仕事や学校のルーティンが始まる夏の終わりは、経済的な生活を始めるのに最適な時期でもあります。
お金を節約したり、目標を達成したり、人生を簡素化したりするために設計された、簡単な財務上のヒントのリストで簡単にできます 。提案は、投資の自動化から予算の設定、なりすまし犯罪の阻止まで、あらゆる範囲を網羅しています。各ヒントは15分または30分、または最大60分かかります。
何年にもわたる強気市場での利益の後、あなたはあなたが必要とするより多くのあなたの資産を株に持っているかもしれません。パーソナルキャピタル（www.personalcapital.com）にアクセスして調べてください。これは、ポートフォリオを有料で管理するだけでなく、自分でできる無料のツールも提供するオンラインアドバイザリー会社です。あなたの投資、銀行およびクレジット口座をリンクしてください、そして、サイトはあなたにあなたの財政の広い視野を与えるでしょう。 [計画]タブで、[投資検査]をクリックします。投資目標に関するいくつかの簡単な質問に答えた後、サイトは現在持っているものと比較できるターゲット割り当てを提案します。
パーソナルキャピタルでアカウントをリンクしたら、投資チェックツールに戻り、[費用]をクリックします。ファンドの手数料で支払う金額は、資産の割合として、投資口座（任意の会社）ごと、またはポートフォリオ全体ごとに分類されて表示されます。比較のために、典型的な分散型米国株式ETFの平均費用比率は0.38％であり、典型的なアクティブ運用の分散型米国株式ファンドでは1.10％です。
配当金を支払う会社は、3か月ごとに支払いを行うことがよくあります。これは、異なる株が同じスケジュールで支払いを行う場合、所得投資家にとっては乾燥した呪文につながる可能性があります。 E-Trade、Merrill Edge、Schwabなどの一部の証券会社には、今後12か月の配当を計画するツールがあります。それ以外の場合は、www.nasdaq.comにアクセスして、持ち株を入力してください。まばらに見える月に支払われる株式を追加したい場合は、7つの上位月間配当株と購入するファンドを参照してください。 www.nasdaq.com/dividend-stocks/dividend-calendar.aspxで、ほとんどの米国株の支払い日を確認できます。
投資アプリAcornsは、コインジャーに投げ込むお金を使って財務目標を達成するのに役立ちます。クレジットアカウントまたはデビットアカウントをリンクすると、そのカードで購入するたびに、Acornsは購入額を次のドルに切り上げ、その差額を投資スタイルとニーズに合ったETFのポートフォリオに投資します。リンクされた銀行口座から自動的に寄付することもできます。一般的なユーザーは、切り上げと自動投資を含めて、月に50ドルから60ドルを投資します、とCEOのノアカーナーは言います。 Acornsは月額$ 1を請求しますが、「edu」メールアドレスでアカウントを設定した学生の料金は免除されます。
Finviz でその日の株式市場の動きについていく 。 Standard＆Poorの500株指数の株式のヒートマップが、セクター別に並べられて表示されます。緑の株は上向き、赤は下向きで、ティッカーシンボルと変化率が表示されています。また、世界の株式市場または上場投資信託を表示するように選択することもできます。 「ニュース」をクリックすると、最新のビジネスニュースや選択したブログも表示されます。
強気市場は10年目で、市場は魅力的な株で溢れています。もし彼らの株が少し安ければ。しかし、「ディップを買う」ことを望んでいる投資家は、常に市場に目を向ける必要はありません。ほとんどの主要な証券会社では、ウォッチリストを作成し、お気に入りの株にアラートを設定できます。たとえば、フィデリティ投資家は、ウォッチリストの株式が特定の割合で上下したり、特定の価格を上回ったり下回ったりしたときに、電子メールまたはテキストでアラートを受信できます。買うのではなく明るくしたい場合は、株価が目標価格に達したときに利益を上げてください。
毎月わずかな現金しか節約できない場合でも、当座預金口座から投資口座への定期的な自動送金を行うことで、目標を達成するための道を歩むことができます。さらに、最初に自分で支払う場合、つまり給料の上からお金を削る場合、お金を逃すことはほとんどありません。証券会社のウェブサイトにログインして、送金の設定手順を探します。銀行の銀行コード、当座預金口座番号、および各送金の金額と頻度を入力する必要があります。 （当座預金口座に移動して送金を設定することもできますが、銀行が外部送金に請求する可能性のある手数料に注意してください。）
納税申告書は無期限に保持する必要がありますが、W-2および1099フォームに加えて、3年後に慈善寄付の小切手と領収書をキャンセルすることができます。自営業の場合は、6年後に事業収入と経費の領収書を細断処理できます。家を売却してから3年間、家の購入書類を保管してください。紙の文書を電子ファイルに変換するには、スキャナーを使用します。 IRSはデジタルコピーを受け入れます。また、整理している間に、後で必要になる可能性のあるドキュメントを追跡します。たとえば、金融機関からのフォーム5498は、IRAへの控除対象外の寄付を示しています。そうしないと、引き出しを行うときに、これらの寄付に対して税金を支払うことになります。
新しい税法のおかげで、あなたの雇用主があなたの給料から差し控える金額は、あなたがIRSに支払うべき金額ともはや一致しないかもしれません。今よりも多く支払っている可能性があります。あるいは、支払っている金額が少なすぎて、来年の春に予期しない税金が請求される可能性があります。最新の給与明細書と2017年の納税申告書を収集し、www.irs.govの源泉徴収計算機で数値を計算します。源泉徴収を調整する必要がある場合は、雇用主に新しいW-4フォームを提出してください。
カップルは、You Need a Budget（年間84ドル）を使用してチームとして予算を組むことができます。銀行口座とクレジット口座を同期する（または手動で残高を入力する）ことから始め、YNABのカテゴリまたは独自のカテゴリを使用して1か月の間にドルを割り当てる方法を決定します。 YNABは、すべての収入を毎月の費用と長期的な目標（貯蓄を含む）に分配することを目的としているため、予想外の多額の費用をより簡単に処理できます。または、すべての金融口座をMint（無料）にリンクして、予算と今後の請求書の両方を追跡します。銀行や信用組合も無料の予算編成ツールを提供している場合があります。
毎月の請求をカバーするのに十分な銀行を確保し、複数の期日でカレンダーが乱雑にならないようにするには、各請求者に電話して、キャッシュフローに最も合うように期日を変更できるかどうかを尋ねます。
あなたがあなたのお金のために特定の仕事または本格的な戦略で援助を望むかどうかにかかわらず、ファイナンシャルプランナーはあなたが軌道に乗るのを手伝うことができます。 www.napfa.orgでは、お住まいの地域の手数料のみのアドバイザーを検索し、富裕層のクライアントや税務計画などの専門分野でフィルタリングできます。 1回限りの健康診断が必要な場合は、www.garrettplanningnetwork.comで有料の認定ファイナンシャルプランナーを探してください。メンバーは時間単位で請求します。 3人または4人のプランナーを選び、それぞれに予約を入れて、最適なプランナーを見つけてください。
支払いカードをデジタルウォレットにロードすると、革の財布が軽くなります。または、誤ってプラスチックカードを家に置いた場合に便利なバックアップが提供されます。 Apple Pay、Google Pay、SamsungPayなどのアプリをタップしてストアで支払います。 ApplePayまたはGooglePayの場合、決済端末には近距離無線通信（NFC）テクノロジーが必要ですが、SamsungPayはほとんどの磁気ストライプリーダーとNFC端末で動作します。 Google Pay、Samsung Pay、Appleのウォレットアプリを使用してポイントカードを保存して使用したり、StocardやKeyRingなどの別のアプリを試したりすることもできます。
MissingMoney.comで、古い銀行口座、株式や債券、公共料金の預金、保険証券などの資産が州に引き渡されているかどうかを確認します。 （州がMissingMoney.comに参加していない場合は、www.unclaimed.orgにアクセスして、州の未請求資産のWebページへのリンクを確認してください。）以前に居住していた州や以前の名前も検索します。家族の名前と州について。
退職金、貯蓄および投資口座、生命保険契約、および健康貯蓄口座の受益者を再確認して、資産が目的の場所に移動することを確認します。ほとんどのアカウントでは、これをオンラインで実行できます。アカウントプロバイダーのWebサイトにログインし、[受取人]タブ（ほとんどの場合、アカウント設定またはプロファイルセクション）を探します。仲介口座の場合、印刷して署名するために「死亡時の譲渡」フォームを検索する必要がある場合があります。あなたの配偶者があなたの退職金口座の受益者でない場合、彼または彼女は同意の放棄に署名する必要があるかもしれません。年金または団体生命保険の受給者を更新する場合は、この情報をオンラインで更新できるかどうかを人材部門に問い合わせてください。
リビングウィルはあなたの医療提供者とあなたの愛する人にあなたの人生の終わりにあなたの願いを知らせます、そしてヘルスケア代理人はあなたができない場合に救急医療で決定を下すことができる家族または友人を指名します。これらの2つのドキュメントは密接に関連しています。アメリカ法曹協会には、医療代理人を支援するためのリソースがあり、州固有のフォームがあるwww.caringinfo.orgも同様です。医療代理人とリビングウィルに署名し、医療提供者に書類を渡します。
あなたが取引しているすべての銀行に、彼らがあなたの貯蓄債券を償還するかどうか尋ねてください。多くの銀行では、少なくとも6か月間顧客である必要があります。または、財務省小売証券サイト、P.O。に郵送することもできます。 Box 214、ミネソタ州ミネアポリス55480（手順については、TreasuryDirect.govのファクトシートを参照してください）。将来のプロセスを容易にするために、貯蓄債券を電子債券に変換します。そうすれば、準備ができたらオンラインで利用できます。
友人と夕食をとった後、誰が何を借りているのかを口論するのをやめましょう。 Splitwise（オンラインで無料またはAppleおよびAndroid電話用のアプリとして）を使用すると、PayPalまたはVenmoを使用して、費用を分割し、IOUと残高を追跡し、いつでも決済できます（現金支払いを記録することもできます）。グループを作成し、請求書を入力して、関係者を選択します。 Splitwiseが計算を行います。それは現在の合計を維持するので、あなたはあなたが借りているものをいくつかの小さなものの代わりに1つの大きな支払いで支払うことができます。
あなたの銀行が当座預金の当座貸越をカバーしている場合、あなたは35ドル以上の手数料を支払うことができます。代わりに、オーバードローした場合に備えて、リンクされた普通預金口座から当座預金口座への自動送金を設定してください。振込手数料を支払う必要がある場合は、5ドルから15ドルになる可能性があります。また、アカウントから銀行外のアカウントに送金するために最大3ドルを支払うのではなく、無料のピアツーピア支払いアプリにサインアップしてください。たとえば、Zelleを使用すると、自分の銀行口座から他の銀行の受取人に数分で送金できます。 （トランザクションの少なくとも1人のメンバーは、Zelle参加者である銀行または信用組合のアカウントを持っている必要があります。）
控除額の高い健康保険契約を結んでいる場合は、医療貯蓄口座の3倍の税制上のメリットを利用できる可能性があります。現在または将来、自己負担医療費に非課税で使用できます。ポリシーに、自己のみの補償の場合は少なくとも1,350ドル、家族の補償の場合は2,700ドルの控除額がある場合、個人の補償の場合は年間最大3,450ドル、家族の補償の場合は6,900ドル、さらに1,000ドルを寄付できます。 55歳以上。メディケアに加入した後は寄付できませんが、HSAのお金を非課税で使用して、65歳以降のメディケアパートB、パートD、およびメディケアアドバンテージの保険料とその他の医療費を支払うことができます。雇用主がプランを提供していない場合は、HSASearch.comでHSA管理者のリストを確認してください。手数料が安く、長期的に投資信託にHSAの資金を投資できるプランを探してください。これにより、最大の税制上のメリットが得られます。
クレジットカード発行者は無料のクレジットスコアを提供する場合があります（10のLittle-Known Perksを参照）。または、CreditKarma.comやFreeCreditScore.comなどの無料のオンラインツールを使用できます。その数を上向きに微調整するために、クレジット使用率（合計制限と比較してクレジットカードに支払うべき金額）を減らします。クレジットカードの発行者に制限を引き上げるように依頼します（電話または発行者のWebサイトのリクエストフォームに記入して）。あなたはあなたの収入とあなたの職業やあなたの毎月の住宅の支払いなどの他の詳細を提供する必要があるかもしれません。ほとんどの決定は瞬時に行われます。
www.annualcreditreport.comで、3つの主要な信用機関（Equifax、Experian、およびTransUnion）から年に1回無料で信用報告書を取得してください。一度も開いたことがないローンなど、個人情報の盗難のエラーや兆候がないか、各レポートを確認します。次に、個人情報の盗難を示す可能性のある変更についてクレジットレポートを定期的にスキャンし、モバイルアプリまたは電子メールを介してそれらの変更のアラートを送信するサービスにサインアップします。無料サービスの中で、Credit KarmaはEquifaxおよびTransUnionレポートを監視し、www.freecreditscore.comにあるExperianのツールはExperianレポートを監視します。より堅牢な監視を提供する有料サービスについては、これらのサービスが個人情報の盗難を警告するを参照してください。彼らはそれだけの価値がありますか？
延滞ペナルティや手数料を受け入れるのではなく、クレジットカード発行者に電話して許しを求めてください。 CreditCards.comの2018年の世論調査では、休憩を要求した調査対象者の84％が延滞料を免除され、70％が年会費を免除または引き下げられ、56％が発行者に尋ねたときに低金利を受け取ったことがわかりました。一貫した支払い履歴、カードの頻繁な使用、またはケースに役立つ可能性のあるその他のものを指摘してください。
あなたは儲かる報酬と最初のボーナスを逃しているかもしれません。私たちのお気に入りのカップル：Citi Double Cashはすべての購入に対して2％のキャッシュバックを提供し（購入時に1％、請求書の支払い時に1％）、Chase Sapphire Preferred（年会費$ 95、初年度は免除）は2つを返します旅行や食事に費やした1ドルあたりのポイントと、その他すべてに1ポイント。旅行やその他の購入にポイントを交換するための柔軟なオプションがあります。 （その他のおすすめについては、2018年のベストリワードクレジットカードをご覧ください。）
オンラインクレジットカードアカウントにログインして、テキストまたは電子メールによる支払いリマインダーをオンにして、期日を逃さないようにします。その間、アクティビティを追跡し、残高が特定の金額を超えたときや購入が完了したときの通知など、過剰な支出を抑えるのに役立つ可能性のある他のアラートを探します。
自宅のワイヤレスネットワークで検査を実行して、ハッカーを寄せ付けないようにします。手順については、ルーターのマニュアルを参照するか、製造元のWebサイトにアクセスしてください。ネットワーク暗号化とファイアウォールをオンにし、ルーターのデフォルトのネットワーク名とパスワードを変更します。スマートデバイス（AmazonEchoやGoogleHomeスピーカー、Wi-Fi接続のホームセキュリティシステムなど）を使用する場合は、PCやラップトップに使用するものとは別の2つ目のネットワークを作成します。スヌープが2番目のネットワーク上のデバイスに侵入すると、コンピューターでのアクティビティを確認するのが難しくなります。
各ソーシャルメディアアカウントの設定とセキュリティページを確認して、友人、一般の人々、広告主と情報を共有する範囲を制限します。 Facebookでは、設定メニューのオプションを使用して、特定の人とのみ情報を共有したり、Facebook以外の検索エンジンの結果からプロフィールを除外したり、顔認識をオプトアウトしたり、オンラインアクティビティに基づいて配信される広告にキボッシュを配置したりできます。 Facebookデータを保護する方法の詳細については、「Facebookデータを保護するための手順を実行する」を参照してください。
AwardWalletアプリまたはwww.awardwallet.comで、クレジットカード、小売店、ホテル、航空会社、その他の旅行会社など、各アカウントのログイン情報を入力します。 （デルタ航空、ユナイテッド航空、またはサウスウエスト航空では、プログラムからの電子メールステートメントのみをAwardWalletに自動的に転送できます。）アカウント画面で、各プログラムのポイントまたはマイルの残高を一目で確認できます。 AwardWalletは、特典の有効期限が近づいたとき、または残高が変更されたときにアラートを出します。
新しい貸し手があなたの信用報告書を見るのを妨げる信用凍結は、泥棒があなたの名前で新しい信用口座を開くのを防ぐ最も効果的な方法です。そして、9月21日までに、クレジットエージェンシーは、フリーズを無料で配置および解除することを許可する必要があります。フリーズを設定するには、各代理店に連絡する必要があります。ステップバイステップの手順については、3つのステップでクレジットを凍結するを参照してください。
Time Warnerとの合併が完了した今、AT＆Tは、CNN、TBS、AMCを含む30以上のライブTVチャンネルへの無料アクセス、15,000の番組や映画のオンデマンドを含む、無制限のワイヤレスプランを提供しています。他のワイヤレスプランをご利用のお客様は、WatchTVと呼ばれるサービスを月額15ドルで支払うことができます。これにより、利用可能な最も安価なストリーミングサービスになります。
ウェブページがクロール時に読み込まれ、動画がバッファリングされ続ける場合は、www.speedtest.netでインターネット接続のダウンロードとアップロードの速度を測定してください。支払った速度が得られない場合は、サービスプロバイダーに連絡して接続のトラブルシューティングを行ってください。電話に出ている間に、プロモーション取引の資格があるかどうかを尋ねます。
LastPassなどのパスワードマネージャーを設定して、忘れたパスワードをリセットするという苛立たしいサイクルを終わらせ、ID泥棒を阻止します。このサービスは、アカウントごとに強力で一意のパスワードを作成し、それらを単一の非常に安全なマスターパスワードの背後に保存するのに役立ちます。 Webを閲覧しているとき、LastPassは自動的にクレデンシャルを入力します。このサービスの無料バージョンは複数のデバイスで機能しますが、プレミアムサービス（年間24ドル）では、多要素認証と1ギガバイトの暗号化ストレージが追加されます。
使用しなくなったアカウントにサインインし（古い電子メールメッセージをチェックして記憶を揺さぶる）、AOL、Facebook、HotMail、MySpaceなどの人気のあるサイトからアカウントを削除する方法についてAccountKiller.comとBackgroundchecks.orgにアクセスします。
写真やビデオをハッカー、ウイルス、技術的な不具合、またはその他の事故から保護するには、冗長性が重要です。必要に応じて携帯電話やPCに写真を保存しますが、バックアップコピーは外付けハードドライブまたは「ゴールド」品質のCDに保存するだけでなく、GoogleドライブやiCloudドライブなどのサービスを使用してクラウドに保存します。スマートフォンを使用して紛失したくない写真を撮る場合は、スマートフォンの設定をチェックして、画像を含む自動クラウドバックアップがスケジュールされていることを確認してください。
Instead of spending $10 to $15 a month to rent an all-in-one modem and router from your internet service provider, buy your own setup. You’ll generally spend $100 to $200 and recoup the cost in one to two years. Look for a combination modem and router that’s on your provider’s list of approved devices (usually on its website). After setting up your new device, contact your internet provider and ask how to return the modem and router you rented.
Start by checking the property record card at your assessor’s office, which may be available online. If you find an obvious error, such as the wrong number of bathrooms, your assessor may agree to reduce your assessment—and your tax bill—immediately. If there isn’t an obvious error but you still believe your assessed value is too high, you can appeal. The process typically takes a couple of months, and you’ll need evidence to back up your case, such as data on comparable properties. But a lower assessment is worth the effort, especially if you live in an area with high property taxes.
Try an online home energy audit, such as the Home Energy Saver, developed by the Lawrence Berkeley National Laboratory. Provide your zip code and answer questions about your home—its features, heating and cooling system, appliances, and lighting—and current energy costs. You’ll receive recommendations for making home energy upgrades that are ranked by payback time.
Use your smartphone to photograph every room in your home, as well as the contents of closets and drawers, then upload the photos for safekeeping with the free UPHelp Home Inventory App, developed by consumer advocate United Policyholders. You’ll have a visual record of your belongings to jog your memory if you have to itemize possessions for an insurance claim. You can also add detailed information, such as receipts, appraisals and serial numbers.
Plug your address into the Solar Calculator at www.energysage.com and it will use a satellite view of your roof and property to estimate your potential savings and break-even point for installing a solar power system. (The actual results will vary with your roof’s characteristics and the hardware and financing that you choose.) You can also get competing, apples-to-apples estimates from participating local solar installers.
Visit SavingforCollege.com and use the World’s Simplest College Cost Calculator to estimate the future cost of a private or public college or a specific school. Enter your child’s age, the type of college, your income and your current savings. The calculator estimates the grants and scholarships your future student will receive and shows the gap between the cost of attendance and your current savings. Revise your monthly savings goal to see how saving more will help close the gap.
If your state offers a tax deduction for 529 contributions, it generally makes sense to invest in your state’s plan. But if your state doesn’t offer a tax break—or you live in Arizona, Kansas, Missouri, Montana or Pennsylvania, which offer a tax break no matter where you invest—look for a plan with no or low annual maintenance fees and an array of investment choices with low expenses, such as New York’s 529 College Savings Program. Contributions will grow tax-free, and the earnings escape tax completely if you use the withdrawals for qualified education expenses.
The Free Application for Federal Student Aid is the ticket to financial aid for college, and filing season begins October 1 for the 2019–20 academic year. To apply, go to FAFSA.gov. You’ll need your 2017 tax return and other financial information.
To pick a federal student-loan repayment plan that fits your budget, visit Studentloans.gov and click on “Use the Repayment Estimator.” Enter the balance and interest rates of each of your federal loans and your income information to see what your monthly payments would be for each repayment plan. The longer the repayment period, the more you will pay in interest, so you’ll usually want to pick the plan with the highest payment you can afford.
Even if you’re years from retirement, registering yourself with Social Security will prevent identity thieves from creating a fraudulent account and applying for benefits in your name. In addition, you can make sure your earnings record, which is used to calculate your benefits, is accurate.
If you’ve put a credit freeze on your credit records, you’ll need to lift the freeze before you apply online, because Social Security uses your credit reports to confirm your identity. Or you can apply in person at a Social Security office.
You contribute after-tax money, which grows tax-free, and withdrawals in retirement are tax-free, too. A Roth is a great idea for young workers and kids with part-time or summer jobs because the longer investments in the account grow, the bigger the tax advantage. You can contribute up to the amount of your earnings from work, or a maximum of $5,500 for 2018 (or $6,500 if you’re 50 or older), as long as your modified adjusted gross income is less than $135,000 for singles or $199,000 for married joint filers. Fidelity and TD Ameritrade offer Roth accounts with no minimum investment or maintenance fees. (For a minor child, you’ll need to open a custodial Roth account.) Charles Schwab has a $100 minimum investment for a custodial IRA but no maintenance fees.
You can put in up to $18,500 in 2018 ($24,500 if you’re 50 or older), plus as much as 20% of your net self-employment income, up to a total of $55,000 (or $61,000 if you are 50 or older)—or the amount of freelance income for the year, whichever is less. Your contributions are tax-deductible, and they grow tax-deferred until you take withdrawals in retirement. Fidelity, Schwab and several other financial institutions offer low-cost solo 401(k)s.
Run your numbers at www.immediateannuities.com. The site can calculate the income you’d receive from a lump sum or what you’d have to invest to get the income you need.
You can get a breakdown of the fees you pay by using Ameritrade’s free 401(k) Fee Analyzer. You’ll need to type in your fund information or provide your 401(k) account login credentials to allow read-only access to your account.
It’s a good idea to reshop your coverage every few years, especially if you are adding teen drivers or have major life changes, such as retirement. Ask your insurer or agent for a list of discounts, and make sure you’re getting all the breaks you deserve. See if you can reduce your rate some more by bundling auto with home or renters insurance, signing up for a data-tracking program or taking a defensive-driving course. Raising your deductible to $500 or $1,000 will trim your premiums and deter you from filing small claims that could lead to a rate hike.
See whether the coverage in your policy has kept up with the cost of labor and materials so you’ll be able to rebuild your home and replace your possessions should disaster strike. The insurer should calculate the rebuilding cost based on the square footage of your home and the current, local per-square-foot cost to rebuild. Mention any home improvements that might boost the replacement cost. Ask about gaps in coverage you could fill—such as by adding an inexpensive sewage backup rider or getting special coverage for valuables.
