銀行の概要：プライベートとパブリック

銀行は非常に重要な役割を果たしており、私たちの経済における主要な原動力の1つです。私たちのほとんどは、預金を受け取り、人々にローンを提供するという基本的な機能にすでに慣れています。しかし、何年にもわたって、インドの銀行は、ロッカー、保険、投資信託、送金などの機能を実行するように進化し、デジタル決済と送金でも重要な役割を果たしています。また、経済から余剰資本を吸収し、その使用を生産性と成長に向け直すことで、国の成長を支援します。

銀行は、公的銀行と私的銀行の2つのカテゴリーに分類されます。公的部門の銀行は、その株式の過半数が政府によって所有されている銀行です。一方、民間銀行は、銀行の株式の過半数が株主の管理下にある銀行です。

公的または私的の銀行は同じ機能を果たしますが、その目的と存続期間により、顧客は選択した銀行によって大きな違いに気づきます。 1991年に導入された改革のおかげで、民間銀行はインドの銀行セクターに比較的遅れて到着しました。これが、公共銀行がすでに長く存在し、信頼を得ることができるため、人々が安全であると考える理由の1つです。また、政府が公的銀行を破綻させないという自信がこの安全性を高めています。プライベートバンクは、技術の進歩と優れた顧客サービスを通じて、これらのセキュリティ上の懸念を補っています。

とにかく、昨年（2020年）、インド政府は5つの大手PSU銀行、つまりPunjab＆Sind Bank、Bank of India、Bank of Maharashtra、UCO Bank、IDBIBankのリストを作成しました。エクイティを投資から外す。

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独立後の国有化

独立後、銀行業界は民間銀行によって支配されていました。政府はすぐに、これが人口の大部分が銀行によって取り残されることにつながっていることに気づきました。銀行は主に金持ちに食料調達していたので、このセクションには貧しい人々が含まれていました。これにより、政府は独立後の1969年にインドの14の主要銀行を国有化するための措置を講じるようになりました。

1980年までに、さらに6つの銀行がリストに追加されました。これにより、市民は所得水準に関係なく、国の長さと幅全体でサービスを銀行に預けることができました。数は増え続けましたが、過去数年間の合併と買収のリストの後、現在、国内で12の公的銀行が機能しています。プライベートバンクは、1990年代初頭に経済の自由化後にのみ許可されました。

国民がアクセスできるようになったにもかかわらず、公的銀行は多くの面で失敗しました。 2016年3月現在のRBIによると、公的部門の銀行は、5.5万ルピーの総NPA（不良資産）の90％以上を占めています。 NPAの参照利息と元本は長期間の期限があり、その回復は期待されていないか、疑わしいものではありません。

2017年3月現在のRBIデータは、民間銀行の業界ローン帳簿の9.3％が強調されているのに対し、PSBは28.8％であることを示しています。

その結果、インド政府は190億ドルの資本増強計画を発表しました。この資本増強は銀行の存続に役立つ可能性がありますが、長期的な解決策ではありません。これにより、政府は銀行を商業的に実行可能な事業体に変える手段として民営化を検討するようになりました。 Niti Aayogは、少数のインドの公共部門銀行の民営化について中央政府に勧告を行いました。

民営化とは、政府が保有する資産または株式を民間部門に売却することを指します。多くの場合、新しい民間企業を株式市場に上場させることで達成されます。これは以前、他のセクターで行われていました。

BP、BT、British Airways、電力会社、ガス会社、鉄道網などの国営企業が民営化された英国でも、政府保有証券の民営化が成功しました。現在、民営化が検討されている銀行は、パンジャブ＆シンド銀行、マハラシュトラ銀行、UCO銀行、IDBI銀行の4行です。

PSU銀行の民営化：民営化の長所

銀行の民営化は、多くの異なる利益をもたらす可能性があります。それらには以下が含まれます：

1. ほとんどのプライベートバンクは、かなりの程度まで利益を上げています。多くのPSUは利益を上げておらず、政府はPSU銀行の民営化により、PSU銀行を赤字ベンチャーから収益性の高い自立した事業に転換できると考えています。
2. 民間銀行は公的銀行よりも進んでいることがわかりました。また、運用効率でも知られています。プライベートバンクがこれを達成する主な動機の1つは利益です。これにより、顧客を獲得するための優れたサービスとの競争力が高まります。民間企業は株主から効率的に業績を上げるよう圧力をかけられています。
3. 民営化は、インド政府の負担を軽減するのにも役立ちます。これは、プライベートバンクがローンや詐欺に対してより厳しいためです。数人のジュニアレベルの銀行関係者によってPNBが18億ドルを詐取されているのを見るのは驚くべきことです。このような規模の不正は、シティバンクなどのプライベートバンクでは発生しません。
4. 外国人投資家は、公的部門の銀行よりも民間部門の銀行に投資することを好みます。
5. 問題に直面した場合、政府は次の選挙に最適なものに基づいて決定を下します。公的銀行もまた、政治的動機で常にいじめられています。民営化により、これらの銀行は政府の干渉を減らしながら長期目標に集中できるようになります。

PSU銀行の民営化：民営化の短所

民営化には一連の課題も伴います。これらのいくつかは次のとおりです：

1. これは社会のより貧しい地域に悪影響を及ぼします。これは、民間銀行が貧困層の社会的利益のために機能しなくなるためです。また、政府を信頼している公的銀行のUSPを一掃します。これにより、預金者が奨励されます。
2. 公的銀行は、政府や政治的要求により多額の預金や金儲けの可能性が少ないインドの不採算の農村地域や貧しい地域でも、支店、ATM、銀行施設などを開設しています。ただし、プライベートバンクはそうする傾向がなく、そのような施設を主に大都市や都市部に開設することを好むかもしれません。
3. これも不当であり、政府の仕事を確保するために特別に努力した従業員にとってはさらなる問題を引き起こします。民営化も変動所得をもたらす可能性があります。この決定は、おそらく全国でパニックと抗議を引き起こすでしょう。

残念ながら、最近の公共部門は、不良債権とNPAの上昇により、悪い見方をされています。これは、政府が売却を通じて資金を調達する能力に影響を与えるようなものです。

まとめ

メリットはデメリットを上回り、最近では公的銀行が脅威となっているという事実から、民営化は銀行セクターを好転させる始まりとなるでしょう。これは、政府がその株式を売却し、セクターから手を洗い流さなければならないという意味ではありません。民営化だけでは、このセクターが直面するすべての問題を解決できるわけではないことを考慮することは非常に重要です。

過去の失敗を振り返ると、銀行が再び以前の状態に入らないようにするために、政府が他の措置の中でも適切なガバナンスを導入することも重要です。