ファーマーズ・インシュアランスは、カリフォルニア州で提供する住宅所有者保険契約数の上限を撤廃し、民間保険市場の安定化と再構築に長年取り組んできた同州にとって重要な一歩となった。
同保険会社は先週、リカルド・ララ長官の持続可能な保険戦略に基づいて州内の住宅所有者保険市場が改善されるとの期待から、従来の月間新規契約件数9,500件の上限を撤廃したと発表した。農家は 2023 年に初めて住宅保険の新規契約件数の上限を月あたり 7,000 件に設定し、その後 2024 年に上限を引き上げました。
この上限は当初、カリフォルニア州の保険環境の悪化により他の保険会社が事業制限を余儀なくされたことを受けて導入された。オールステートは 2022 年 11 月に新規住宅所有者向け保険契約の販売を突然停止し、続いてステート ファームも 2023 年に新規住宅所有者および多くの不動産保険契約の発行を停止しました。
住宅所有者の保険コストは今後 2 年間で急増する可能性
2019年7月31日、カリフォルニア州エンシニータスで新築一戸建て住宅が売りに出されている。(ロイター/マイク・ブレイク)
山火事のリスク、住宅再建費用、再保険費用は、保険会社の値上げが許可される速度をはるかに上回るペースで上昇し、保険会社の経営には劣悪な環境が生じた。州内の保険会社は住宅所有者の保険料を引き上げる前にカリフォルニア州保険局の承認が必要となる。しかし、住民はその代償を払い、保険料の急激な値上げや補償の選択肢の制限など、多くの問題に直面しました。一方、何百万人もの住民は、保険適用の維持について不安と不安が増大しました。
ファーマーズ・インシュアランスの個人向け保険社長であるベーラム・ディンショー氏は、保険会社の持続可能な保険戦略にインスピレーションを得た格付けプランは、カリフォルニア全土のより多くの住宅所有者にそのサービスを拡大することを目的としていると述べた。これには、ファーマーズ スマート プラン ホーム、ファーマーズ スマート プラン コンドミニアム、およびファーマーズ スマート プラン賃貸人のポリシーが含まれます。
「新規住宅所有者向け保険の提供の上限を撤廃することで、ファーマーズはカリフォルニア州の住宅所有者への取り組みを倍増させ、州全体の消費者にとって選択肢と利用可能性を拡大している」とディンショー氏は述べた。
同社はまた、持続可能な保険戦略にインスピレーションを得た格付け計画を提出しました。ディンショー氏によれば、これは「カリフォルニア全土のより多くの住宅所有者に当社の提供を拡大することを目的としている」
とのことです。この計画には、人々が保険に加入するのが困難な地域、つまり業界で「困窮している」地域として知られる地域に、少なくとも数千件の新しい保険契約を導入することが含まれている。
アメリカの田舎を襲う住宅価格危機
カリフォルニア州の判事の一人が物議を醸した住宅改修禁止令により、多くのビバリーヒルズエリート層がプロジェクトを一時停止することになった。 (画像)
2026 年初頭から、ファーマーズはこれらの困難な地域の約 30 万人に直接マーケティングを行い、地元のファーマーズ エージェントに支援を支援するためのより多くのツールを提供します。
しかし、この計画の一環として、同社はカリフォルニア州全域で料金を平均 6.99% 引き上げる許可を州規制当局に同時に求めており、これによりほとんどの顧客の保険料が上昇する可能性があります。
料率の引き上げにより、保険会社が使用する基本的な価格設定が変更され、通常は顧客が支払う保険料の増加につながります。
ただし、同社はまた、住宅保険と自動車保険をバンドルした顧客に対する割引を 15% から 22% に引き上げたいと考えています。
昨年、米国の住宅の半分以上が価値を失いました
ファーマーズ社は、「州内の新規住宅所有者向け保険契約を中断することなく提供し続けることで、オープンで実行可能な保険市場を維持する」ことに今後も注力していると述べている。
カリフォルニア州セントラルコースト、サンタバーバラ郡モンテシトのミラマービーチには、海辺の家々が並んでいます。 (ニック・ウィーラー/コービス、ゲッティ イメージズ経由)
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また、保険グループは、さまざまな業界の補償を求める顧客からの新規ビジネス保険申し込みの受け付けを再開し、大手保険のさまざまな製造住宅の提供を再開しました。