Kiplingerの読者が知っているように、最近のCOVID-19パンデミックの発生と、世界経済の広大な範囲への壊滅的な影響により、投資環境は一夜にして変化しました。株価が急落し、金利が歴史的な低水準に下がったため、多くのアメリカ人は投資ポートフォリオが劇的に縮小するのを見ました。おそらく、米国の歴史における他のどの危機よりも速くなりました。
混乱を乗り切るためのいくつかの方法を探している退職者のために、ここに役立つかもしれないいくつかのアイデアがあります。
引退したアメリカ人の大多数にとって、IRAやその他の投資は彼らの富のすべてを占めているわけではありません。社会保障は退職後の収入の重要な源であり、株式配当や譲渡性預金の利回りとは異なり、低下することはありません。すでに社会保障給付を請求している場合は、それを楽しんでください。そして、それらが縮小しないことを知って安心してください。まだ給付金の請求を開始しておらず、待つ余裕がある場合は、70歳まで申請することを検討してください。社会保障の支払いは、請求を開始するのを待つ毎年、毎年約8％増加します。これは、銀行のCDのような保守的な投資の見返りであり、現時点では一致し始めることができません。
今これを行うと、IRAの価値が低下している間、アカウントがリバウンドした後に変換を行った場合よりも連邦所得税の支払いが少なくなる可能性があります。 Roth IRAにお金が入ると、特定の要件が満たされている限り、それ以降のすべての引き出しは非課税になります。効率的に転換するには、税理士に相談して、無意識のうちに高い税率に押し込まれないようにしてください。
確定給付年金を受給している退職者は、最近一般的に満足しています。毎月の年金小切手は、金融市場の変動の影響を受けません。年金をお持ちでない場合は、即時年金を購入して、生涯所得を保証する独自のストリームを作成することを検討してください。はい、現在のところ金利は低く、金利が低いと年金の支払いが少なくなる傾向があります。しかし、金利は10年以上にわたって低下しています。保証された収入を生み出すことが今あなたにとって理にかなっているなら、それでも行動するのは賢明かもしれません。現在の金利レベルでも、年金を使用すると平均余命のリスクを他の年金の顧客とプールしていることもあり、即時年金は自分で維持できるよりも高い月々の支払いを提供できる可能性があります。
あなたが日曜大工の投資家である場合は、ポートフォリオをリバランスして、資産配分戦略との整合性を維持するようにしてください。あなたの目標があなたのお金の40％を株に、60％を債券に保つことだとしましょう。株式ファンドの価値が急激に下落した場合、ポートフォリオの40％を大幅に下回る可能性があります。軌道に戻るには、債券から株式にいくらかのお金を移動する必要があるかもしれません。一方、ポートフォリオが今年初めに沈むのを見るのが苦痛で、引退を楽しむ能力が大幅に低下した場合は、株式や債券などのさまざまなクラスの資産にどのようにお金を割り当てるかを再検討することをお勧めします。
急いで行動しないでください。ただし、夜眠れない場合は、資産配分の組み合わせを徐々にシフトして、より保守的にすることをお勧めします。最後に、液体の緊急貯蓄の形で手元にどれだけのお金を保持しているかを検討してください。より多くの現金を保有することは、安心を提供し、市場の変動にもかかわらず、目標の割り当てに固執するのに役立ちます。
株式市場の損失は飲み込むのが困難でした。今日の低金利でCDを再投資することも、飲み込むのが難しい場合があります。しかし、それで債券への割り当てを劇的に増やすことを考えている場合は、その資産クラスの潜在的な危険性も見逃さないでください。金利はすでに0％に近づいており、それは金利を上げるという1つの方法しか残していません。金利と債券価格は互いに逆の動きをするため、金利が上昇すると債券価格が下落し、債券ファンドが一定期間にわたってマイナスのトータルリターンをもたらす可能性があります。
2019年以前に70½歳に達した退職者は、通常、毎年、401（k）および従来のIRA（Roth IRAではない）資産から必要な最小分配（RMD）を取得する必要があります。これらの引き出しには通常の所得税が課せられます。ただし、CARES法は、2020年に退職者にRMDの1年間の猶予を与え、それによってIRA値が回復するための追加の時間を許可します。株式のクマ市場は多くの退職者のIRAに影響を与えており、市場が回復する前に撤退することで、撤退する資産の損失が発生します。したがって、余裕があれば、今年はRMDを取得せず、投資損失の一部を回収するためにIRAをもう1年与えることを検討してください。
あなたがすることができる最もよい「投資」の1つはあなたの借金を返済することです。結局のところ、それは確かなことです。ほとんどの投資でどのような収益が得られるかを確実に予測することはできませんが、15％の利息を請求するクレジットカードを支払うと15％、4％を支払うと4％を「稼ぐ」ことができます。モーゲージ。特に緊急時に備えて流動性のある現金を手元に用意することは、不確実な時期に貯蓄と債務の返済のバランスを取ることが重要です。しかし、高利の債務が減少するのを見ると、おそらく気分が良くなるでしょう。
不安定な金融市場は、多くの退職者の投資ポートフォリオに負担をかけ、ストレスレベルを高めています。しかし、市場には不況からの回復の長い歴史があります。最終的に、このボラティリティの期間は過ぎ去ります。それまでの間、財政を守るために前向きな措置を講じることで、心理的に嵐を乗り切ることが容易になる可能性があります。
この情報は投資アドバイスを目的としたものではなく、退職後の貯蓄の管理や投資に関する推奨事項でもありません。特定の投資ニーズに関する情報が必要な場合は、金融専門家に連絡してください。