私は最近、地元のカントリークラブで夫と3人の子供たちと夕食を楽しんでいました。リラックスした快適な環境で、長い仕事の後に愛する人たちと週末を過ごすのに最適な場所でした。家族と一緒にテーブルを横切ってこの特別な時間を楽しんでいると、「この数年前にやっていたらよかったのに」と思いました。
私はニューヨーク州北部の小さなコミュニティで育ち、両親は両方とも教師だったので、プライベートクラブに参加することは決して遠い考えではありませんでした。夫がそのアイデアを提案したとき、私はそのお金を使うことに賛成しませんでした—年会費に数千ドル。しかし、それを数週間検討し、余裕があることを確認した後、私は容赦しました。
さて、数年後、私は明らかに彼に多大な謝罪を負っています。手始めに、私たちが経験した個人的な喜びの量、私たちが作った新しい友情、そして私たちが作成している思い出は、どのメンバーシップに対しても支払った以上のものです。その上、私は自宅に近い非公式な環境で潜在的なクライアントを楽しませることができました。
しかし、「この数年前にやったらいいのに」というフレーズは、最初のミーティングを行い、彼らの富を増やすための長期計画を立てた後、新しいクライアントから最もよく耳にする言葉と同じです。驚きではありません。結局のところ、個人またはカップルが経済的自立を達成するのを助ける明確な計画を立てれば、彼らの安堵は明白です。彼らの決定の利点は非常に明確であり、何年も前に計画をまとめたかっただけです。
これは、一般的に誰かに「この数年前にやったらよかったのに」と言わせる他の財務項目です。これらのアイテムの1つ以上がリストにある場合は、アクションを実行することをお勧めします：
ほとんどの人は保存し、保存し、さらに保存しますが、十分に吸い取られているかどうかは本当にわかりません。彼らは、それが彼ら自身の引退のためであろうと、彼らの子供の大学教育のためであろうと、「どれだけ十分であるか」を理解する必要があります。この質問に答えると、その人またはカップルは残りの給料を自由に使うことができ、「エクストラ」にお金を使うことに罪悪感を感じることもありません。
多くの親は、仕事が減ると経済的な将来が危険にさらされることを恐れて、子供のボールゲーム、ダンスリサイタル、その他の重要なイベントを見逃しています。一部の人々は、彼らがより少ない時間で働くならば、彼らがビジネスで成功するか、次の昇進を得るとは思わない。
堅実な財務計画を立てているクライアントは、回し車から降りるのが怖いため、何年も引退を遅らせるのを見てきました。彼らが最終的に引退すると、燃え尽き症候群になり、健康上の問題が発生し、子供たちは自分たちの生活を送れなくなり、後悔します。経済的な計画がある場合は、目標を達成しながら、仕事と生活のバランスをとる自由を得ることができます。
私のクライアントは、教育水準が高く、よく読まれており、世界中を旅しています。しかし、新しいクライアントに意志がない、または10年以上更新されていないという話を聞いても驚くことはありません。他のどの経済的問題よりも、これはそれが完了するまで、最も罪悪感と恥ずかしさを生み出す問題です。プロセスが完了すると、クライアントは自分の不動産計画がボタンで留められていることを知ってとても安心します。
私は、年老いた両親が病気になったり亡くなったりするにつれて、クライアントの何人かが数か月、さらには数年も苦しんでいるのを見てきました。健康状態が悪化する前に両親と話すことで、特に長期的または専門的なケアが必要な場合、または彼らが助ける必要があるかどうか、ママとパパが自分の請求書を支払うことができるかどうかを理解できます。
両親の健康状態が悪い場合でも、両親の財政状態について質問し、財政状態が整っていることを確認してください。そうでない場合、母親または父親の死後、クライアントは多くの場合、追跡するのに数か月かかる可能性のある貯蓄、投資、保険プラン、およびその他の資産の散在するリストを残されます。
あなたの子供が結婚して自分の家族を始めると、あなたの仕事が完了したと考えるのは簡単です。しかし、彼らは今、あなたが30年前に直面したのと同じ経済的問題のすべてに溢れていることを忘れないでください。はい、彼らのお金はおむつや住宅ローンの支払いに使われますが、幼い頃に貯蓄と投資をすることの重要性を理解するのに役立ちます。団塊の世代の両親からよく聞かれるコメントは、「やるべきことをやる—早く貯金を始めよう！」
です。