あなたがたくさんの現金を持っていて、3人の友好的な知人があなたのためにそれを世話することを申し出ていると想像してください。
最初のものは、彼があなたが持っているお金を取り、それを使ってさらに多くを稼ぐことができるとあなたに言います。しかし、より大きな報酬を得るには、いくつかのリスクを冒す必要があります。そして、不適当な時期にお金の一部を取り戻す必要がある場合、あなたはあなたが稼いだもののチャンクを失う可能性があります。
次のものは、彼女があなたのお金を絶対に安全に保つことができることをあなたに保証します、そしてあなたはあなたがいつそしてどのようにそれにアクセスするかについていくらかの制御を持つことができます。ただし、成長が遅い可能性があります。そのため、インフレに追いつかない可能性があります。
3番目の人は、彼もあなたのためだけでなく、あなたに何かが起こった場合にあなたの愛する人のためにあなたのお金を守ることができると言います。また、興味がある場合は、毎月一定の支払いを受け取ることができるようにする方法もいくつかあります。しかし、それは複雑で、いくつかの文字列が添付されている可能性があります。
誰を選びますか？
金融業界とその中の3つの世界、つまりウォールストリートの世界、銀行の世界、保険の世界へようこそ。
日曜の朝のテレビのコマーシャルやインフォマーシャル、またはお気に入りの出版物の広告のおかげで、引退を間近に控えている場合は、おそらく3つすべてにある程度精通しているでしょう。そして、それは必ずしも悪いことではありません。知識は力です。
残念ながら、「私たちはあなたのすべての引退のニーズを支援するためにここにいます」というマーケティングメッセージは、広告スペースを購入している世界に固有の製品やサービスの薄い偽装の売り込みであり、その世界だけです。ウォールストリートの世界からの株式と債券。銀行業界からの普通預金口座と譲渡性預金。生命保険と保険業界の年金。
それは紛らわしく、率直に言って間違っています。あなたがあなたの大きなバケツの現金の世話をしたい人はそれをすべてすることができる人です。ほとんどの退職前および退職者にとって、3つの世界すべてからの製品を含む多様なポートフォリオが、通常、最善の方法であるためです。
そして、それには売り込みではなく計画が必要です。また、3つすべてを提供できる人を見つける必要があります。
しかし、社会保障に関するディナーセミナーのためにステーキハウスに行く前、または義理の兄弟の「男」との最初のオフィス訪問をする前に、あなたに経済的アドバイスを提供する人を本当に調査することが重要です。彼または彼女はどのような専門的な資格と免許を持っていますか？彼らは破産を申請しましたか、それとも彼らは納税義務を負っていますか？そして、この人はあなたのような人と一緒に働いた経験さえありますか？
金融業界は、この宿題をするのをかなり簡単にしました。 Financial Industry Regulatory Authority（FINRA）とSecurities and Exchange Commission（SEC）の両方に、消費者が金融専門家の資格情報を確認できるツールがあります。
チェックしたどのサイトにもその人の名前が表示されない場合はどうなりますか？彼または彼女があなたが必要とするすべての製品にアクセスできないことは危険信号かもしれません。たとえば、生命保険商品のみの販売を許可されている金融専門家は、株式、債券、投資信託、さらには一部の年金の購入についてあなたと協力することはできません。
最後に、法的にも倫理的にも自分の最善の利益を探しているアドバイザーが必要な場合は、受託者と協力することをお勧めします。現在の顧問または将来の顧問が受託者であるかどうかわからない場合は、「どのような法的基準の下で運営されていますか？」と尋ねてください。または、さらに良いことに、それを証明する書類を確認するか、次のような受託者の誓約書に署名するよう依頼してください。
私、署名者である__________________________________（「ファイナンシャルアドバイザー」）は、何があっても、常に__________________________________（「クライアントまたはクライアント」）の最善の利益を最優先することを誓約します。
そのため、私は以下の重要な事実と、当社のビジネス関係で発生する可能性のある（実際のおよび/または認識された）利益相反を書面で開示します。
ファイナンシャルアドバイザー：_____________________________日付：____________________
クライアント：______________________________________日付：____________________
クライアント：______________________________________日付：____________________
これが重要です。生涯のうち80,000時間（またはそれ以上）を仕事に費やす場合、人生で最も重要な経済的決定の1つを調査するのに、30分から2時間の価値はありませんか。結局のところ、これはあなたがあなたの人生の節約、つまりあなたの大きな現金のバケツで信頼しようとしている人または会社です。そして、あなたは彼らにあなたを引退に成功させるために利用可能なすべてのツールを使用してもらいたいと思うでしょう。
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Kiplingerの出演は、PRプログラムを通じて取得されました。コラムニストは、Kiplinger.comに提出するためにこの作品を準備する際に、広報会社から支援を受けました。キプリンガーはいかなる形でも補償されませんでした。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。