金融専門家を雇う前に、彼らがあなたの個々の状況に適した教育と経験を持っていることを確認するために彼らの資格を検討することが重要です。
誰かが医者や弁護士であると主張する前に、何年もの研究と高度な学位を必要とする医療や法律の専門家とは異なり、金融専門家はさまざまな程度の正式な教育と経験を持っています。誰を雇うかを調査します。
多くのファイナンシャルアドバイザー、コーチ、カウンセラーが、クライアントの財務目標の達成を支援するための知識と献身を示すために、財務認定を取得することを選択していることがわかります。
財務認定は、特定の前提条件を満たし、必要なコースワークを完了し、試験に合格し、倫理基準を守ることに同意した個人に対して、資格認定機関によって管理および授与される専門的な資格です。
金融認証は、金融業界規制当局（FINRA）および証券取引委員会（SEC）が監督するファイナンシャルアドバイザーのライセンスまたは登録要件と同じではありません。
金融の専門家は通常、名刺やLinkedInやWealthtenderなどのオンラインディレクトリに、取得した認定資格を名前の後に省略形で表示します。名前の後の数文字は印象的かもしれませんが、保持している各認定が何を表しているのか、それが彼らの仕事にどのように適用されるのか、そして彼らがあなたと一緒に仕事をしているときにどの指定が最も役立つのかを理解することが重要です。
簡単な答えは、それぞれに独自のメリットがあるため、最高の金融認定は1つではないということです。個々の状況や財務状況に応じて、特定の専門家の指定は、独自の財務計画のニーズにより関連性があります。
さまざまな資格認定機関が提供する100以上の金融認定資格の中には、非常に特定の専門分野で広く知られている多くの認定資格とともに、広く保持されている専門資格がいくつかあります。
たとえば、CFP（Certified Financial Planner）認定は、ファイナンシャルアドバイザーが保有する最も人気があり、高く評価されている専門家の資格の1つですが、AFC（Accredited Financial Counselor）認定は、ファイナンシャルコーチやカウンセラーが保有する最高の資格であると多くの人が考えています。 。
また、特定の金融認定は、その名前だけで非常に専門的であることがわかります。たとえば、Certified Divorce Financial Analyst（CDFA）の指定は、離婚中に発生する一般的で複雑な財務問題の理解を専門とする金融専門家によって取得されます。または、事業主が売却に備えて事業の価値を最大化するための戦略を実施するのを支援する金融専門家によって取得された認定出口計画アドバイザー（CEPA）の指定。
以下に、それぞれの簡単な説明と、特定の指定について詳しく知りたい場合は詳細な記事へのリンクを含む、金融認定のリストを用意しました。
認定資産管理スペシャリスト（AAMS）は、資産管理と投資を専門とする金融専門家の指名です。財務計画大学によって管理されているAAMSは、さまざまな投資機会を評価および推奨するために必要な幅広い知識を提供します。
AAMSを保持している人は、長期的な財務目標を達成できるように、退職、大学、税金でクライアントをサポートすることがよくあります。
認定ファイナンシャルカウンセラー（AFC）は、クライアントが短期および長期の財務目標を達成できるように、クライアントに健全な財務原則を教える金融専門家です。
AFC認定は、発行組織である金融カウンセリングおよび計画教育協会（AFCPE）によって定められた経験と教育要件の組み合わせによって取得されます。
AFCカリキュラムは、候補者が予算編成、債務管理、住宅ローン、不動産計画、退職、株式、債券、投資信託、個人所得税などのトピックに関する専門家になるのに役立ちます。カリキュラムはまた、候補者が消費者債務に精通していることを保証し、財務カウンセリング、消費者詐欺、および債務削減戦略についての深い理解を得ることができます。また、破産や養育費などの離婚関連の経済的問題など、個人的で感情的なトピックも取り上げられています。
Accredited Investment Fiduciary（AIF）は、常にクライアントの最善の利益のために行動することが法的に義務付けられています。彼らは、彼らだけに利益をもたらすコミッション、キックバック、紹介料を優先するのではなく、各クライアントの固有の目標に基づいて推奨事項を提供します。
被指名人は、401（k）プランや確定給付型プランなどの投資ビークルの受託者慣行を評価するために必要な知識とスキルを受け取ります。また、基金や財団の資産を管理する人々をサポートします。
認定クレジットカウンセラー（CCC）は、クレジットカウンセリングに全体的なアプローチを取り、クライアントが債務をなくし、クレジットスコアを向上させるのに役立つ銀行業務とクレジットファンダメンタルズに精通しています。
彼らの主な目的は、財務上の問題を解決し、財務を管理するために必要な知識とリソースをクライアントに提供することです。 CCCは、経済的にストレスのある人を教育して、よくある間違いを避け、将来的に賢明な決定を下せるようにすることで知られています。また、クライアントと協力して、独自の予算、目標、優先順位に合わせた理想的な財務計画を実施します。
Certified Divorce Financial Analysts（CDFA）は、離婚を経験している人々（およびその弁護士）が、自分の財務上の決定が将来の財務にどのように影響するかを理解するのに役立ちます。このクレデンシャルは、1993年から存在し、離婚前の財務計画の会計、財務、および法律の専門家に専門的なトレーニングを提供している離婚金融アナリスト研究所（IDFA）によって発行および監督されています。
Certified Exit Planning Advisor（CEPA）は、「出口計画」と呼ばれる戦略である、事業の売却または移行を成功させる方法について事業主に助言する金融専門家のための独自の指定です。これは、2007年にExit Planning Institute（EPI）によって作成されました。この会社は、ビジネスの移行を通じて価値を最大化し、条件に基づいて販売するために、ビジネスオーナーの成功をサポートする方法についてグローバルにプロのアドバイザーを教育することに重点を置いています。
公認ファイナンシャルプランナー（CFP）は、クライアントを支援するためにさまざまな戦略を使用する、資格のある金融専門家です。 CFPは多くの場合、クライアントの現在の状況を分析し、純資産などの重要な数値を示す多数の財務レポートを作成します。 CFPは、投資計画、保険計画、不動産計画、所得税計画、および退職計画も支援する場合があります。
他の多くの専門家の指定は投資管理に集中していますが、CFPは全体的な財務計画に焦点を当てています。さらに、CFPは、厳格な受託者責任の基準を遵守する必要があるため、際立っています。つまり、CFPは、クライアントの最善の利益を自分の利益よりも優先する必要があります。高額の手数料を稼ぐことだけを目的として、顧客のために金融商品を購入することはできません。
CFPを取得するには、金融専門家は特定の教育と経験の要件を完了し、CFP理事会が配布する厳格な試験に合格する必要があります。
認定ファイナンシャルセラピストは、ファイナンシャルセラピー、ファイナンシャルプランニング、カウンセリング、および治療能力の分野での教育と経験について、ファイナンシャルセラピー協会によって認定されたメンタルヘルスまたはファイナンシャルの専門家です。 Certified Financial Therapist-I（CFT-I）認定の取得を希望する場合は、Financial TherapyAssociationが定める特定の要件を満たす必要があります。
Certified Financial Transitionist（CeFT）は、クライアントが主要なライフイベントとそれに伴う経済的影響をナビゲートするのを支援します。 Financial Transitionist Instituteによって作成されたCeFTは、金融業界の確立された専門家のみが利用できます。
CeFT保有者は、人生の変化が金融状況をどのように変えるかを理解している金融専門家です。また、CFP、CIMA、ChFC、CDFA、CPWA、CPA / PFS、CFAなど、他にも高く評価されている指定を少なくとも1つ受けています。
公認投資運用アナリスト（CIMA）は、高度な投資コンサルタントとして目立つことを望む金融専門家を対象としています。 Investments and Wealth Instituteによって発行され、リスク測定、資産配分、デューデリジェンス、投資方針などのトピックに焦点を当てています。
CIMA保有者は、シカゴ大学ブースビジネススクール、ウォートンスクール、ペンシルベニア大学、イェール大学マネジメントスクールなどの一流ビジネス機関で教育プログラムを修了しています。
Certified Kingdom Advisor（CKA）は、クリスチャンの価値観に従ってクライアントが財務を計画するのを支援するために、クリスチャンの視点で金融サービスを提供します。 CKAの指定は、キリスト教の信仰と実践の統合に関心のある金融専門家にトレーニングとコミュニティを提供する組織であるKingdomAdvisorsによって発行されます。
CKAは、聖書の知恵を適用し、王国顧問倫理規定を遵守するように特別に訓練されています。 CKAを利用するクライアントは、神が成し遂げることを望んでいることと、神の願いを実現する方法について深く理解することができます。
Certified Money Coach（CMC）は、「心理的原則、普遍的な精神的信念、および実践的な財務ガイダンス」を組み合わせて、クライアントをサポートします。彼らの究極の目標は、あらゆる分野の人々がお金との関係を変えるのを助けることです。
彼らはお金のコーチングに焦点を合わせており、それは「目的のある、そして繁栄した」生活を実現することにつながる可能性があります。
認定パーソナルファイナンスコンサルタント（CPFC）は、1対1の設定でクライアントに財務アドバイスを提供します。認定はFincerによって管理され、英語とスペイン語で利用でき、マネーコーチング、予算カウンセリング、クレジットカウンセリングを提供する専門家向けに特別に設計されています。
CPFCは、クライアントを1対1で指導するように高度に訓練されています。彼らは、予算の作成、債務からの脱却、および財務目標の設定を支援する方法を知っています。
チャータードオルタナティブインベストメントアナリスト（CAIA）は、国際的に認められた資格です。ベンチャーキャピタル、プライベートエクイティ、ヘッジファンド、不動産、その他のオルタナティブ投資を管理、分析、規制する金融専門家向けに特別に設計されています。
多くの場合、CAIAはポートフォリオマネージャー、アナリスト、コンサルタント、ブローカー、リスクマネージャー、およびトレーダーとして機能します。
チャータードファイナンシャルアナリスト（CFA）は、投資管理の専門知識を開発したい金融専門家のための世界的に認められ、尊敬されている指定です。これは、投資における知識と金融リテラシーの促進に努めている国際組織であるCFAインスティテュートによって管理されています。
CFAの指定により、金融の専門家は、金融、銀行、証券で成功するために必要な知識とスキルを身に付けることができます。そのカリキュラムは、さまざまな重要な投資原則を強化するために特別に設計されました。
チャータードファイナンシャルコンサルタント（ChFC）の指定は、ペンシルベニア州ブリンマーにあるアメリカンカレッジオブファイナンシャルサービスによって管理および授与されます。これは、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）に似ています。
ChFCは、複雑な状況でクライアントを支援したいすべての金融専門家が利用できます。 ChFCを追求する人は、8つの大学レベルのコースで構成される教育コンポーネントを完了する必要があります。これらのコースには、退職、保険、課税、投資など、CFP教育で見られるものと同様のトピックが含まれています。
公認生命保険引受人（CLU）は、不動産計画および事業計画に関連する生命保険を専門とする金融専門家向けの認定です。これには、保険、年金、リスク管理などのトピックをカバーする広範な教育プログラムが含まれます。
CLUは、アメリカンカレッジがデビューした1920年代後半から存在しているため、最も古い指定の1つです。
公認特別支援コンサルタント（ChSNC）は、障害を持つ個人に固有の法的および財務計画のニーズを管理するために必要な専門的なトレーニングと経験を持っています。 ChSNCは、特別支援家族の懸念、希望、目標に適切に対処できることを誇りに思っています。
ChSNC保有者は、特別なニーズのある信託、生命保険、政府の給付金、不動産計画、税務計画、医療費、特別なニーズを持つ個人の退職計画など、財務計画の多くの分野を専門としています。これらはすべて、通常、従来のファイナンシャルプランナーの知識の範囲を超えているトピックです。
生命保険引受人トレーニングカウンシルフェロー（LUTCF）は、あらゆる分野の人々が利用できる生命保険オプションを理解する専門家です。多くの場合、彼らはキャリアを飛躍的に開始したり、専門知識を次のレベルに引き上げたいと考えている新しい生命保険代理店です。
LUTCFは、さまざまな生命保険商品に精通しているだけでなく、他の人にそれらについて教育する方法にも精通しています。
パーソナルファイナンシャルスペシャリスト（PFS）は、クライアントにフィナンシャルプランニングサービスを提供したい公認会計士（CPA）の資格です。米国公認会計士協会（AICPA）によって設計されたPFSにより、CPAは従来の職務を超えて、他の人が将来の計画を立てるのを支援できます。
Wealthtender Financial AdvisorDirectoryとFinancialCoach Directoryを使用して、保有する金融資格に基づいて金融専門家を検索することをお勧めします。特定の指定を保持しているファイナンシャルアドバイザーまたはコーチを雇うことについての詳細は、上記の各指定にリンクされている詳細な記事を読むこともできます。
この記事はWeathtenderに最初に掲載され、許可を得て再発行されました。
