適格所得信託（またはQIT）は、人々が長期介護を受けるのを支援するために設計された特別な形態の信託です。メディケイドの下での利益。これは、プログラムの下で長期または在宅介護の給付を受けるには多すぎるお金を稼いでいるが、この種の介護に自分で支払うには少なすぎるお金を持っている人々を対象としています。 QITを通じて、患者は毎月の収入の一部を専用の口座に振り分けることができます。彼らはこのお金に直接アクセスできなくなりますが、メディケイドの資格を得るための収入にはカウントされません。そうすることで、信頼は彼らが他の方法では受けることができなかった利益の資格を得ることができます。仕組みは次のとおりです。

長期または在宅ケアが必要になる可能性を計画するときは、ファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討してください。

QITと「ギャップ」

ほとんどの政府の医療プログラムには、収入ベースのカットオフがあります。受信者は、年間最大金額を稼ぐ限り、特定の一連の特典を受け取る資格があります。その後、これらの特典は、受信者の収入が増えるにつれて終了または段階的に廃止されます。これは、テストがお金を節約し、政府の利益を必要としている人々に制限しないことによって公平性を促進するのを助けることを目的としていることを意味します。ただし、カバレッジギャップ、または単に「ギャップ」と呼ばれる問題も発生します。

ギャップは、誰かが政府の給付を受ける資格を得るには多すぎるお金を稼いでいるが、関連する費用を自分で支払うのに十分なお金がない場合に発生します。たとえば、Affordable Care Actは、保険補助金のギャップに苦しんでいることで有名です。 ACAは、低所得世帯が保険料を支払うための資金と、所得に基づいて支援する段階を提供します。段階的廃止は十分に低いですが、多くの世帯は、健康保険の多くの場合高額な費用を支払うには少なすぎるお金を稼ぎますが、ACA補助金の資格を得るには多すぎるお金を稼ぎます。

これは、都市やその他の高コスト地域の居住者に住む人々にとって特に一般的な問題です。多くの政府プログラムは、所得計算で地域の生活費を計算するのに不十分な仕事をしているからです。あるコミュニティで機能する収入のしきい値は、生活費の高いコミュニティに適用すると完全に失敗する可能性があります。

メディケイドはしばしばカバレッジギャップの問題を抱えています。このプログラムは、連邦政府と州政府の間のパートナーシップとして実行されます。つまり、メディケイドの仕組みの詳細は州ごとに異なります。州が所得適格性に基づいて給付を段階的に廃止するため、メディケイドのさまざまな側面が補償範囲のギャップに遭遇するのが一般的です。

長期および在宅ケアは、カバレッジギャップの特に一般的な問題領域です。これは、在宅援助からフルタイムのナーシングホームケアまで何でもカバーできるため、ヘルスケアの最も高価な分野の1つです。その結果、多くの場合、高所得世帯だけがこの種の治療費を自分で支払う余裕があります。それでも同時に、すべてのメディケイドプログラムと同様に、介護給付は世帯の収入に基づいて段階的に廃止されます。

これにより、多くのメディケイド世帯に補償範囲のギャップが残ります。彼らは、メディケイドの下での介護給付の資格を得るには多額のお金を稼いでいますが、生活支援施設や在宅医療補助などの高価な介護に支払うのに十分なお金はありません。

QITの機能

QITは、一部のメディケイド受信者のカバレッジギャップの問題を解決するのに役立ちます。 QITを使用すると、患者は毎月の収入の一部を信託に預け入れます。このお金は、メディケイドの適格性の目的で、所得制限にカウントされません。これにより、誰かが計算された収入を効果的に減らすことができるため、メディケイドプログラムでは、そうでない場合でも、ナーシングホームへのアクセスなどの介護給付を受ける資格を得ることができます。

• メリットに関する注意 –メディケイドは、州ごとのプログラムです。適格性のカットオフ、給付の範囲、さらにはQITを許可するかどうかなどの具体的な詳細は、患者が居住する個々の州に完全に依存します。各州のメリットの詳細について説明することはこの記事の範囲を超えているため、QITまたは関連事項に進む前に、特定の州の詳細を調べることが重要です。

QITの下で誰かが設定する信頼は、「制限付き資金口座」と呼ばれるものです。これは、アカウントに、誰がその資金にアクセスできるか、およびそのお金をどのように使用できるかに関する特定のルールがあることを意味します。

上記のように、QITを管理するルールは州固有のものです。多くの州はそれらを許可しておらず、参加している各州には独自の制限と要件があります。ただし、一般に、QITは次の基準を満たす必要があります。

• 資金は取り消せないものでなければなりません。つまり、患者はこの行動を元に戻したり、お金を取り戻したりすることはできません。
• 通常、患者は毎月同じ金額を寄付する必要があります。
• お金を寄付している患者は受託者になることはできません。これは、他の誰かがアカウントを管理する必要があることを意味します。
• 信託には現金しか含めることができません。不動産や有価証券などの他の資産を保有するために使用することはできません。アカウントを開設するためのわずかな金額を除いて、患者はアクティブな月収からのみアカウントに寄付することができます。
• 一部の州では少額の個人的なニーズの支払いが許可されていますが、QITの金額は、概して、継続的な医療、メディケイドの保険料、および関連費用の支払いにのみ使用できます。
• 信託は、患者が死亡した場合の主たる受益者として、長期メディケイド給付で支払われる金額まで、患者の居住地を指定する必要があります。

本質的に、このプログラムは、医療費にのみ使用できる患者の収入の一部を切り分けます。次に、患者はメディケイドの適格性計算の目的で収入からその金額を差し引くことができ、そうでなければそのプログラムで多額の収入を得た可能性がある場合に、人々が長期介護の資格を得るのに役立ちます。

夫婦の場合、プロセスは少し複雑になる可能性がありますが、それでもほとんど同じように機能します。ほとんどの場合、州は「チェックの名前」ルールとして知られているものに従います。これは、配偶者が共同で税金を申告する場合でも、メディケイドは適格性の目的で彼らの収入を別々に考慮することを意味します。各配偶者が個別に収集する収入が計算され、メディケイドの公式に適用されます。

結論

適格所得信託は、メディケイド受領者の資産を保有する特別な形態の信託です。これにより、メディケイドの適格性を目的として計算された収入を毎月寄付された金額だけ減らすことができ、そうでなければ多額の収入を得る可能性のある介護の資格を得るのに役立ちます。

メディケイドによる介護への資金提供に関するヒント

• 退職の計画は、ほとんどの人が直面する最大の課題の1つです。医療費を計画する必要性を考慮すると、これは二重に当てはまります。あなたがファイナンシャルアドバイザーの専門的な洞察を受け取ることを確認してください。資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、お住まいの地域の最大3人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。アドバイザーの試合を無料で面接して、どちらがあなたに適しているかを判断できます。財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができたら、今すぐ始めましょう。
• 介護へのアクセスに関しては、QITだけが選択肢ではありません。メディケイドの資産保護信託により、貯蓄を維持しながら、メディケイドが長期介護の費用を支払う資格を得ることができます。介護保険に加入していない場合は、メディケイドの信託を不動産プランに追加することを検討してください。

写真提供者：©iStock.com / FatCamera、©iStock.com / gustavofrazao、©iStock.com / kazuma seki