床は溶岩ではありませんか?

Netflixに「FloorisLava」という新しい番組があります。慣れていない場合は、ことわざ、ゲーム、およびそのバリエーションの多くが長い間存在しています。 時間。子供の頃に自分でプレイしたこともあるかもしれません。地面に触れずに、ある家具から別の家具(またはあるエリアから別のエリアなど)にジャンプするゲーム。結局、床は溶岩です。

ハリウッドなので、同じ名前のショーは、溶岩色の水とプレーヤーの下で泡立つゼラチン状のグープの混合物でラチェットされ、失敗するたびに挑戦します。このショーは私の子供たちを専門家にしました 私の家具の寿命を破壊する方法について。彼らの頭上に迫る罰の脅威は、下の「溶岩」の危険を回避するためにソファに砲弾を投げ込む機会に匹敵するものではありません。彼らが安全への次のルートを見つけたとき、あなたは彼らの目にそれを見ることができます。彼らは閉じ込められ、飛躍 —目的地の完全性に関する懸念を完全に無視することもあります(暖炉のそばにぎこちなく置かれたバースツールなど)。

これらすべてが私に考えさせられました—もちろん、投資について。 「フロア・イズ・ラヴァ」をプレイするために出場者がとるアプローチは、一部の人々が401kまたは雇用主が後援するプログラム内の投資の割り当てにアプローチするのを見た方法と似ていることに気づきました。

「フロアイズラヴァ」アプローチ

ゲームやショーとの類似点を考えると、本当に目立つ投資家のタイプは次のとおりです。

  1. ゲームに負けることを恐れているため、スタート地点を離れることのない投資家がいます。この投資家は、リスクが最も少ないが、報酬の可能性が最も低い、非常に保守的なルートを取ります。
  2. 次に、「勝利」を急ぐ投資家がいます。彼らは、過去2か月で最大のリターンを報告したファンドを調べ、投資をそれらのファンドにシフトし続けています。
  3. 最後に、他のすべての人が何をしているかを確認し、ロックステップでフォローし、それに合わせて割り当てを調整する投資家。彼らはしばしば、同僚が自分たちが知らないことを知っていると思い込んでいます。 (これは本当かもしれません。多くの人が私が知らないことを知っています。妻に聞いてください。)

401ks –溶岩回避ほど単純ではありません

これらの各アプローチにおける包括的な危険性は、投資戦略が各投資家の複雑な一連のニーズに適合するように適切に策定されていないことです。 それらは事実ではなく感情に基づいて構築されています。 「溶岩を避ける」ことは一般的に良いことですが、投資計画に関してはそれほど単純ではありません。上記で説明した各シナリオで発生する可能性のある例を次に示します。

  1. あらゆる犠牲を払って損失の可能性を回避することにより、投資家は機会を逃し、引退までの時間を延長することができます。
  2. 利益を追いかけることで、投資家はしばしば高値で買い、安値で売り、機会を失い、引退までの時間を延長するか、不必要なリスクにさらされることになります。
  3. 別の同僚の計画をコピーすることにより、投資家は自分のリスクプロファイルではなく他の人のリスクプロファイルを選択します。つまり、彼らの退職計画は自分の生活状況にうまく適合しない可能性があります。

問題をさらに複雑にしているのは、特定の会社の退職金プランを担当しているアドバイザーが、各参加者と個別にミーティングを行って、ニーズに合わせてプランを調整していない場合がよくあります。これは、私の顧問の兄弟姉妹をノックするものではありません。このような状況では、簡単に達成できる作業ではないことがよくあります。

より明るい未来に向けた2つの戦略

じゃあ何をすればいいの?私の最初の推奨事項は、コーチングを通じてあなたの目標を追求するためにあなたと1対1で協力できる個人的なファイナンシャルアドバイザーを見つけることです。 および計画 。少なくとも会話を奨励したいと思います。このようにして、学ぶべきことがあるかどうかを確認できます。

しかし、多くの投資家は自分で物事を行うのが好きです。多くの401kプロバイダーは、オンラインアカウントページから参加者を支援するための調査とツールを持っています。そこにあるコンテンツは、教育を提供し、投資家がニーズとリスク許容度に合うポートフォリオの作成を開始する場所を提供するように設計されています。

金融業界は、人々がこれまで以上に参入障壁を低くし、節約することを奨励するために努力しています。ただし、多くの投資家にとって重要なのは、雇用主が後援する計画です。多くの場合、退職後の貯蓄の最大のシェアを占めています。

そのため、投資家は「フロア・イズ・ラヴァ」を超えて、個人の退職後の目標に真に適合する401kの投資計画に取り組むことが非常に重要です。新しいアプローチを検討している場合は、ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。

2020年8月

この資料の内容は一般的な情報のみを目的としており、個人に特定のアドバイスや推奨事項を提供することを目的としたものではありません。成功を保証したり、損失から保護したりする戦略はありません。投資には元本の喪失を含むリスクが伴います。


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