米国国勢調査局によると、2020年には、アメリカ人の91.4％が年間の一部またはすべての医療保険に加入しており、8.6％、つまり2,800万人が保険に加入していませんでした。保険に加入したり、補償範囲を切り替えたりすることを考えている場合、計画を選択することは、あなたが見ることができる医師とあなたの自己負担費用に影響を与えるため、重要な決定です。

最良の健康保険プランを選択するにはどうすればよいですか？

考慮すべき要素が非常に多く、読むべきファインプリントがたくさんあるため、最良の健康保険プランを決定することは複雑に感じる可能性があります。適切なポリシーを選択できるように、オプションを比較する際に行うべき10のことを概説しました。

来年の健康計画を立てる

まず、あなたの過去と予想される健康上のニーズを考慮してください。あなたが最近持っていた、または再び持つであろう各医師の訪問または処方の必要性について考えてください。また、手術や歯科治療が必要かどうか、または子供をもうける予定があるかどうかを検討してください。これらの医療ニーズを念頭に置いて、適切な補償範囲を提供するプランのコストを見積もることができるため、より良い比較を行うことができます。

各プランの総費用を確認する

健康保険の費用を比較するとき、人々は保険料だけに焦点を合わせる傾向があります。保険料は、保険に対して毎月または毎年支払う金額ですが、プランの価値に含まれるすべての要素を示しているわけではありません。医療費に影響を与えるその他の要因は次のとおりです。

• 控除対象： これは、医療費の一部をカバーするために保険が適用される前に、自己負担で支払う必要がある金額です。
• 共同保険： これは、控除対象額を満たした後も医療サービスに支払う必要がある可能性のある割合です。
• 自己負担（自己負担）： これは、控除対象額を満たした後のケア、ラボテスト、処方箋に支払う必要のある固定金額です。
• 自己負担の上限： これは、対象サービスに対して年間支払う必要のある自己負担の最大額です。上限に達すると、保険は補償対象のケアの100％の支払いを開始します。

一般的に、保険料が低いほど、医療費が発生したときに自己負担で支払う必要があります。これは、雇用主との保険オプションから選択する場合でも、ヘルスケア市場でブロンズ、シルバー、ゴールド、またはプラチナのプランを検討する場合でも適用されます。計画を選択する前に、各オプションでさまざまな医療イベントに対するあなたの経済的責任が何であるかを理解していることを確認してください。

ネットワークと健康保険の種類を比較する

ネットワークは、特定の健康保険の下でケアを提供するために契約された医師、プロバイダー、および病院のグループです。選択するプランのタイプによって、特定のネットワーク内のプロバイダーに制限したり、プロバイダーから除外したりすることができます。予約をする前に、医師がどのネットワークを使用しているかを知ることが重要です。そうでない場合は、請求に対して単独で責任があることに驚かれる可能性があります。

検討できるプランの種類の概要は次のとおりです。

• 健康維持機構（HMO）： ネットワーク内の医師に限定される可能性があり、緊急の場合を除いてネットワーク外の医師に診てもらう場合の補償範囲は最小限である（またはまったくない）健康保険プラン。
• 優先プロバイダー組織（PPO）： 紹介を受けずにネットワーク外の医師を自由に診察できる健康保険ですが、通常、ネットワーク内の医師を診察する場合よりも費用がかかります。
• 独占プロバイダー組織（EPO）： ネットワーク内の医師や専門家に会ったときにのみ保険を提供する健康保険。
• POS（Point-of-Service）プラン： ネットワーク内のプロバイダーに会うのにかかる費用が少なく、専門家に会うためにプライマリケアから紹介を受ける必要がある健康保険。

ポリシーを選択するときは、各タイプの計画の長所と短所を比較検討して、どちらがニーズに適しているかを確認してください。

ネットワーク内の獣医プロバイダー

ネットワークが限られているプラ​​ンを選択する場合は、保険会社に連絡して、ネットワーク内にある医療提供者を確認することを検討してください。このようにして、あなたが行くことができる近くに高評価のプロバイダーがあることを確実にすることができます。また、信頼できる医師がいる場合は、健康保険に加入する前に、医師がネットワーク内にいることを確認してください。

高控除の健康保険はあなたに適していますか？

高控除の健康保険（HDHP）は、他の保険制度に比べて保険料が低くなりますが、控除額も高くなります。つまり、医療費の自己負担額が大幅に増える可能性があります。

自己負担費用を賄うために、HDHPを税制優遇医療貯蓄口座（HSA）と組み合わせることができます。 HSAの寄付は税控除の対象となり、そのお金を適格な医療費に使用する限り、引き出しは課税されません。これには、連絡先、搾乳器、歯科治療などが含まれます。

医師の診察を受けることがめったになく、定期的な処方箋を受け取らない場合は、低保険料でお金を節約でき、HSAに定期的に寄付することで発生した費用を賄うことができます。しかし、医療緊急事態が発生した場合、あなたはあなたの医療費にもっとお金を払うことになるかもしれません。

各プランの処方範囲を確認する

「処方リスト」は、計画がカバーする処方箋の概要を示しています。保険会社は、薬とその費用をさまざまな層に分類する場合があります。最下層は、より安価なジェネリック版の薬です。上位Tierは、通常、自己負担額が高い、高コスト、ブランド名、または特殊医薬品用です。処方箋がさまざまなリストのどこにあるかを判断して、処方箋のポケットから支払う必要のある金額を各プランと比較します。

歯科およびメンタルヘルスの補償範囲について調べる

歯科治療をカバーする保険プランもあれば、カバーしない保険プランもあります。これは、清掃やその他の手続きを計画している場合に備えて、事前に知っておくことが重要です。保険会社がカバーするメンタルヘルスサービスもさまざまです。セラピストやその他のメンタルヘルスの専門家に会った場合は、必ず利用規約を確認して、どのような補償が提供されるかを確認してください。

連邦援助の資格があるかどうかを確認する

健康保険市場計画があり、連邦貧困レベルの100％から400％の収入がある場合は、プレミアム税額控除の対象となる可能性があります。この税額控除は、年間を通じて保険料を下げるために事前に取得することも、年末に払い戻しとして受け取ることができる場合もあります。

健康保険市場のシルバープランは、控除額、自己負担額、共同保険、および年間の自己負担費用を削減する費用分担削減または「特別貯蓄」の対象となる場合もあります。税額控除の対象となるかどうかを確認できます。または、市場のWebサイトで健康保険の申請書に記入する際の費用分担の節約。

予防ケアについて考える

ヘルスケアとは、救急医療を提供することだけではありません。予防ケアとウェルネスプログラムにより、健康を維持できます。定期健診、免疫化、マンモグラム、産婦人科ケア、血液検査、大腸内視鏡検査の対象範囲も確認する価値があります。

助けを求める

健康保険だけを比較する必要はありません。保険プランのサイズ設定についてサポートが必要な場合は、HealthCare.govまたは州の市場で見つけたエージェント、ブローカー、またはアシスタントと話すことができます。また、あなたの仕事の人材部門は、雇用主が提供する医療計画についての質問に答えることができる場合があります。

結論

適切な保護を提供しないものを選択すると、ケアや処方箋が必要なときに予想よりも多くの経済的負担を負う可能性があるため、健康保険を選択するときは時間をかけることが重要です。

特別加入の資格がない限り、健康保険市場の2022年のオープン加入期間は2022年1月15日に終了することに注意してください。オープン登録の準備方法に関する記事では、さまざまなプラン階層の概要と、サインアップするために必要な情報について説明しています。