ここ数週間は、米国の株式市場で大規模な持ち株を持つ投資家にとってはでこぼこした乗り物でした。たとえば、S＆P 500指数は大幅に上昇し、7月12日に初めて3,000を上回り、2週間後には3,026の記録を達成しました。
それ以来、米中貿易紛争の緊張が高まる中、S＆P 500とダウ工業株30種平均は急落し、8月5日だけでも1日で約3％下落しました。すべての変動の後、S＆Pは8月8日現在の記録から約5％低下していますが、2019年全体で約18％上昇しており、堅調なリターンです。
それでも、市場が1日で大きく下落すると、投資に変更を加える必要があるかどうか疑問に思うのは普通のことです。私の見解では、人々が投資ポートフォリオに大幅な変更を加える時期ではないということです。株価は毎日、毎月、毎年上がるわけではありません。修正やベアマーケットでさえ正常です。
引退のためにお金を貯めている投資家にとって、株の下落はより低い価格で株を買う機会である可能性があります。蓄積段階にない人にとっては、現在の投資を確認し、リスクに対する許容度に合うようにポートフォリオを変更する良い機会です。
投資家は、リスク許容度に関係なく、長期的な目標に集中する必要があります。ニーズに合った適切な投資決定を下すためのガイドとなる5つの推奨事項を次に示します。
投資口座のほとんどまたはすべてを現金に移すなど、投資ポートフォリオに大幅な変更を加えることは、今では安全な決定のように感じるかもしれませんが、そのような感情的な決定はほとんど決して良い考えではありません。市場の避けられない浮き沈みを乗り越えられる長期的な投資計画を立てることが重要です。そうしないと、感情の気まぐれにさらされ、市場のピーク近くで株を購入し、市場の底近くで販売することになります。
最近の株価の引き下げを非常に心配している投資家は、株式の割合を減らすことによってポートフォリオを再調整することを検討する必要があります。リスク許容度の低い人は、株式市場の下落が続き、株価が20％以上下落すると定義される弱気市場に転じれば、今は株式への配分を減らしれば、眠りやすくなり、準備も整います。株式と債券の比率を10％または20％調整することは、資産クラスを「オールイン」または「オールアウト」するよりもはるかに賢明です。ポートフォリオの一部が株式や株式のように成長する可能性のある投資に含まれていない場合、引退するのに十分なお金を稼ぐために、人はより多くのお金を節約するか、より長く働く必要があります。
株式と債券を目標どおりに維持するために、強気市場でアカウントのバランスを取り直すことが重要であるのと同様に、さらに株式が減少した場合にポートフォリオのバランスを取り直す計画を立ててください。
まだ働いている人のために、年末までに401（k）または企業の退職金口座にもっとお金を取っておきます。 50歳未満の人は今年401（k）に最大19,000ドルを寄付でき、60歳以上の人は最大25,000ドルを寄付できます。株価が上昇しているか下降しているかに関係なく、毎年、401（k）に最大限の資金を提供するのが賢明です。節約したものは、ポートフォリオの収益よりも、退職後の目標を達成する能力にはるかに大きな影響を与える可能性があります。貯蓄することで、将来の経済をよりコントロールできるようになります。
株式市場は定期的に大きな変動を経験しますが、毎日の浮き沈みが長期的な投資計画を思いとどまらせることを許しません。将来的に報われる定期的な投資を続けてください。投資の成果を成功させるのは、「市場のタイミング」ではなく「市場での時間」であることを常に忘れないでください。