退職が目前に迫っている場合でも、20 代で将来を見据えている場合でも、将来の退職金の計画を立てるのに早すぎることも遅すぎることもありません。まずは自分が望むものについてのビジョンを描くことから始めましょう。早期退職したいですか？次に、その巣の卵を起動する必要があります。パリに住みたいですか？年金への投資がその答えかもしれません。目標は計画にとって重要です。退職後の生活を可能にするためには、財務計画が必要です。これらの要素を理解することで、快適な退職後のライフスタイルを適切に計画し、送ることができます。
財務アドバイザーとの面談は、401(k) プラン、IRA、roth IRA、または保有している退職金プランを評価するのに役立ちます。 401(k) の場合は、雇用主のマッチング拠出を最大限に活用していることを確認してください。可能であれば、寄付の制限を守るように努めてください。
たとえあなたの投資戦略が退職後の資金に向けて順調に進んでいるとしても、将来のインフレが購入の可能性に影響を与えることを考慮してください。退職後の貯蓄戦略ではインフレを考慮する必要があります。
退職後の計画を立てるときは、私の計画を作成します。 社会保障ウェブサイトの社会保障アカウント。社会保障にいくら支払ったかを知ることができます。また、退職金がいくらになるのかの目安も表示されます。さらに、生存者給付金情報も提供します。遺族が受け取る金額や、家族が受け取るその他の社会保障給付金を把握しておくと、退職を決める際に必要な生命保険金額を計画するのに役立ちます。
いつ退職するかという目標を立てるべきです。これにより、計画どおりに退職するために必要な手順を効果的に計画することができます。退職金計算ツールも役立ちます。これにより、退職後の貯蓄を確認し、将来必要となる毎年の引き出し額を計算することができます。
退職年齢と必要な収入を決めたら、それを実現するための予算を立てることができます。 50 歳以上の場合は、遅れを取り戻そうとしているかもしれませんが、退職後の目標を達成するために退職後の貯蓄計画を簡単に調整できます。
誰もがただ仕事をやめたいわけではありません。退職後の副収入を得るために副業を始めるかもしれません。ずっと興味を持っていたことや、時間が柔軟に対応できるものを選ぶことを検討してください。たとえば、木工が趣味の退職者はプロジェクトを販売できます。あるいは、ずっと文章を書きたいと思っていたなら、フリーランスのライターとしてのキャリアを始めてみるのもいいかもしれません。
Uber の運転手や犬の散歩などのパートタイムの機会も検討できます。ある業界の専門知識をお持ちであれば、パートタイムで教える機会があるかもしれません。
いずれにせよ、退職後も働くことは、忙しく過ごすだけでなく、退職後の収入を増やし、退職口座から多額の分配金を受け取る必要をなくす機会にもなります。
医療費が退職の妨げになる可能性があります。 65 歳より前に退職した場合は、メディケアの資格がなくなり、全額の健康保険料を支払う必要があります。 Health Insurance Marketplace を使用してプランを購入することもできますが、それでも追加費用がかかります。早期退職の計画を立てるときは、健康保険の費用を予算に織り込む必要があります。
年齢を重ねると、保険ではカバーできない医療費も出てきます。たとえば、在宅医療や付添サービスが必要な場合、これらは追加費用となります。退職後の計画を立てる際には、これらの出費が発生する可能性があることに注意してください。医療関連の費用を計画する際に見逃せない機会の 1 つは、長期介護保険です。長期の介護が必要になった場合、退職後の貯蓄がすぐになくなってしまう可能性があります。
新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の影響は、退職後の計画に影響を与える可能性があります。職を失った人々は退職後の貯蓄を取り崩している。一部の高齢労働者は、必要な退職金を得る前に早期退職を余儀なくされました。
しかし、多くの米国の労働者は現在、新型コロナウイルスによる収入への影響を理由に退職を遅らせている。彼らは退職計画を再考し、新しい戦略を立てる必要があります。振り出しに戻って戦略を再評価する必要があるかどうかを検討してください。