自動車ディーラーや軍事施設は、ピーナッツバターとゼリーのように見えるかもしれません。
軍事財務顧問として働いている私は、基地の門に向かう道にある販売店を数えました。地元の新聞に、月々の支払額が最安の最新車を紹介する広告がたくさん掲載されていたのを覚えています。取引はうますぎるように聞こえることがよくありますが、おそらく実際です。
軍人が車を購入するときに自問すべき最初の質問は、「車はいくらで買えますか?」ということです。
この質問に対する答えは、あなたの信用スコア、適用される金利、頭金としてどれくらい貯蓄しているかなど、いくつかの要素によって決まります。
あなたが基礎訓練を終えたばかりの軍人であれば、思ったほど稼げていないことに驚くかもしれません。
基地の住居、手当、食事施設や調理室の使用などの特典により、勤務中も快適に過ごすことができます。しかし、退役後も快適に過ごすためには、今からお金のことを賢く考える必要があります。
基礎トレーニング後に車を購入するのは最善の考えではないかもしれません。あなたはまだ軍隊での生活に完全に慣れておらず、新しい給与で予算を立てる機会もありませんでした。
現役で勤務している場合、または定期的に転勤している場合は、すぐに車が必要になるわけではないかもしれません。新しい軍人の多くは、施設内のほとんどの場所まで徒歩かバスを利用して移動できます。
外出する場合は、相乗りしたり、タクシーを利用したり、Uber や Lyft を利用したりできます。
車を所有することに決めた場合は、軍人給与の範囲内で車を購入する必要があります。
はい、いいえです。
入隊するとさまざまなメリットがありますが、「社用車」はその中にはありません。しかし、軍隊にいると安定した収入が得られ、金融機関からの信頼も得られるので、車の購入に役立つ可能性があります。
あなたのランク、信用スコア、安定した給料はすべて、貸し手の決定に影響を与えます。つまり、軍内での立場が車の購入にある程度役立ちます。
The Defense Finance and Accounting Services によると、2022 年の E-1 の初任給は月額 1,695 ドルです。
これらの数字だけを基にすると、良好な信用 (700 以上) を備えた E-1 であれば、ある程度の車の支払いを余裕で行うことができますが、いくらくらいでしょうか?
上で説明した 700 クレジット スコアの E-1 の場合、約 5,412 ドル以下の車を見つける必要があります。この範囲では、全国の平均金利に基づいて、頭金や下取りなしで月々の支払いは約 169.50 ドルになります。
169.50 ドル以下の支払いは月収の約 10% に相当します。
The Military Wallet のコラムニストであり、認定ファイナンシャル プランナーであるダニエル コップ氏によると、住居費が低い、またはまったくない場合を除き、車の支払いは手取り収入の 10% を超えないようにするべきです。
「住宅費が高くなるほど、車の支払いは 10% 未満に抑えられるはずです」と彼は言いました。
より安い車を購入することで、貯蓄、投資、または将来的により良い車を購入するためのお金が残ります。また、毎月の支払いにストレスを感じることなく、車を楽しむことができます。
ランク、勤続時間、クレジット スコアが上がるにつれて、より多くの余裕があり、そのパーセンテージ内に留まることができることに留意してください。
車の購入予算を立てるときは、まず収入を確認してください。次に、収入の 10% を少なくとも 3 か月間貯蓄して、残ったお金に満足できるかどうかを確認してください。
メンテナンスと自動車保険の予算を忘れずに用意してください。年齢によっては高額になる場合があります。
これを行う 1 つの方法は、国防総省の財政準備室が提供するこのような支出計画または予算ワークシートに記入することです。
家賃や住宅ローン、携帯電話代、養育費、その他の義務を含むすべての費用を記入します。車の支払いをまだお持ちでない場合は、空白のままにしてください。
すべてを合計したら、残りの金額を見て、どの程度の車の支払いが無理なく支払えるかを確認します。
所得税の還付金を貯蓄することで、車の頭金の予算を立てることもできます。月々の支払いをせずに、より安い車を購入できるほどの金額が戻ってくる可能性もあります。
現金で支払えるなら、特に中古車の場合はそうすべきだとコップ氏は言いました。
「信用が良好であれば、新車を購入すると 0% または非常に低金利のローンを利用できることがよくあります。新型コロナウイルス感染症以降、中古車の価格が非常に高騰しているため、これはより多くの人にとって理にかなっていると言えます。」
「しかし、私たちは現在、希少な中古車市場にいます。多くの中古車の価値が上昇しています。」
車のローンを組む必要がある場合は、車の代金を支払う期間と、誰にお金を借りるかを選択できます。
ローンが終了したら、車の所有権を手放すことになります。
残念なことに、兵士に財政についてアドバイスした私の経験では、多くの人が車両の値札と貸出期間のみに焦点を当てているのを見てきました。
車の価格やローン期間が不利な場合、より良い選択肢として車をリースすることを決定するでしょう。
多くの軍人にとって、車のリースは良いことのように聞こえるかもしれません。数年ごとに新しい車を運転することになりますが、それは実際に買える金額よりも高級な車である可能性があります。
リースの最大の問題は走行距離の制限です。多くのサービス会員は、年間走行距離の上限 12,000 ～ 15,000 を超えたため、リースを返却する際にお金の支払い義務があることに気づくかもしれません。過度の磨耗も費用がかかる可能性があります。車両を引き渡すときに 5,000 ドルから 10,000 ドルかかる可能性のある手数料を予算に入れていない場合、経済的に大きな負担となる可能性があります。
多くの場合、サービス会員は車両が入手できないため、料金を支払う代わりに車両を再リースすることになります。これらの考慮事項を念頭に置き、あまり運転する予定がない限り、たとえローンを組むことになっても、車をリースするよりも車を購入することを検討してください。
ローンに関する良いニュースは、一部の銀行が軍人向けに特別にローンを調整していることです。
USAA、海軍連邦信用組合、ペンフェデラル信用組合などの軍用銀行は、軍用自動車ローンを提供しています。
自動車ディーラーの社内融資オプションには、支払期間が長くなったり、金利が高くなる可能性があるので注意してください。
一部の金融業者は若い軍人を食い物にする可能性があることを覚えておいてください。本当に余裕のない車を誤って購入しないように、ローンに同意する前に利息と保険を確認してください。
以下に注意すべき例を示します。
自動車販売員があなたのローンをより有利に扱うためにあなたに寄り添います。販売員は、月額 500 ドルではなく 300 ドルしか支払わないと言っています。あなたが知らないのは、その金利を得るには、15% 以上の金利でローンの支払い期間が 84 か月であるということです。
車のローンが満了する頃には、その車がすでに故障しているか、新しい車が欲しくなるかもしれません。
支払い期間が長くなったために、車の上で逆さまになって古いローンを新しいローンに繰り越すことになり、結果的にさらに高額な支払いが発生することになります。
最終価格が宣伝されている「交渉なし」のディーラーで買い物をしている場合でも、恐れることなく車の購入に軍事割引を求めてください。
このような割引を承認するには、軍の身分証明書を提示する必要があります。また、他の人と同様に、ローンの承認のために月給やその他の情報を確認する必要もあります。
多くの自動車メーカーは、割引を提供することで軍への感謝の気持ちを示しています。 TrueCar.com によると、メーカーによって異なりますが、割引額は 500 ドルから 2,000 ドルの範囲です。
Acura、BMW、Ford、General Motors、Harley Davidson、Honda、Hyundai、Mitsubishi、Nissan、Subaru、Toyota は、軍事感謝割引を提供しています。
場合によっては、割引が近親者にも適用されることがあります。
これらの割引を利用するには、軍人資格を確認する必要があります。
自動車保険やその他の商品を購入するときも、利用可能な軍用割引について忘れずに尋ねてください。
著者紹介
タミラ・マクドナルドは、軍事財務顧問としての5年間を含む、20年間勤務した米陸軍退役軍人です。陸軍を退役した後、彼女は AFCPE 認定資格者として 8 年間を過ごしました...
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