投資管理会社バンガードの金融専門家によると、マットレスの下に置いたり、無利息の銀行口座に預けたりして、貯蓄を現金で保管しすぎると、潜在的な資産形成の可能性が静かに失われてしまう可能性があるという。
それは、インフレが時間の経過とともに現金の購買力を蝕むからです。たとえば、労働統計局のデータによると、2026 年には 126 ドルは 2020 年の 100 ドルと同じくらいになるでしょう。
連邦預金保険公社によると、従来の普通預金口座の平均金利は年間わずか 0.39% です。一方、BLS データによると、2026 年 1 月の全体的なインフレ率は約 2.4% でした。
Bankrate によると、一部の高利回り普通預金口座を利用すると、現金で年間最大 4% の利息を得ることができますが、ほとんどの人はそれよりはるかに少ない収入を得ています。バンガードが 2025 年 1 月に成人 1,000 人以上を対象に実施した調査によると、アメリカ人の半数以上が自分の貯蓄の利息は 3% 未満であると回答しています。回答者の 4 分の 1 近くが、自分の貯蓄の利子は 1% 未満であると回答しています。
「人々が余分な現金を保持し続ける理由は、それが安全であると感じるからだと思います。しかし、それはまた、投資家が長期的な財務目標の達成に向けて進めている進歩を静かに侵食する可能性もあります」と、バンガードのインデックス株式商品責任者のキャシー・ケラートは述べています。
現金を市場に投資すると、インフレを抑えて購買力を維持することができます。 CNBC の分析によると、米国株式市場全体のベンチマークである S&P 500 指数は、1976 年から 2025 年まで約 13% の年間平均リターンを達成しました。
「（現金は）安定性と流動性を提供しますが、長期投資に追いつくことはほとんどありません。つまり、貯蓄者は本当の資産の構築に遅れる可能性があります」と、認定ファイナンシャル プランナーでセージ ウェルス グループの創設者であるジョーダン ギルバーティ氏は言います。
全国平均で年間 0.39% の収入を得られる普通預金口座に 1,000 ドルを預けたとします。追加の寄付がなかったと仮定すると、10 年後のアカウントの価値は約 1,040 ドルになります。ただし、CNBC Make It の計算によると、年率 2.5% のインフレを考慮すると、現金は現在のドルで約 812 ドルの価値があることになります。
ここで、市場に 1,000 ドルを投資し、年間 10% の収益を得たとします。 10 年後の投資価値は約 2,594 ドルになります。年間インフレ率 2.5% を考慮しても、現在のドルで約 2,026 ドルになります。
「現金は主に短期的なニーズや緊急時の備えとして財務計画において重要な役割を果たしていますが、長期的な成長を促進するように設計されていません」とギルベルティ氏は言う。 「[貯蓄のうち] を現金に充当しすぎると、誤った安心感が生まれ、将来の購買力が静かに侵食される可能性があります。」
ケラート氏は、複利の恩恵を受ける時間が長くなるため、できるだけ早く投資することを推奨しています。複利とは、最初の投資の収益が元本に加算され、両方に利子が増加してお金が倍増するときに発生します。
ケラート氏は、まず、S&P 500 に連動するインデックス ファンドに投資することをお勧めします。その理由は、市場での幅広いエクスポージャーと信頼性の高いリターンが得られるからです。また、インデックス ファンドは通常、アクティブ運用のポートフォリオよりも手数料が低く、「より多くの資金が市場に投資され続ける」ことを意味すると彼女は言います。
ただし、日常の支出や緊急時の貯蓄など、お金の一部を現金で保管しておくのには十分な理由があります。
両方に必要な金額は個人の経済状況によって異なりますが、ケラート氏やギルベルティ氏を含む専門家は、緊急貯蓄基金として3～6か月分の支出をカバーできる十分な貯蓄を目指すことを推奨しています。
「その範囲内でどの程度保守的であるか、またはどの程度のバッファが必要かについては、実際には個人的な好みによって決まります」とケラート氏は言います。
ケラート氏はまた、緊急時の貯蓄として 2 つの異なる「バケツ」を検討することをお勧めします。1 つは車や家電の修理などの「支出ショック」に対応し、もう 1 つは失業や無給休暇を取る必要があるなどの「収入ショック」に対応します。
特に日々の生活費を賄うのに苦労している場合、6か月分の支出を隠しておくのは難しいかもしれません。しかし、「少しずつでも役に立ちます」とケラート氏は言う。
彼女は、良い貯蓄習慣を身につけるために自動積立を設定し、「少なくともインフレに遅れないようにする」ために高利回りの普通預金口座を使用することを推奨しています。
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