インドのトップスモールファイナンスバンクのリスト： 1年前、米国がインドを「先進国」に分類した後、全国で数百万人が喜びました。しかし、これは先進国とはほど遠いインドも今や1つの重みを背負わなければならないことを意味するので、喜ぶことははるかに少ないです。
インドは2021年に世界で最も銀行口座のない国のリストで24位にランクされているため、特に金融包摂/除外に関しては、これらのレポートに惑わされないでください。
この記事では、これらの問題に対処するために設立された機関であるSmall Finance Banks（SFB）について説明します。
残念ながら、インドは27.32クローレを超えるプラダン・マントリ・ヤン・ダン・ヨジャナ（PMJDY）の最善の努力にもかかわらず、この悪名高いランクを達成しました。インド人は銀行口座を持っていません。
これに加えて、これらの幸運な銀行口座の38％以上が非アクティブです。これは、これらの口座に1年間の引き出しや預金がなかったことを意味します。
しかし、私たちの指導者たちは、何年もの間、金融包摂のための戦いを戦ってきました。 1996年、当時の財務大臣は、RBIとともにこの問題に取り組むために、小規模銀行との実験を発表しました。そしてそれに応じて、ローカルエリアバンク（LAB）が誕生しました。これらの銀行の目的は、準都市部と農村部で目立つように運営することでした。
2014年にRBIは重要な役割を果たし始め、2015年までに金融包摂と戦うために小規模金融銀行（SFB）として運営するライセンスを与えられた10のエンティティのリストをリリースしました。
スモールファイナンスバンク（SFB）は、国のサービスが提供されていない地域や銀行が不足している地域に銀行サービスを提供することにより、金融包摂を促進することを主な目的とする金融機関です。
SFBは、他の組織化されていないエンティティの中でも、小規模農家、中小企業ユニット、零細、および小規模産業のニーズにも対応します。
これらの銀行は、2013年会社法に基づいて公開有限会社として登録されており、対象となるコミュニティに、商業銀行が一般的に提供する基本的な銀行サービスを提供しています。
これらの銀行の主な目的は、地方および準都市部（Tier3およびTier4の都市）での金融サービスへのアクセスを拡大することです。
したがって、SFBは、小規模農家、零細および小規模産業、その他の組織化されていないセクターの事業体に信用枠を拡大することにも焦点を当てています。
また読む
–居住者の個人/専門家はすべて、上級レベルで銀行および金融の分野で10年以上の経験があります。
–過去5年間の事業運営に成功した実績を持つ居住者によって所有および管理されている、民間部門の企業および社会。
–居住者によって管理されている既存のノンバンク金融機関（NBFC）、マイクロファイナンス機関（MFI）、地方銀行（LAB）、都市協同組合銀行（UCB）も、SFBへの転換を選択できます。
これらのプロモーターまたはプロモーターグループは、健全で適切な実績に適合し、適切である必要があります。これは、過去5年間の成功した実績と、それぞれのプロモーターの誠実さを持っているプロモーターを指します。
これらのプロモーターは、少なくともRsの最小純資産でSFBを設定することが期待されます。 100ロール。 SFBの純資産はRsに増やす必要があります。今後5年以内に200ロール。
プロモーターの払込資本は少なくとも40％である必要があり、12年以内に26％まで購入できます。
外国株式保有に関しては、すべてのFII / FPI /適格外国機関投資家（QFI）の合計は、払込資本総額の24％を超えてはなりません。ただし、これは、特別決議を通じて取締役会によって49％に引き上げることができます。
さらに、銀行は、リスク加重資産（CRWA）に対する自己資本の15％の自己資本比率を維持することも期待されています。
設定されたSFBは、クライアントに次のサービスを提供できます。
ただし、これらのSFBアウトレットは、1年以内に、銀行のない地方の中心部に銀行のアウトレットの少なくとも25％を開設する必要があります。これらのセンターの人口は10,000人未満でなければなりません。
クイックリード
–商業銀行に適用される現金準備率（CRR）と法定流動性比率（SLR）を維持するための同じ健全性基準がSFBに適用されます。
– SFBは、調整済みネットバンククレジット（ANBC）の75％を、RBIに従ってPSLの対象となるセクターに拡張する必要があります。
–延長されたローンの少なくとも50％は、最大Rsのローンを構成する必要があります。 25万ルピー。
インドのいくつかのトップスモールファイナンスバンクのリストは次のとおりです。
| AU Small Finance Bank | Ujjivan Small Finance Bank | ||
|---|---|---|---|
| 30,723.89 | 7,150.60 | 5,176.30 | |
| PE | 26.24 | 18.61 | 623.65 |
| 4.9 | 2.1 | 1.74 | |
| ROE | 18.56 | 9.75 | 15.26 |
| 12.73 | 10.82 | 12.26 | |
| 4.05 | 0 | 1.95 | |
| 0.81 | 1.66 | 0.2 | |
| 4.65 | 8.03 | 9.19 |
クイックノート：これらの企業の完全な財務詳細と基本事項は、Trade BrainsPortalで見つけることができます。
何年にもわたって、いくつかの小規模金融銀行は、金融包摂を拡大する上で非常に重要な役割を果たしてきました。上記の上位5つのSFBは、全国に2000を超える支店を開設しています。
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