用の価値があるのか​​を明確に説明することができます。費用について明確な答えが得られない場合は、意味がわかるまで質問を続けるか、他の誰かを見つけてください。

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