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ドナルド トランプ大統領は 7 月 4 日に「大きくて美しい法案」に署名し、数百万人のアメリカ人の健康保険の適用範囲を変更しました。
市場の健康保険プラン (オバマケアまたは医療費負担適正化法 (ACA) プランとも呼ばれることもあります) に加入している場合、保険料が上昇する可能性があり、資格を維持するにはさらに努力が必要になる可能性があります。
ここでは、新しい法律における市場向け健康保険に対するいくつかの重要な変更点と、未対処の点が 1 つあり、それらについて何をすべきかについて説明します。
現在の仕組み:保険料税額控除は、納税者が市場の健康保険料を支払うのに役立ちます。 2021 年以降、「強化された」保険料税額控除が拡大され、より多くの人が利用できるようになりました。
HealthCare.gov を利用している州では、税額控除の強化により、2024 年には補助保険料が年間約 624 ドル安くなりました。これは医療政策非営利団体 KFF の推計によると、
強化された補助金は 2025 年以降に期限切れとなる予定です。小規模な税額控除、つまりより高額な保険料が 2026 年から再び施行されます。
何が変わるのか:新しい法律は、議会が補助金の強化を延長する機会となりました。そうではありませんでした。
強化された補助金が期限切れになった場合、市場の健康保険加入者はあらゆる所得レベルでより多くの金額を支払うことになります。医療政策シンクタンクであるコモンウェルス基金の試算によれば、純保険料は収入に応じて 25% から 100% 増加します。
超党派の議会予算局によると、補助金の期限切れにより、2034 年までにさらに 420 万人が健康保険を持たなくなることになるという。
対処法:議会は強化された補助金を期限切れになる前に延長することが可能です。変更の可能性については、議員に問い合わせることができます。
補助金の期限が切れた場合は、より高い保険料の予算を立てる必要がある場合があります。マーケットプレイスのプランが手頃ではなくなった場合は、健康保険に加入する他の方法を検討することもできます。
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現在の仕組み:現在、市場の健康保険に加入している人は、翌年に自動的に再加入します。また、引き続き保険料税額控除や費用負担の軽減を受けることもできます。資格は、元の申請情報と更新された税データを使用して自動的にチェックされます。
メディケアおよびメディケイド サービス センターによると、2025 年に 1,100 万人近くが健康保険市場プランに自動的に再加入しました。これは全メンバーの約 44% に相当します。
変更点:新しい法律では、保険料税額控除や費用負担軽減の資格は、年をまたいで引き継がれません。
これらの補助金を継続するには、資格を再確認する必要があります。そうしないと、保険料や自己負担額が増加し、月額数百ドル増加する可能性があります。
変更は 2028 課税年度から有効になります。
対処法:同じ計画を維持したい場合でも、毎年、公募期間中に行動を起こしてください。補助金を維持するには、次の情報を提供する準備をしてください。
世帯収入。
ファミリーサイズ。
住所。
入国ステータス。
あなたが加入している、または加入資格のあるその他の健康保険。
現在の仕組み:あなたの収入が連邦貧困レベル (FPL) の 150% 以下の場合、年間を通じた特別登録期間があります。つまり、オープン登録を待たずに、いつでもマーケットプレイスの健康保険にサインアップできるということです。また、保険料税額控除や費用負担の軽減を受けることもできます。
変更点:新しい法律では、この所得に基づく特別加入期間中に申請した場合、保険料税額控除や費用負担の軽減を受ける資格はありません。 (その他の特別加入期間については変更ありません。)
この変更は 2026 計画年度から有効になります。
対処法:可能であれば、公募期間中に保険を申請する計画を立ててください。ほとんどの州で公開登録は 11 月 1 日から 1 月 15 日まで行われます (一部の州の市場では異なる日付が使用されます)。
別の特別入学期間に入学すると、補助金が受けられる場合があります。たとえば、他の健康保険を失った場合、転居した場合、結婚または離婚した場合、または出産した場合は、対象となる可能性があります。
現在の仕組み:合法的に滞在している移民は市場の健康保険プランに加入できます。また、補助金の対象となる場合もあります。
変更点:新しい法律では、特定のカテゴリーの移民のみが市場の対象範囲と補助金の対象となります。
合法的な永住者 (グリーンカード保持者)。
特定のキューバ人およびハイチ人移民。
自由連合協定の対象となる移民。
たとえ合法的に存在していたとしても、他の人は資格を失います。例としては、難民、亡命者、一時的に保護されている人々などが挙げられます。変更は 2027 課税年度から有効になります。
対処法:あなたの在留資格が保険や補助金の対象となるかどうかを確認してください。そうでない場合は、別の保険を探す必要があるかもしれません。
現在の仕組み:前払い保険料税額控除により、健康保険料の一部またはすべてが支払われます。クレジット額はあなたの推定年収に基づいています。
実際の収入が見積もりより高くなる可能性もあります。その場合、より少額の税額控除を受ける資格があり、その差額を IRS に返済する必要があります。
全額返済する必要がない場合もあります。収入に応じて上限があります。たとえば、IRS によると、所得が FPL の 200% 未満の個人の 2024 年の返済額は 375 ドル以下になります。
変更点:新しい法律では、保険料税額控除の返済に上限はありません。低所得者または無収入の人は、2026 年の課税年度から差額を全額返済する必要があります。
対処法:予想される収入について、申請書にできる限り最善の情報を入力してください。推定収入が正確であればあるほど、返済しなければならない可能性が低くなります。
保険料税額控除を事前に受けないことも選択できます。代わりに、税金を申告するときに控除を受け取ることができます。この場合、後日返済する必要がなくなる可能性があります。しかし、補助金なしの保険料を毎月全額支払うと、非常に高額になる可能性があります。
IRSのウェブサイトによると、「IRSは、支払えない金額を支払っている納税者に対して日常的に協力していることを知っておくべきだ」とのこと。 IRS に連絡して支払いの手配を行うことを検討してください。