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インフレはここ数十年で最高の水準にあり、すべての人の個人財政と投資に深刻な打撃を与えています。さらに、普通預金口座と譲渡性預金の金利は過去数年間非常に低く、現在インフレ調整するとマイナスの収益率に苦しんでいます。
幸いなことに、米国政府はシリーズ I 貯蓄債券 (場合によっては IBond) として知られる魅力的な投資を行っており、コスト上昇による経済的苦痛の一部を軽減し、投資家により安全でより高い資金利益を提供できます。
シリーズ I 債券は長期投資であり、利息を獲得し、投資家をインフレから保護することを目的としています。 I 債券は米国財務省によって発行され、事実上リスクがないと考えられています。
I ボンドの収益は、固定金利に消費者物価指数 (CPI) に基づく変動金利を加えたものです。金利は、CPI によって測定される半年ごとのインフレ率の変化に応じて、6 か月ごとに調整されます。現在、I Bond の金利は魅力的な高水準にありますが、インフレ率が落ち着けば、将来の金利は低下する可能性があります。現在、I Bonds は 9.62% の総合金利を支払っています。 2022 年 10 月まで。
I Bonds で得られる利息は収入として支払われるのではなく、元の投資額に毎月加算されます。利息は元金に対して半年ごとに複利計算され、これには過去 6 か月間に得られた利息も含まれます。債券を現金化すると、利息と元本が支払われます。 I Bonds は現在ニュースになっており、フォーブスもこのトピックを取り上げています。
I 債券は 20 年で満期になりますが、投資家の選択により満期をさらに 10 年間延長する権利があります。
住宅の頭金を払ったり、別の大きな買い物をするために貯蓄している場合は、I Bonds に投資できます。 I 債券は長期投資として設計されています。 5 年前に債券を償還する場合は、3 か月分の利息を放棄する必要があります。たとえば、24 か月後に債券を現金化した場合、最初の 21 か月は利息を受け取ることになります。もちろん、現在の金利では、銀行普通預金口座や CD の同等の金利よりも高い金利を I ボンドで受け取ることになるため、利息の一部を放棄することは理にかなっているかもしれません。
I ボンドは、1 年以内に資金にアクセスする必要がある場合の短期投資には適していません。短期投資には、満期が数か月または 1 年の譲渡性預金が適しています。
I 債券は、毎月または四半期ベースで支払うために一定の収入を生み出す必要がある投資ポートフォリオにも適していません。
何十年にもわたって高インフレが続いているこの時代において、シリーズ I 普通預金債券は金融資産を保護し、魅力的な収益を得る、リスクのない収益方法です。
I Bonds を購入するには 2 つの方法があります:(1) 米国政府に電子的に直接購入する方法、および (2) 連邦所得税の還付を使用して紙の証明書を購入する方法です。証券口座を通じて I Bond を購入することはできません。
ほとんどの投資家は、Web サイト TreasuryDirect.gov で I Bond を直接購入します。登録も含めてすべて電子的に処理されます。物理的な証明書は発行されません。 I Bonds を購入するには、TreasuryDirect Web サイトでアカウントを設定する必要があります。
電子的に購入する場合、$100 や $1,000 などの切り捨てられた金額で債券を購入する必要はありません。 増分します。最低購入金額は 25 ドルで、正確な 1 ペニーまでの金額で購入できます。たとえば、I Bond を$1,233.43 で購入できます。 または $437.18
もう一つの方法は、納税申告書の還付金を利用してI Bondsを購入することです。このアプローチでは、債券の紙の証明書を受け取ることになります。紙債券には、50 ドル、100 ドル、200 ドル、500 ドル、1,000 ドルの額面があります。 最小購入額は$50です。
電子製品の購入は最大 $10,000 に制限されています。 各個人の暦年ごと。税金還付を使用して I Bonds を購入する場合、上限は $5,000 です。 年間。制限は個別に適用されるため、両方の最大値を使用して最大 $15,000 まで購入できます。 暦年ごと。
最大購入金額は、個別の社会保障番号に適用されます。言い換えれば、家族は各メンバーの個別の社会保障番号を使用することで、より多くの投資を行うことができます。
I Bonds からの利子は州税と地方税が免除され、債券が現金化されるまで連邦所得税は発生しません。
他の国債や社債とは異なり、I ボンドは流通市場では販売されません。つまり、I Bonds の額面価格は金利の変動によって変化せず、投資額は常に元の金額に利息を加えた金額となり、価値が減少することはありません。現金が必要な場合は、債券を全額償還する必要があります
12 か月後はいつでも債券を現金化できます。ただし、発行後 5 年未満の債券を現金化すると、3 か月分の利息のペナルティが発生します。
I Bond の利息収入を教育目的に使用すると、州税や地方税が課税されないことに加えて、連邦所得税を回避できる可能性があります。次の条件を満たしている場合は、総収入から I Bond 利息を除外できます。
I Bonds は、卒業式や誕生日など、あらゆる機会のギフトとして、または特に理由もなく使用できます。
ハンドヘルド電子貯蓄債券をギフトする手順は次のとおりです。
18 歳未満の子供に債券を贈与する場合、その子供は親または成人の管理者の口座にリンクされた TreasuryDirect の未成年口座を持っている必要があります。
連邦所得税の還付を利用して紙の I 債券を購入している場合は、受取人の名前で債券を発行するよう依頼するだけです。