多くのアメリカ人が退職後の貯蓄のギャップに直面していることはかなり一般的な知識です。 2015年には、彼らが節約する必要があったものと実際に節約したものとの間のギャップは28兆ドルでした。しかし、さらに悪化します。世界経済フォーラムは、ギャップが2050年までになんと137兆ドルに拡大すると予想されていると述べています。
個人は最終的にこのギャップを埋める必要がありますが、雇用主が退職後の貯蓄を奨励するためにできることはたくさんあります。 JD Powerの新しい調査によると、雇用主とその退職プランのパートナーは、退職プランの参加者とデジタルで交流するという1つの重要な指標に関して十分な成果を上げていません。
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最大の問題は、2021年9月に見つかったJDパワーの調査で、退職後のプランでは、職場のプランに登録している消費者のデジタルニーズを満たすのに十分な仕事をしていないということです。調査によると、退職投資家の24％だけが、プロバイダーがプロアクティブなガイダンスを提供することに強く同意しています。一方、43％だけが、退職プランのWebサイトまたはモバイルアプリで投資の選択に必要な情報を見つけるのが非常に簡単であると感じています。
「多くの場合、個人の投資に関する最初の経験は、雇用主が後援する計画内で行われ、これらの計画プロバイダーは、現在の雇用主から離れた後も、関係を構築し、参加者の資産を保持および拡大するための内部トラックを提供します」とマイク・フォイは述べています。 JDパワーのウェルスマネジメントインテリジェンスのシニアディレクター、リリース。 「これらのプロバイダーの多くは、教育とガイダンスを提供するためのデジタルコンテンツとツールの開発に多額の投資を行ってきましたが、参加者がそれらのリソースに気付いていないか、簡単に見つけたり使用したりできない場合、それは大きなチャンスを逃します。」
プランのスポンサーと退職プランのプロバイダーが貯蓄率を高め、退職のギャップを埋めるために行動できるいくつかの重要な方法があります。
1つ目は、積極的なガイダンスを探すことです。 JDパワーは1,000ポイントのスケールを使用して満足度を測定します。退職プランがデジタルチャネルを介して将来のガイダンスを提供した場合、退職プランの参加者の間でスコアが51ポイント上昇しました。このタイプのガイダンスを取得した参加者は、現在のプランのスポンサーに資産を保持する可能性が25パーセントポイント高くなりますが、プラン参加者のわずか24％が、退職プランがこのタイプのガイダンスを提供すると答えています。
モバイルアプリのエクスペリエンスを改善することも重要です。一般的に、調査対象の参加者はウェブサイトよりもモバイルアプリのエクスペリエンスに満足していましたが、プラン参加者の35％のみが退職プランアプリをダウンロードしました。これは、エネルギープロバイダーの顧客の52％と比較すると低い値です。従業員にアプリのダウンロードを促し、情報セッション中に直接（またはズームを介して）ダウンロードするように依頼することで、参加者の満足度を高め、節約率を高めることができます。
一部のリタイアメントプランプロバイダーは、他のプロバイダーよりも顧客のニーズを満たすことに優れています。 JDパワーによると、顧客満足度の上位5つのプロバイダーは次のとおりです。
スコアが低いプロバイダーには、Voya Financial、ADP Retirement Services、Nationwideなどがあります。
職場の退職プランに関しては、個人として変更できないことがたくさんあります。会社レベルで決定されるため、別のプランプロバイダーを選択することはできません。とはいえ、受けているサービスについて懸念がある場合は、会社の人材部門に相談して、より優れたツールスイートを備えたプロバイダーを探すか、既存のプロバイダーと協力するように依頼することができます。ツールをより有効に活用する方法をご覧ください。
個人レベルでは、自分の貯蓄を強化するために可能な限りのことをしていることを確認できます。 401（k）拠出金の自動増額に登録することから始めて、拠出額が毎年増えるようにすることができます。また、個人の仲介口座を開設したり、退職のために貯蓄するためにお金を投資したりするなど、他の方法で貯蓄していることを確認することもできます。また、貯蓄戦略を友人や同僚と比較することを忘れないでください。そうすることで、より多くの人々が退職後の貯蓄ギャップとそれを埋めるために必要なことについて知識を深めることができます。
最後に、ファイナンシャルアドバイザーとの連携を希望する場合、COVIDがファイナンシャルアドバイザーとクライアントとのコミュニケーション方法をどのように変えたかに関するSmartAssetの2021年の調査によると、30％以上が、社会的距離の委任が解除された後、ビデオ通話を介してクライアントとつながることを期待しています。これは、パンデミック前のビデオ会議の好みよりも28％高く、ウェルスマネジメント業界がクライアントミーティングのリモートファーストモデルに幅広く移行していることと一致しています。このような会議は、労働者が退職計画を戦略化するのに役立ちます。
アメリカ人は退職のために十分な貯蓄をしていません。その理由の1つは、退職プランのスポンサーとプロバイダーが、特にモバイルデバイスでデジタルニーズを満たしていないことである可能性があります。ただし、モバイルアプリの使用を増やしたり、職場の退職金プランを最大限に活用できるように事前のガイダンスを提供したりするなど、人々がより多くの節約を行えるようにするために実行できる手順がいくつかあります。
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