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連邦準備銀行が過去数年間異常に低い金利を維持しているため、貯蓄者は自分の普通預金口座からまともな収益を見つけるのに苦労しています。現在、インフレが数十年で最高に達し、個人の財政が圧迫されているため、調査はさらに困難になっています。
しかし、米国財務省は、この経済環境にとって非常に魅力的な商品を持っています。シリーズ I 貯蓄債券は現在、高いインフレ率を相殺するために市場を大幅に上回る複合金利リターンを提供しています。
I Bonds の仕組みと購入方法は次のとおりです。
シリーズ I 貯蓄債券は米国政府の支援を受けた長期投資であり、実質的にリスクはありません。これらは、インフレの被害から投資家を保護するために特別に設計されています。
I ボンドの金利には 2 つの部分があります。最初は固定の年率で始まりますが、消費者物価指数 (CPI) の変化に基づいて変動率が追加されます。金利の変動部分は、CPI によって測定されるインフレ率の変化と財務省によって設定される固定金利に基づいて 6 か月ごとに調整されます。最近の高いインフレ率のため、I Bonds は現在9.62 パーセントの金利を支払っています。 2022 年 10 月までに購入された債券が対象です。
他の社債や国債とは異なり、I ボンドは月次または四半期ベースで利息収入を支払いません。その代わりに、毎月得られる利息が債券の元金に加算されます。元金と経過月利の合計額に対する債券利息は、6 か月ごとに複利計算されます。 I Bond を現金に引き換える場合、I Bond で得られる利息のみを受け取ります。
I Bonds で得られる利息は、州税および地方税が免除されます。さらに、債券を現金化するまでは、未払い利息に対する連邦所得税を支払う必要はありません。
I 債券の満期は、投資家の裁量により 20 年または 30 年になります。
シリーズ I 貯蓄債券は、高いインフレ率を相殺する優れた収益を提供します。
I Bonds は、米国財務省で直接購入することも、連邦所得税申告書の還付金を利用して購入することもできます。流通市場の証券口座を通じて I Bond を購入することはできません。
財務省を通じて I Bonds を購入するには、財務省の Web サイト TreasuryDirect.gov にアクセスし、口座番号を設定する必要があります。すべては電子的に処理され、債券の物理的な紙の証明書を受け取ることはありません。すべての取引は TreasuryDirect アカウントに登録されます
電子債券を財務省から直接購入する場合、1 ペニー単位まで任意の金額を購入できます。たとえば、$3,167.82 の金額で債券を購入できます。 または $235.40 必要に応じて。最低購入額は $25 です。
連邦税申告書から還付を受けている場合は、現金で還付を受ける代わりに、I ボンドを自分の名前で発行するよう IRS に指示できます。この場合、債券の紙の証明書を受け取ることになります。 Paper I Bond の購入は、$50、$100、$200、$500、$1,000 の額面で発行されます。
最大 $10,000 までしか購入できません TreasuryDirect Web サイトを通じて I Bonds を電子的に購入する場合、暦年あたり。連邦所得税還付を利用して行われた購入は、$5,000 までに制限されます。 暦年ごと。これらの上限は購入方法ごとに定められており、個人は 1 つの社会保障番号の下で両方の方法を使用して暦年あたり合計 15,000 ドルを購入できることを意味します。
ただし、家族は各メンバーの個別の社会保障番号または納税者番号を使用して、より高額な金額を購入することができます。