編集者注：このストーリーは元々PersonalCapitalに掲載されていました。
経済的に安全な退職のために何十年も貯蓄を費やしています。
ですから、時が来れば、それは刺激的で少し圧倒される可能性があります。いくつかの深刻な経済的考慮事項が関係しているため、いつ引退するかを決定することは大きな決断です。
いつ退職するかを慎重に計画することに加えて、仕事を辞めるのに最適な時期を決定することも重要です。あなたがあなたの引退を始める特定の日付はあなたの引退財政に影響を与えるいくつかの異なる要因に影響を与える可能性があります。これらには、いくつか例を挙げると、以前の雇用主からの給付、社会保障の分配および税金が含まれます。
退職を開始するのに最適な時期を計画する際に考慮すべきいくつかの要因があります。
政府や確定給付年金制度を提供している雇用主で働いている場合は、そこで働いた最初の日の記念日の翌日に退職するのが賢明かもしれません。
このようにして、年金給付の計算に向けて1年間のサービスクレジットを受け取ることができます。
一部のファイナンシャルアドバイザーは、引退後の最初の数年間の生活費を賄うのに十分なお金を流動性のある現金口座に貯蓄することを勧めています。そうすれば、引退を開始した時点で市場が落ち込んでいる場合でも、引退口座を利用する必要はありません。
ただし、現金の節約がなく、退職後すぐに退職口座からの引き出しを開始する必要がある場合は、年の非常に早い時期または非常に遅い時期に退職することを検討してください。
これにより、所得が高くなり、税率が高くなる可能性がある年に、退職金口座の引き出しを回避できる可能性があります。
65歳は長い間非公式の定年と見なされてきましたが、多くの人がこれより早く退職することを決定しています。早期退職を計画している場合は、59.5歳に達する前に、従来のIRAまたは401（k）プランからの引き出しに対して10％のペナルティが課せられることを忘れないでください。
したがって、引退する予定の年のいずれかの時点で59.5になる場合は、この早期の引き出しペナルティを回避するために、誕生日が終わるまで待って、これらのアカウントからの分配を開始する必要があります。
続きを読む：「401（k）またはIRAペナルティフリーからいつ撤退できますか？」
2020年1月以降、SECURE法により、個人が退職金口座からの引き出しを開始する必要がある年齢が70.5歳から72歳に戻りました。さらに、法律により、働く個人は70.5歳を超えても従来のIRAに貢献し続けることができます。 。
コロナウイルス救済CARES法により、2020年に必要な最小配布（RMD）が一時停止され、必要に応じて個人が退職金口座からの配布の取得を延期できるようになりました。 2020年にRMDを取得しましたか？これらの資金をIRAに返還し、今年にさらに分配をプッシュできる可能性があります。
今日の多くの人々は、彼らが引退した後、フリーランサーまたは請負業者としてお金を稼ぐことを選択しています。パートタイムで働き、完全定年（FRA）に達する前に社会保障給付の受給を開始することを選択した場合（生まれた時期によって異なりますが、66〜67歳）、社会保障給付は以下に基づいて減額される場合があります。あなたの収入。
必要な場合：
FRAに到達する前に退職するが、月収が1,580ドルを超えると予想され、退職する予定の年のいつかFRAに到達する場合は、誕生日が終わるまで待って、社会保障給付を請求する必要があります。
あなたがあなたの雇用主とかなりの額の休暇の支払いを獲得したならば、彼らがあなたにこのお金をいつ支払うかを調べてください。この支払いは収入と見なされるため、上記の収入ルールが適用されます。
退職して社会保障給付を申請するための資金を受け取った後まで待つことをお勧めします。
FRAに到達してから社会保障給付の徴収を開始するまで待つことで、最終的に給付の請求を開始するときに毎月の支払い額を増やすことができます。しかし、これは70歳までの場合にのみ当てはまり、その時点で増加は止まります。
したがって、引退する予定の年のいつでも70歳の誕生日を祝う場合は、誕生日の後に社会保障の引退と申請を検討する必要があります。 70歳に達した後は、退職して社会保障を受けるまで長く待つことで、追加のメリットを享受することはできません。